人活于世,都有自己的烦恼。 没钱的时候,烦着如何能有钱。等到有钱了,又烦着如何才能保住钱,以后如何顺利将自己的财产传承给子女,子女又能否守得住。 随着中国中产家庭以及高净值人群数量的飙升,这种烦恼已经变成了集体式的烦恼。 据胡润研究院公布的数据显示,2017年大中华地区高净值(600万以上)家庭的数量已增长至460万户。另据财富品质研究院的统计数据称,目前中国净资产超过100万元的中产人群数量超过7000万人。 随着创一代的年龄上升,老一辈成功人士逐渐进入到了财富交接期,家族传承的意识逐渐增强,关注和重视度日益提高。调研显示,86%的企业家已开始考虑或着手准备家族传承事宜。 传承开始,烦恼也随之而来。所谓“打江山容易,守江山难”,儿女们是否具备管理家族财富的能力,是创一代典型的烦恼。 另外,创一代在打“江山”之时,可能疏于对子女兴趣培养和人生规划制定,再加上社会环境的变化,与创一代有代沟的儿女们是否愿意“子承父业”也是一个关键性问题。 来源:胡润研究院;从上图可以看出,文化传承与财富传承,已经被提上了日程 我们发现欧美中产与高净值家族的财富能通过家族信托成功传承N代,家族信托是欧美发达国家的中产和高净值人群传承财富的理想选择。 家族信托虽然在欧美发达国家已经盛行,但对于国人来说仍比较陌生。 所谓家族信托,是指信托机构受委托人的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现委托人的财富规划及传承目标。 单纯的财富传承并不难,但想要在传承财富的同时传承祖辈精神,则并非易事。尤其是如何让从小在优渥环境下成长起来的下一代,传承父辈精神,继续勤勉奋斗,这是让许多“创一代”头疼的问题。 从前,传承家风多是依靠家训、遗嘱等方式。尤其是家训,在中国,家训是要求子孙立身处世、持家治业的教诲。 例如中国古代有《颜氏家训》、《曾国藩家书》等。
在西方,家训则与家族财富传承有关。西方著名的罗斯柴尔德家族、杜邦家族长盛不衰的秘诀中,家训也功不可没。
但时移世易,在如今空前繁华、浮躁、充满诱惑的社会中,仅仅依靠家训、保险金、遗嘱继承传承财富并不够,还需配合着使用家族信托。因为家族信托不但解决了关于家族财富传承的痛点,还能有效地解决家风传承的问题。 家族信托之所以同时具备传承财富和家风的功能,是因为委托人设立家族信托后,可以要求受益人必须达到一定条件方可获得收益,如果违反家族精神,受益权可被收回。如此,便可有效地激励和约束后代。 比如,委托人可以要求受益人在年满18岁后、出国留学期间、结婚、生育、创业等人生不同阶段获得收益,使受益人的行为符合家族精神,鼓励受益人以更积极的态度面对人生。通过家族信托“长期持续”的理念传承家族精神,委托人能够提前规划对家族后代的婚姻、教育、创业、生活等的要求和支持,让家族精神世代传承。 目前,欧美地区家族信托已发展的相当成熟。近年来随着中国中产家庭与高净值人群数量剧增,家族财富和家风传承的需求推动着国内家族信托行业不断壮大。从公开资料不完全统计,国内共有21家信托机构和14家商业银行开展了家族信托业务。除此之外,这个业务链上,还有着远超这一数字的服务于财富传承的机构。 |
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