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ghislain magritte，Homesickness
寿险，以人的生死为保险对象，可以保因为意外、非意外导致的身故或者全残。它分为4种：定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。一般而言，寿险的主要功能是保障家庭支柱的家庭责任，以及财富传承和筹划。定期寿险是客户投保至一个约定的期限，在这个期限内，如果被保险人身故/全残，保险公司承担给付保险金。若保险期满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。拿到保险赔偿的，一般是被保险人的家人，让他们往后余生，衣食无忧。说得煽情点就是，即使我不在了，也要化成天使守护你。终身寿险是以被保险人生存时间为保险期间，保至被保险人身故或全残，保险终止，由保险公司按合同约定金额赔付。保障终身，所以保险公司的给付保险金的责任是确定的，不确定的只是时间的早晚。终身寿险除了具备保险功能外，还有储蓄的意义。终身寿险是带有储蓄性质的产品，其显著特点是保单具有现金价值，且保单所有者既可以中途退保领取保金，也可以在急需用钱时，在保单的现金价值的一定限额内向保险公司借款，具有较强的储蓄性。总的来说，终身寿险集合了保险和储蓄投资于一身，而定期寿险则是一份保险单。两全保险也是人寿保险的一个基本险种。合同约定的期限内，如果被保险人身故，则赔付身故保险金，如果被保险人到期仍生存的话，则赔付生存保险金。两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是有差别的，一般死亡保险金为约定保额，生存保险金为保费的一定百分比。年金保险是一种特殊的生存保险，通常也被划入寿险类别。年金保险以被保险人生存为支付条件，只要被保险人没有身故，每年都可以从保险公司领取一笔钱，具备理财、子女教育储备、养老等功能。相同保障额度下，终身寿险费率远高于定期寿险。但终身寿险保障时间长，只要维持合同有效，保险金最终“一定会”给付。如果资金充裕又追求终身保障，可以优先考虑终身寿险。终身寿险具有储蓄型产品的特点。中途退保了能领取现金价值；保障期间身故，赔付的保险金能缓解生存期间身故给家人带来的经济压力，保障期满仍生存也能获得保险金。保费不会有去无回，横竖不吃亏。既然终身寿险的保险金“一定会”给付，所以它有财富传承的作用。有资产传承需要的人群可以通过购买终身寿险，达到转移资产、合理避税的目的。定期寿险保费相对便宜，经济条件有限的家庭经济支柱，可首选定期寿险。家庭经济支柱，尤其是职场新人和子女还未成年的单亲家庭； 家庭经济支柱，上有老、下有小，如果不幸去世，父母的养老费、孩子的教育费，谁来承担？这就需要定期寿险来转移身故风险。不确定未来的风险，又希望万一风险来临，能给予家人足够的经济支持，就可以考虑花较少的钱买个定心丸，同时也不至于影响家庭正常消费。死亡导致的收入中断固然可怕，但高度残疾除了导致收入中断，还会带来巨大支出。因此，买定期寿险的时候，最好选择死亡和全残均有保障的。买终身寿险是以较高的经济支出，来保障终身的意外疾病身故/全残风险，避免年老时保费倒挂甚至买不到保险，以及最终可为家人留下一笔较丰厚的遗产。买定期寿险则能以较低的支出，保证壮年倒下不会给家庭带来太大的经济冲击。人身保障作为最重要的保障，寿险产品人人都应购买优先建议购买终身寿险，在收入有限的情况下也可购买一份定期寿险以低保费增加人身保障。写在最后：保险的意义在于“保”，是对未来生活的一种规划和保障，在生活的压力下，想到已经为最爱的人做好了保障，也会轻松不少。
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