理财就是理生活,指数基金这么好,怎么买?我们知道不同投资方法会有不同的收益: 基金定期定额收益率约12% 基金定期不定额收益率约15% 相差约3个点捏。 如果用10000元分别用上述方法投资指数基金那么定投10年后,收益相差9397元,如果是20年,收益相差67202元。 不算不知道,一算吓一跳。看来,基金还得这样买哟。结合长投温度,通过定期不定额投资指数基金,长期坚持可以获得15%-20%的高收益。 一、确定每月投资金额。 (一)有目标时的投资金额计算 如:养老计划,时间20年,目标50万; 定期不定额定投指数基金; 每月定投500元。 计算公式:PMT(r/12,n*12,,FV,1) R预期收益率; n投资年限 FV预期收益+本金 养老计划=PMT(15%/12,20*12,,500000,1)=-500元即每月应投资金(是每月投出去的钱,因此是负数) (二)没有目标的投资金额计算 1、首先,确定自己的存量金额 确定自己有多少存款-应急金(3-6个月基本日常开支)=总存量资金/20个月=每个月存量资金 2、然后,确定每月的增量资金:每月工资-日常基本开支-商业保险(当年保费/12)=每月增量资金 3、最后,确定自己的风险系数:一秒算出你的风险承受能力(%) 100-( 当前年龄)=(风险系数)% (高风险资产比例) 如果你相对保守,可以吧100替换成80;如果你觉得可以承担更大的风险,也可以把100调到110. 没有目标时的投资金额计算: 每月存量资金/20+每月增量资金*风险系数=每月投资金额 为了平摊成本,总存量建议分摊到20个月。当然也可以根据自己的情况进行调整。不过为了分散风险,时间不要太短哦。 例子:二狗:年龄25 积蓄50000元 工资税后5000元 商业保险6000元/年 每月基本支出3000元。 备三个月的应急金=9000元 风险系数%=(100-25)%=75% 每月存量资金=(50000-9000)/20=2050 增量资金=5000-3000-6000/12=1500 每月投资金额=(2050+1500)*75%=2662元。
二、根据长投温度选择基金 找出长投温度最低的那只指数,然后定投追踪这只指数的指数基金就可以了。
三:价值投资的基本原理: 在便宜的时候买入投资品,在贵的时候卖出,这样才能降低投资风险,稳定的获取投资收益。长投温度就是衡量某只指数基金是贵还是便宜的量化指标。 如何根据长投温度实现定期不定额投资? 对于没有目标的小伙伴来说,20个月结束后,存量资金用完就只用自己每月的增量资金进行投资就行了。
例如,买入操作: 中证500现在的温度是:7.3 那么当月投资基数X=2662元 当月买入指数基金=2662元 当月存入货币基金=0元
定投次月如果温度升到12度 那么当月买入指数基金=2662*80%=2130元 当月存入货币基金=2662-2130=532元
定投某月如果温度降到10度以下 那么当月买入指数基金=2662+以前每个月存入货币基金的资金。
卖出操作: 中证500温度大于40度 那么当月停止买入指数基金 当月卖出指数基金=总份额*50%
中证500温度大于50度,则全部卖出。
四、指数切换 当出现另一只长投温度低于当前指数2度以上时的时候,我们就要迅速把这只指数对应的基金揽入怀中,重复第三步中的买入策略。 建议量化指标为温度相差2度时切换。 不过如果考虑多种因素,交易的手续费也比较贵的话,那也可以把切换的量化指标定为5度,不过超过5度以上就一定要切换哦。 指数切换后如何买入? 比如最先买入时上证50的温度是最低的。 只要上证50的温度一段时间内是最低的,那么接下来就持续买入它。只要他的温度低于40度,我们就可以一直持有,等到它的温度升到超过40度时,再按到卖出策略分批卖出。持有基金温度大于50度时,全部卖出获利。 如果市场上所有的指数温度都高,就说明整个市场都贵了,这些钱就先存到货币基金里,耐心等待温度降低,待市场再次出现投资机会时,再把这些钱作为存量资金按到简投法的四个步骤,重新开启一轮新的投资。 五、投资四步法: 第一步:是计算有目标时或者没有具体目标时每月的投资基数; 第二步:是根据长投温度确定我们要投资的指数基金; 第三步:根据长投温度,确定买入、卖出策略; 第四步:是当出现另一只指数的长投温度低于当前指数2度以上时,从温度高的指数,却换到温度低的指数,等所有的长投温度都高时,再分批卖出。 卖出后得到的钱,作为存量资金,待市场降温出现投资机会后,再重新按照上面四步进行新的投资。 |
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