虽然目前各银行的存款利率大同小异,但是在不同的时期,以及不同的存款额度,不同的银行利息差距还是比较大的。想要获得更高的存款利息,需要掌握以下几点技巧。 第一、选对合适的银行。 不同的银行,甚至同一家银行在不同的城市所给的利率都是有差距的。一般情况下,国有大银行的存款利率<股份制银行的存款利率<城市商业银行的利率<农商行/信用社的利率<民营银行的利率。 所以大家想要获得更高的存款利率,可以找一些小银行存款。可能大家觉得小银行存款不太安全,在这可以肯定的告诉大家,即便是小银行也是正规的银行机构,只要是50万之内都受到存款保险条例的保护,不会有任何风险。当然大家的存款资金比较大的情况下,可以分在几个小银行存款,这样可以获得更高的利息。 第二、选对合适的时间。 银行的存款利率跟市场资金的紧缺程度有很大的关系。通常情况下,市场资金供应比较紧张的时候,存款一般都会上浮较高的利率,相反在市场资金比较宽裕的时候,存款利率也会对应的下降。 一般情况下,在一年当中的季末、年中以及年末存款更容易获得较高的利息,因为在这些关键的时间点上,各大银行都会面临MPA考核,MPA考核有一个重要的参考就是资本充足率,所以各大银行为了满足考核要求,在这些关键的时间点都会上更高的利率,以便吸收更多的存款。比如平时大家存款三年期可能只获得3.85%的利率,但是在这些关键时间点上去存款有可能获得4.2625%的利率。 第三、选对合适的产品。 说到银行存款,可能大家以为所有的银行存款都是一样的,其实不然。目前银行的存款类型还挺多的,特别是最近两年很多银行都推出了一些创新性的存款产品。 比如结构性存款,大额存单,智能存款等等。这些创新性的存款产品收益一般比普通存款要高一些。比如大额存单,目前大多数银行三年期的利率都可以给到4.18%,这个利率要比普通存款高出0.2%~0.5%之间。 第四、选对合适的期限。 目前存款有很多种期限,有三个月,6个月,一年,两年,三年,5年等等。具体该选择多久的存款期限是有一定讲究的。正常情况下,存款期限越长获得的存款利率会越高,但是期限太长流动性太差。 而且目前很多银行五年期的存款利率其实跟三年期差不多,虽然5年期的存款利率比三年级稍微高一些,但如果把复利计算在内之后,五年期的存款利率未必见得比三年期的高,而已三年期的灵活性相对更大。所以存三年甚至比五年期更有意义。 所以大家在存款的时候一定要讲究一些技巧,通过选对合适的银行,合适的时间点,再配合合适的产品和合适的期限,这样就可以获得更高的收益。 当然除了上面几点技巧之外,如果大家存款的额度比较大,比如存款在100万以上,那可以单独找银行谈利息。目前各大银行都很缺大额存款客户,所以对大额存款客户会有一些特殊待遇,一般存款100万3年期以上在一些小银行都可以拿到比普通存款更高的利息。 具体的存款方式选择,给大家推荐3种仅供参考。 一、十二存单法 具体的做法是每个月存一笔一年期定存,连续存12个月,一年过去后,第一张存单正好到期可以取出,以后每个月都有一笔钱到期可以取出。 这种存钱方法既考虑了用钱的灵活性,又享受了定期存款的高利息,适合想存钱的工薪族。 希财君5年前尝试过60单存钱法,战线比较长,时间成本太高,中途给中断了,所以,从12单开始更好实现一些。 二、阶梯存钱法 将一笔固定金额的钱分成多份,每份存入不同期限的定期存款。 举个例子,把五万元分成五份,每份1万元,分别存1年期、2年期、3年期、4年期、5年期,这样每年都有一万元本息到期,既有钱用,又赚到了不错的利息。 三、通知存款 如果有一笔钱经常要用,可以采用1天通知存款或7天通知存款。通知存款5万元起步,利率比活期存款高,取出时需要提前通知银行,约定存取日期。 |
|