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大家好，我是猩猩。 其主题鲜明，就是为存养老钱，而专门增加的一个“服务区”。最近很多人问——这东东是啥？咋买？能不能赚钱......我想，还是一起聊聊吧。 有人算了一笔账——假设，你现在30岁，退休后，每月能拿到5000元退休金。那么，彼时的你，会过的很富足吗？答案是否定的。 因为，通货膨胀会在一定程度上，会造成货币贬值。意思就是——现在的100元，可以买100个鸡蛋。但几十年后，随着物价的抬升，同样的100元，只能买到更少的鸡蛋。所以，如果现在的你，5000元/月可以满足生活必需。那么，几十年后，如果你想拥有，与现在同等质量的生活。则需要更多的钱。 从统计局的数据看： 近10年，我国的通胀率，平均值约2.6%。若以此推算，那么30年后的10800元，才等于现在5000元的购买力。就是说——现在5000元能买到的商品，以后要10800元才能买到。 小tips：不用纠结计算公式，网络上有很多购买力计算器，简单理解概念就好。这就意味着，按此标准，你以后每月的资金空缺，就是5800元。即：10800-5000=5800元。按平均寿命80岁计算，那么，我们赋闲20年，养老金总缺口，就是139万元。有这些钱，才能基本保证，拥有现在同等质量的生活。 而如果，你想在退休时，四处吃喝、游玩，那需要的钱，自然就会更多。是不是很吃惊？ 虽然，这个数字并不绝对，但是，它却能直白的告诉你，现在的养老金额，不能完全覆盖掉，日后的生活所需。咋办？一种方法，就是趁年轻、多赚钱。比如我——把更多的精力，放到个人提升上。以此，寻求更大的发展空间、更多的赚钱机会；然后把赚到的钱，有计划的攒下来。注意：我所说的攒钱，并不单指把钱存在账户里，更包括合理的理财规划。因为这样，可以更好的对抗通胀。攒下的钱，可以在退休后，好好享受生活。 而另一种方法，就是构建一个养老计划。目前，很多机构都对此，设计了各种产品。其中一类，就是养老基金。在支付宝养老专区，即可清楚看到。 图片来源于：支付宝APP 目前的养老基金，基本都是FOF型，也就是投资标的为基金。简单理解，就是买基金的基金。...由于设计的不同，养老基金共分为两种—— 1）目标日期型基金，英文名TDF；这类基金，名称中，会附有一个数字，其含义是退休时间。比如——银华尊和养老2030，意思就是，2030年，为你的预计退休日期。反推就是：1970-1975年出生的人，适合购买此基金。同理还有2030、2040、2050等。 2）目标风险型基金，英文名TRF。这类基金，提前设定好投资风险，基金名称，多包含成长、稳健等字样。成长型，投资高风险领域，比例较大；稳健、保守以此类推，风险相对较小。 根据证监会要求——养老基金，都会有一定的封闭期。期限长短包括：1年、3年，5年。支付宝—养老界面中，优先展示的3只基金，封闭期就都是5年。 就是说：购买这类基金，封闭期结束后，才能取回你的资金。因此，如果不是长期闲置资金，那么买这类基金，是不合适的。 目前，支付宝养老界面中，罗列的两类养老基金，各有十几只。大家可根据自身需求，选择对应基金。 图片来源于：支付宝APP 倘若，你在养老界面中，直接点击开启养老计划。那么投资标的，将默认为：万家稳健养老基金。封闭期3年、中低风险，不保本。参与方式是定投，周期可以是每周、每两周和每月，最低定投金额为10元。根据支付宝的计算——如果，你现在每月投入2000元，到养老基金中。那么在60岁退休时，每月便可增加收益14983元。 图片来源于：支付宝APP 很美好~但提醒一点——在模拟计算器下方，我看到有一行小字，写着：假设年化收益率8%。就是说，以上数据，是根据8%的年化收益，推算而来的。并不代表真实收益。因此在投资时，你要具体情况、具体分析，不要盲从。 你可以这样做——首先，在支付宝中，选定目标基金；然后，点击基金名称，翻看其历史表现；最后，再根据平均收益率，利用支付宝计算器，来模拟计算未来收益。这样得到的数据，更接近于你未来的真实收益。收益接近预期就买，反之就不买。 小tips：考察基金时，投资策略、基金经理，费用，也都要一并考虑。各基金详情页，有详细说明，点击名称即可查看，就不重复了。FOF型基金收取两次管理费。另外，模拟计算所获收益，不代表真实收益，这点要分清。 ... 总之——养老钱，是应该提前计划的。方法无绝对好坏，适合自己就好。历史数据看，养老基金，目前整体表现一般，但基本都是正收益。所以，在你的养老计划中，这未尝不是一个可选项。不过要注意：此类基金可并不保本，这点千万要分清。当然，如果你追求高收益、现金流，那这类基金，就很不适合你了。指数基金才是极品。不过前提是，你要有自己的方法论，才能达到预期效果。 比如——指数配置、基金筛选，止盈计划等。非操作建议篇。 PS： 你是如何筹备养老钱的？ |
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