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关于转换LPR利率的问题，我的建议是更换！为什么这么说呢？我在下面会进行详细的分析！如果以100万的贷款，20年的还款周期，到底一个月能节省多少钱？ 一、基准利率时代： 银行计算房贷利率的方式是：基准利率+浮动利率，具体公式： 贷款利率=基准利率*（1+浮动利率） 题主给出了两个条件：4.9%为基准利率，等额本金还款，要计算每个月能省多少钱，划不划算，还需要两个条件； 我在这里补充两个假设：贷款总额100万元，20年还清！ 计算过程： 等额本金还款：指借款人每月偿还本金不变，利息随着贷款的偿还越来越少。 计算公式： 第一个月还款8250元，第一年的还款情况如下： 到第20年，累计归还本金100万元，累计归还利息49.2万元。 二、LPR时代： LPR利率：全称是贷款基础利率，和上面的基准利率一字之差！是由18家银行根据国家政策和市场情况报价产生，是国家利率市场化的新举措！虽然lpr利率每月都有报价，但是对于购房者来说，每年调整一次。 计算公式：贷款利率=LPR+加点 最新一期的lpr报价是2019年12月20日产生的，4.8%， 2020年你的贷款利率不变，还是4.9%，但是你得计算一个加点数字： 加点=4.9%-4.8%=0.1%，由于贷款利率1年调整一次 2021年的实际贷款利率=最新的Lpr+0.1%，0.1%的加点以后也会保持不变！ 如果你享受的是9折利率，计算方法一样，加点就是负的0.39% 根据2020年2月最新LPR利率4.75%+0.1%=4.85%计算，用上面的公式计算可得：第一年第一个月还款金额8208.33元！ 比第一种原来的利率每月少还42元。基本上相当于银行请题主吃了一天的盒饭！这还仅仅是以当下的LPR计算，随着未来利率的走低，题主还可以吃上更好的大餐！ 那么累计到20年，利率以2020年2月LPR计算，利息总额为48.7万元！ 那么，是选择固定利率还是转换成LPR？到底该怎么选择呢？ 未来的事情谁都说不好，但从国内，国外两方面的经验来看： 一是，当国家发展到一定程度的时候，利率也会逐渐走低，比如发达国家，利率极低，有些接近0，甚至是负利率！ 二是，央行明确指出，坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位！降低老百姓的负担，让老百姓有钱消费是政策的方向！ 三是，2020年3月3日由于受疫情影响，美联储下调基准利率50个基点，拉开了降息的大幕！ 因此，目前市场上的主流观点是建议转换成lpr利率！万一未来利率走高，还可以提前还款！先享受实惠再说！ 但是，如果你个人判断未来的利率会一路走高，也可以保持固定利率不变哦！ 我是金晓生，如果我的回答能够帮助到你，别忘了关注哦！ |
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