|
1 最近被问到中老年人的保险比较多，今天给大家做一个完整的介绍。 老年人的保险一直是很难选择的，希望这篇文章可以给您解惑。 我们的父母都已经到了退休的年龄，基本都在50岁以上 对于他们来说，能选择的保险产品极为有限，或者根本没有选择。 （1）绝大部分保险产品会对投保年龄进行限制。 55岁、60岁或者65岁是常见的几道门槛，尤其65岁以上，那买保险真是比较难的。即便看似幸运的年龄达标了，还得仔细看下健康告知。 （2）健康告知不合格。 即使年龄没问题，但是健康告知又把他们拦在了门外，因为像高血压、心脏病、糖尿病、痛风、风湿等，是大多数老人会容易有的疾病，那这种情况，保险就比较难买了。 为什么会这样呢？ 因为保险，保险，保的是风险。中老年已经属于高风险人群的了。保险公司衡量风险度后，都会设置各种门槛。 大多数人想到买保险时，都是意识到风险的时刻，而保险公司为了业务的可持续性（或者说别亏到破产，必须有钱赚，也是对已买保险的用户的负责），都会把潜在的高危直接排除，例如非健康体，年龄过大等。 所以保险规划一定要趁早，不仅便宜，而且选择方案还特别多。 想直接看方案，拉到最后。 2 我们的父母可以买哪些保险呢？ 从保障性出发，保障性保险有：意外险、医疗险、重疾险、寿险。 （1）不建议买寿险、储蓄性重疾险 寿险主要是两个作用，保身故（覆盖身故发生风险后的家庭责任）、传承财富。 对于有家庭责任的人来说，尤其是上有老下有小的年轻人，一旦发生风险那给家人带来的不只是伤痛，还有生活的艰辛。所以定期寿险和终身寿险是这类人的选择。 而中老年人，已经过了负担这些的时候，完全可以不买。 传承财富一般是父母有一定的财富积累，考虑给儿女传承，利用寿险的杠杆效果，也是适合略微年轻一些的父母选择。 所以，对于我们的父母来说，寿险完全不需要的。 储蓄性重疾险不推荐，主要是因为杠杆性较低，购买重疾险所交保费和保额相当。 经济允许的情况下，父母年龄在55岁以下，可以考虑消费性重疾险，而普通家庭，会觉得负担较重。 对于我们普通人来讲，可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全，给老年人配置保险更要考虑预算的问题，可以说要精打细算。 （2）医疗险、防癌医疗险和意外险是最佳选择 意外险是普遍性需求，和我们的健康没有关系，80岁也是还能购买意外险的，所以老年人最起码可以购买一份意外险。 防癌医疗险与普通医疗险，受健康告知的限制，很多老人在无法选择医疗险的情况下，就退而求其次，用防癌医疗险来补充。这些商业险是不限制社保用药。报销额度高，范围广，甚至支持医疗费垫付、直付等。 当然医保是必须上的哦，不管是城镇医保还是农村合作医疗。 3 那我们要选择哪类的产品呢？ （1）意外险： 对于老年人来讲，腿脚不灵活、骨质疏松等问题，发生骨折等意外情况很常见，所以为老年人购买保险，保额不一定是特别重要，需要着重考虑意外医疗，报销社保外用药的问题。 例如：如果父母由于意外摔跤导致骨折，想用好的进口钢板，那么就存在几千到上万的自费费用（不同地方社保报销规定不同）。 (2)消费性防癌险与重疾险 很多人有想给父母买重疾险的想法，或者受制于健康情况，买防癌险。 这里建议，买消费性还是可以考虑的，在上面我已经有解释了噢。低保额、高保费在储蓄险上尤为明显，而消费性的防癌险与重疾险还是要根据经济情况量力而行。 （3）医疗险与防癌医疗险 这里提到的医疗险和防癌医疗险都是高额的百万医疗类哦，报销额度100万~300万不等。 医保的基础医疗是必备的，那高额医疗险（防癌医疗险）就主要是为了补充大额医疗费用的支出，父母处于病说来就来的年龄，而且医疗费用花费高昂。 而且这种产品价格低廉，更符合我们的日常所需。且有的产品还有垫付医疗费用的服务。 4 产品的选择与搭配： 以上分别是三大类产品，每一类大家都根据自己的情况适当选择。 前两类是医疗和意外，大家要根据年龄和健康状况来选择，属于必选题哦。 蓝色类目为重疾与防癌险类，保费也相对较高。防癌险放了两款，区别是终身与10年短期。 以上产品均是按照我之前说的条件挑选的，医疗险（防癌医疗险）和意外险都不限社保用药，重疾险和防癌险都属于消费性的。 如果实在还是迷糊，那直接私信我。给你专业的建议哦。 |
|
|
