2019年综合成本率96.4%，营运ROE达24.6%，平安产险数字化转型成样本

这是一份颇为亮眼的成绩单。

近日，中国平安发布了2019年度业绩报告，平安产险的经营业绩随之公布。数据显示，2019年，平安产险原保费收入达2709.30亿元，同比增长9.5%，综合成本率96.4%，实现营运利润209.52亿元，营运ROE达24.6%，“平安好车主”App注册用户已突破9000万，位居国内汽车工具类应用市场第一位。

作为产险行业领跑者，背靠“金融 科技”双轮驱动的中国平安集团，平安产险通过科技赋能，从侧重销售向客户线上线下全程服务经营转变，不断优化体验，提升差异化竞争力。

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平安产险发布2019年业绩，全年原保费收入达2709亿元，同比增长9.5%

整体来看，2019年，平安产险实现原保险保费收入2709.30亿元，同比增长9.5%。

分险种来看，平安产险业务结构持续优化。数据显示，2019年，平安产险经营的所有保险产品中，原保险保费收入居前5位的险种是车险、保证保险、责任保险、意外伤害保险和企业财产保险，这五大类险种原保险保费收入合计占平安产险原保险保费收入的95.6%，见表1。

表1 2019年度平安产险分险种业绩指标

数据来源：中国平安2019年财报。

具体来看，2019年车险原保险保费收入同比增长6.9%，实现承保利润49.15亿元，盈利水平优于其他同业。保证保险业务原保险保费收入同比增长5.1%，实现承保利润15.52亿元。

值得注意的是，在非车业务中，意外险和责任险增速高企。其中，责任保险原保险保费收入119.81元，同比增速分别为39.5%，实现承保利润41.6亿元；意外险原保险保费收入117.50亿元，同比增速为41.6%，实现承保利润17.05亿元。

从分渠道来看，2019年，车商及代理渠道仍是平安产险的第一二大业务渠道，分别实现原保费收入654.31亿元、633.18亿元，同比增长10.11%、10.66%。

近几年，随着中国平安综合化金融战略的不断深化，客户在各产品线之间交叉渗透程度不断提高，平安产险交叉销售渠道实现原保费收入478.32亿元，虽然略微下滑0.26%，但仍是其第三大渠道。

此外，在车商等第三方渠道费用率升高的行业背景下，平安产险也更加注重直销渠道建设。其直销渠道保费收入454.27亿元，同比增长9.63%。

值得注意的是，在行业电网销保费收入明显整体下滑的情况下，平安产险电话及网络渠道保费收入282.73亿元，同比增长16.95%%。

表2 2018—2019年

平安产险分渠道保险业务保费收入对比

数据来源：中国平安2019年财报。

综合成本率方面。2019年，平安产险综合成本率同比上升0.4个百分点至96.4%，持续优于同业。综合赔付率为57.3%，同比上升2.4个百分点；综合费用率为39.1%，同比下降2个百分点。天风证券预测，平安产险2020年车险综合成本率还将进一步下行，总保费收入增长将有所好转。

同时，受资本市场持续回暖带动总投资收益同比增加，以及手续费率下降使得所得税同比减少因素的影响，2019年平安产险实现净利润228.08亿元，同比85.8%，实现营运利润209.52亿元，同比增长70.7%，营运ROE达24.6%，业务品质持续优于市场。

投资收益方面，2019年，平安保险资金投资组合的总投资收益率为6.9%，同比上升3.2个百分点，5.2%的净投资收益率与2018年同比持平，截至2019年12月末，中国平安保险资金投资组合规模较年初增长14.8%至3.21万亿元。

偿付能力方面，数据显示，截至2019年年末，平安产险核心偿付能力充足率及综合偿付能力充足率分别达到216.1%、259.2%，较2018年年末提升14.6、35.4个百分点。

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平安好车主注册用户破9000万，集团核心科技赋能产险业务，数据经营转型成效凸显

2019年，依靠遍布全国的43家分公司及2740余家中心支公司、支公司、营销服务部及营业部，平安产险紧密围绕客户需求，通过流程再造和技术变革，推动车险业务逐步向数据化转型。

在国内新车市场趋冷的背景下，汽车后服务市场迎来历史性发展机遇。线上车主服务是车后服务市场一个重要细分领域，而活跃用户数则是衡量线上产品价值的核心指标。自2014年9月上线以来，“平安好车主”App月活用户连续多年保持高速增长，今年增速更是迅猛。

截至2019年12月末，其注册用户数突破9000万，其中约4900万用户同时是平安产险的车险客户；2019年12月活跃用户数突破2500万，稳居国内汽车工具类应用市场第一位。

在流量见顶的今天，能在车主圈成功实现突围，平安产险在驱动飞速发展方面有何秘籍？

“科技引领，服务创新”，中国平安在2019年财报中给出答案。回顾平安产险历史，其一直通过梳理业务流程、调整组织架构、制度以及技术应用以提高效率，其中由技术驱动，将业务固化为技术链条的一个个节点，以实现更加标准化的服务，其所带来的效率与服务体验提升较此前实现了量级升维。

比如在理赔环节，平安不断通过科技迭代产品，运用领先的AI图片定损技术和精准客户画像技术，为近90%的出险客户提供端到端在线陪伴的办理赔、查理赔服务，其中近25%的案件可通过智能定损完成。

针对安全驾驶行为良好的车主推出“信任赔” 服务，平安产险依托AI和大数据，为广大车主提供理赔信任额度，出险后车主只需“报案上传照片、确认接收赔款”，即可完成理赔，全程零人工审核作业。截至目前，“信任赔”最快理赔仅需33秒。

在财产险风控与服务方面，平安产险打造KYR(Know Your Risk)企业风险管家项目，为1.43万家企业客户和重点工程项目提供防灾防损服务，开展87场应急救援培训行动，培训人数2.5万 人次，开展10次重大自然灾害预警与防控专项行动，全年累计发送110万条灾害预警信息搭建政保风控云平台，协助各地方政府提升辖区内安全生产、环境保护及建筑质量管控等方面的管理水平。

据悉，目前，平安产险的科技人才占总部近一半。基于人工智能等核心科技，平安产险已打造出智能机器人、OCR智能单证识别、IFD智能风控反欺诈平台、KYD驾驶风险预测、营销大脑、AI开放平台六大创新产品。

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