|
很多做供应链金融的兄弟，经过多次与银行的唇枪舌战后，经常感慨银行对行业不了解，风控风格死板，也常常感慨自己没有要么金融牌照，要么自己不是银行，要么也不受这份气。 银行虽说始终是供应链金融的第一选择资金方，但是要找到一家可以与你的平台和行业契合的银行还是很难。那么如何绕开银行，又能满足供应链金融的需要呢？ 今天介绍的案例就是跟银行合作的供应链产业基金项目。我当时也是受困于银行要么无合适的产品，要么体验差，最后银行建议，组个基金吧，就按照你的行业特性来管理，肯定合你意。 产业基金基本情况基金名称：XX供应链产业基金 基金规模：5亿元 基金期限：2年 组织形式：基金子公司资管计划 基金结构：劣后优先资金比例2：3，电商平台和银行机构各出1亿作为劣后资金，银行机构另行募集资金作为优先资金。基金为循环模式。 放款方式：由银行机构通过委托贷款的形式，向供应链金融客户放款。 优先级资金收益：固定收益，年化5%-6% 劣后资金收益：除去优先资金收益和必要的管理费用，其余均为劣后资金收益。 放款标准：单户不超过1亿元，不超过劣后资金金额。 基金提前结束触发条件:基金整体不良率达到3%，提示风险，达到5%提前终止。 供应链产业基金的优势通过设立产业基金虽然表面上还是从银行发放贷款，但是资金并不是全部是银行的资金，银行已经成为一个募资的渠道和资金的管理服务方，所以银行不需要对产业基金的风控做深度介入。 电商平台在设立产业基金时，就可以不理银行的各项规章制度了，完全按照行业的特点，供应链金融项目的流程来设计基金的管理方式，包括客户门槛，授信标准，决策机制等。 而且由于电商平台做了出资作为劣后资金，什么意思呢，优先资金时保本的，所以亏钱了先亏你劣后的，担了最大的风险，肯定得给你一定的话语权和收益权了。 理想状况下，基金一年收益情况表，额可以看出，风险和收益还是成正比的。 怎样评估能否发ABS产业基金发ABS产业基金也是有很高的门槛的，这里就说一个简单的判断标准吧： 如果很多银行都是求着给你贷款，就很有可能符合标准了。 剩下的以后我们慢慢聊 |
|
|
