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一直以来大家期待的利率下调终于尘埃落定，今天，央行公布新一轮LPR报价，其中1年期市场报价利率为4.05%，此前为4.15%，下调10个基点；5年期贷款市场报价利率为4.75%，此前为4.80%，下调5个基点。 很多人认为贷款启动了降息周期，并认为房贷利率可以下降。 那么，贷款利率下调真的可以买房了吗？还真不见得： 一是贷款利率下调对住房贷款的降息空间十分有限。 贷款利率虽然对贷款的需求有一定的调节作用，但在我国资金需求旺盛的前提下，贷款利率的调节需求作用十分有限。各种网络贷款高利贷、民间融资的高利贷横行、各种小贷机构贷款利率百分之十几甚至24%的贷款仍然有很大的需求说是证明。 因此，贷款利率下调10个基点和5个基点，对住房贷款的需求刺激只具有趋势性和安慰性质的作用，真正对降低住房贷款的利息支付十分有限，经过计算，如以贷款500万、按揭30年、等额本息还款方式计算，降息以后贷款利息总额只减少5.5万多元，月供少付135.08元。 是不是对你100万元的贷款效应十分有限？ 二是买房与否取决于住房信贷的政策并不取决于贷款利率，能够拿到购房贷款才是王道。 决定购买住房与否的重要因素是住房信贷政策，我国的房地产调控政策都是在控制需求为主要方式，包括限购、限价、限贷、限商、限售等多重限制措施，其中住房信贷政策主要是限购、限贷款等起到重要的作用，包括首付款比例、二套房首付款比例以及贷款利率，这些因素中影响最小的可能才是贷款利率，能不能贷款、贷款首付多少才是对购买住房影响最大的因素，面对500万元的30年期限的贷款，减少5.5万多元利息和135.08元的意义，远远小于，首付款从20%上升到60%的增加250万元的首付款对购房者更大的杀伤力大。 三是房地产信贷资金流向的控制才是对房地产影响最大的金融因素 每一次的房地产调控政策的从严控制，无一不是伴随着防范信贷资金违规流入房地产的金融政策措施，从房地产企业的信贷融资方式、手段、金额到个人消费贷款从严控制购房以及对购房资金的从严监管，无一不是严格约束购房资金的投入，这才是既对房地产企业釜底抽薪弱化信贷资金投入，也扬汤止沸弱化住房购买能力。 2019年7月底，最高层会议明确指出，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。 最近，针对各地纷纷出台的救市措施，经济日报发文明确，“稳楼市”不等于放松调控。强调多个城市针对疫情出台救楼市政策，放松调控的呼声渐多，但是“稳楼市”不等于放松调控。 2月16日，财政部部长刘昆在《求是》杂志发文仍然强调，坚持“房住不炒”的定位，落实房地产长效管理机制。 日前，财政部新增专项债12900亿元，也明确扶持资金不能进入地产及相关产业。 各种迹象表明，我国对房地产行业的政策调控从长期看仍然不会有放松的可能，更重要的是，对于购买住房的贷款到底是从严、从紧还是放松才是最根本的政策核心，这一点上，各地对楼市的救市措施都已经有所体现，两相的核心问题是这些各地方的救市热切措施在多大程度上会执行和执行到什么程度？ 是不是可以购房取决于很多因素，并不会因为贷款利率下降就积极买房，这就是降息的影响。（麒鉴） |
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