LPR转换新政来了，是不是一头雾水？解析在这里！ | 上海中原地产

近日，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、浦发银行、上海银行等陆续发布公告，将从3月1日起至8月31日，陆续受理存量浮动利率个人贷款的定价基准转换业务。客户可按照公告提示办理相关业务。而此次调整你所关心的内容可以参考下方的Q&A ↓

Q1：存量浮动利率贷款是？

A1：存量浮动利率贷款是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款。
过去，银行向客户发放贷款，利率都是按照央行公布的贷款基准利率，以“上浮xx倍，打xx折”

Q2：LPR是？

A2：LPR是由报价行根据本行最优质客户执行的贷款利率报出，并由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更反应供求的变化情况。
也就是说，今后贷款利率将参照LPR，以'LPR+xx基点 ','LPR-xx基点'(一个基点=0.01%)的形式来确定。

Q3：必须要转换吗？

A3：款利率定价参考LPR是大势所趋，建议您别错过3月1日至8月31日的政策窗口期，趁着银行及各商业银行提供的办理便利，及时转换。

Q4：个人商业用房贷款怎么转换？

A4：个人商业用房贷款”比照“商业性个人住房贷款”的规则转换。

Q5：商贷和公积金组合贷怎么转换？

A5：组合贷款，只转商贷部分公积金部分仍然按原合同执。

Q6：可以转换成什么？

A6：根据人民银行公告，可以将个人消费经营类贷款转换为LPR定价，或转为固定利率。如果转为LPR，市场化程度更高，未来如果LPR下降，利率水平也会随之下降

Q7：我可以转几次？

A7：根据人民银行公告，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

Q8：我的贷款怎么转换成LPR？

A8：您的贷款利率会根据利率加点数值，将“基准利率上下浮”（做乘法）转换为“LPR加点”（做加法）
例如：您房贷20年，利率是打9折的，现在执行的利率水平就是（4.9%*0.9=4.41%）转换时点，应该按照这个执行利率与2019年12月5年期以上的LPR的差值也就是（4.41%-4.8%）来确定点差，所以您的点差就是减39个基点，这个点差在合同剩余期限内固定不变的。根据这个计算，您的贷款利率在转换后到下一个重定价日之前，还是保持4.41%（4.8%-0.39%）

Q9：加点数值会因申请时点或银行不同而不一样吗？

A9：不会
相信大家看了今天朋友圈铺天盖地的LPR消息，虽然每个字都认识，但是就是没看懂吧？
给大家举个生活中的实际案例；最近几个月以来，LPR持续的下调，那如果我转换了LPR以后又下调了，100万的贷款能少还多少利息呢？
假设你在3月1日之后选择转为LPR，而LPR再下降20个基点，也就是0.2%，而此时你的贷款还剩余10年没还，那么剩余的本金大概还有61万元左右，按等额本息方式还款，那么，每月的月供就会少还约60块钱，一年也就是少还700多块钱。
相信这样一算大家就有比较直观的概念了吧。

Q10：转为LPR后利率如何调整？

A10：您的利率将根据您的重定价周期和重定价日进行调整。您可以与您的客户经理具体协商重定价周期和重定价日。

Q11：应该参考哪个LPR？

A11：LPR分为1年期和5年期以上两种,如您原来的贷款是5年以上的（比如贷了20年、30年），参考5年期以上LPR；原贷款是5年及以下的，参考1年期LPR。

Q12：房贷原来是30年的，现在只剩4年了，应参考哪个LPR？

A12：根据人民银行公告，LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定。由于您的房贷原来是30年的，在转换时点参考5年期以上的LPR。

Q13：现在的LPR降低了，转换后利率是否立刻降低？

A13：不会。您的利率要等到利率调整日才会调整，利率调整日一般是每年1月1日或贷款发放日在每年的对应日期。

Q14：LPR每月公布，我的房贷是否也每月调整？

A14：不会。根据人民银行公告，转换为LPR的，重定价周期最短为一年（利率至少一年调整一次），因此不会每月调整。月调整。

此次贷款新政面对的受众群体非常大，建议您持续关注我们，有相关方面的问题也随时欢迎致电或者微信咨询我们。