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我从09年开始进入保险行业的时候，就不停地接到很多人的咨询，主要就是想询问如何给自己的父母来买保险。 大部分都是80后，有趣的是基本上都是女士来咨询，当然这和女性的“忧患敏感度”高和”风险的提前感知能力“强的特征所决定的，在这两方面相对男性要高很多。 而这些咨询者，无一例外都是”独生子女“。”独生子女“的这种生育政策和现象，全世界范围来是我们中国独有的特色国情。 从优生优育和提高国民整体素质及文化水平上来讲，这个政策在很大程度上可以让家庭的所有资源可以用来集中教育和培养唯一的孩子，在相当长一段时期也对减少文盲数量、提高子女的幸福指数以及缓解人口压力起到很大作用。然而，等这批独生子女长大之后，我国的人口红利出现极大断崖。成年之后的独生子女就出现了另外一种家庭结构----”421家庭结构“ 什么叫做421家庭：即四个老人、一对夫妻、一个孩子。随着第一代独生子女大多已进入婚育年龄，这种家庭模式开始呈现出主流倾向。而这种“倒金字塔”的家庭结构，也衍生出一些现实问题来。如何养老，如何教育孩子，身处“上有老、下有小”的中间层到底承受着压力。 在中国大多数家庭都是独生子女。他们从小就被照顾得很好，无论从生活上还是教育上，甚至到工作上都独受宠爱。可事实上，当独生子女踏入社会以后，他们将承担更大的家庭和社会责任。 这也就是当这些80后独生子女大学毕业进入社会，感受到工作竞争和生活压力后，最担心的就是如果父母身体上出现问题后，不知道该如何承受医疗费用，纷纷开始找寻保险代理人咨询。 遗憾的是，10年的保险行业并没有针对50岁以上关于医疗方面的保险产品，作为从业者很纠结的就是告诉他们实情之后，要面对这些失望的面孔。 很庆幸的是，保险行业经过这10年的发展，到今天保险公司研发出多款针对老年人医疗和家庭保障的产品。这些产品保费低，保障高的特点，极大地解决了工薪阶层的医疗保障缺口。 今天，咪保主要来介绍一下，适合我们父母的保险产品有哪些？ 01 不同年龄段推荐指南1、55岁以下： 可以购买重疾类保险的最后机会，但是一般费用会比较高，所以我的建议是优先配置意外险+百万医疗险；根据各自的经济情况酌情补充重疾险和小额医疗险，如果身体出现三高或者慢性病的，则可选择意外险+防癌险+防癌医疗险。 2、55-65岁： 重疾险费用过高，所购买的保额也比较低，当然这个区间的重疾险产品选择空间非常小。咪保不建议购买此类保险，如果预算比较有限的话建议考虑：百万医疗险+意外险；如果预算比较充足可以选择：防癌险+百万医疗险+意外险的产品组合。 3、65-75岁： 超过65岁，即使父母的身体非常健康，百万医疗此类的保险产品也买不到了，所以如果此时购买保险，建议优先配置意外险+防癌医疗险，条件允许的话，再配上防癌险 4、75岁以上： 除了意外险其他险种都不能购买了，而此时老年人相对骨骼比较脆弱，选择意外险就比较妥当。 02 投保时注意事项1、认真对待健康告知 父母的真实情况一定要如实告知，尤其是健康状况的问题。如果没有如实告知，一旦出险，保险公司是有权拒保的。现实情况中，很多的拒赔案例和理赔纠纷都是因为投保人未如实告知。 2、认真阅读免责条款 只有清楚阅读免责条款，知晓哪些情况下不予理赔，才能防止误解，避免理赔时的纠纷。 老人买保险，本来产品就不多，还要受到年龄、健康、价格的各种限制。当然，配置保险并不能让我们的父母更加健康、安全，我们更需要做的，是多陪陪父母，多关心、了解他们的身体状况，定期带父母进行必要的体检。 3、看清续保的条款 市场上很多百万医疗保险产品，不是所有的产品都保证续保的，一旦出险，次年续保会涨费，性价比大打折扣。 如果考虑保证续保，可以选择保证续保的百万医疗险或防癌医疗险。 当然给父母购买保险，可以帮我们分担因为疾病造成大额医疗费的压力风险，更重要还需要我们经常可以回家多陪陪父母，为他们营造一个舒适的氛围和环境来安度晚年。 想了解更多精彩内容，快来关注咪保小姐 |
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