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目前中国金融界最大的杀猪盘，当属保险行业里的返还型保险，80%的人第一次买保险，都会被它“有病看病，没病返钱”的美丽谎言给欺骗，不懂的人对返还型保险的印象通常都是：为什么不买返还型保险？？而真正懂保险的人是绝对不会碰它的，因为返还型保险不仅价格贵，而且保障差，可以说返还型保险在设计之初就是以坑人为目的的，它面向的是广大的“下沉市场”： 什么叫做下沉市场呢？比如广大三四线城市和城乡结合部的大叔大妈、老头老太太，保险代理人想让这些人买一份纯保障的保险是非常难的，可是如果告诉这群人，每年的保费不白交，如果不生病钱还能退回来，原本还在犹豫的这群老头老太太，可能就乐呵呵地把钱交了！！ 返还型保险一开始压根就没打算给你正经的保障责任，而且买的这群人没有一定的金融知识，她是不知道：钱其实是有时间价值的！所谓返钱，30年前的一万块和30年后的一万块，它的购买力能是一样的吗？弘康人寿的总经理曾说，国内人身险保费中85%-90%来源于储蓄（含各种年金险、返还型），而非保障险；也就是说85%-90%的保险都是定期存款，并没有保障作用 其次，想要拿到这个返还，是有条件的，目前市面上很多主流的重疾险被强制捆绑了终身寿险责任，也就是所谓的返还型产品，以X安的 X安福为例，如果想拿到寿险责任返还金的话，前提是重疾险保障部分不发生理赔，换句话说，如果得了保险合同约定的疾病的话，返还的这部分是自动失效的，那么问题是，人这辈子得重疾的概率是多少你知道么？长这么大，你见过有几个人是无病而终的？ 接下来咱们换一个场景，用一个生活化的例子来来揭开返还型保险的面纱，告诉你返还型保险的套路： 一个最直观的例子：隔壁老王买了某款返还型重疾险，每年保费10000块，连交20年，这笔保费不白交，到了70/80岁还能把钱再返给你，看着不错，对吧？其实这个套路，在老王的日常生活里每天都在发生，把这个故事生活化是这样的： 老王去买个手机，手机原本卖5000块钱，手机店老板说：那啥，你给我 10000块钱，手机别用啊，别用！30年之后手机还给我，我再把这 10000 块还你！ 说到这里，大家都发现异常了，这笔生意，手机店老板一定是不亏的： 如果老王用了手机（得了重疾），手机店老板至少白白多赚5000； 如果老王没用手机（没得重疾），手机店老板要付这10000块！ 可是别忘了，老王一开始多交了5000块，我们仅以余额宝平均3%的年化计算，5000*（1+3%）^30=12136元，去掉1万给老王的，手机店老板白白多赚2136元，吃亏的人永远是老王！ 用了手机的话，老王至少亏5000；没用的话，为什么老王自己不把钱存到余额宝？ 历史就是这么惊人的相似：大家来看两款保险产品， 一款准保障的康乐一生2019，每年4940，（5000块的手机） 一款返还型，安X保，每年10750，（给手机店老板10000块） 是不是像极了我们手机的例子？ 更刺激的是保障内容一栏，轻、中、重症保障责任和赔付比例上，反而是这个便宜的给的更高、保的更全，每年多交5000块，20年算下来就是10万块，白扔了一台车不说，获得的保障还很艹D！我们买保险，买的是一份保障责任，而不是盯着未来N年以后能拿回多少利息，返还型保险从根源上就是一种很荒谬的设计，在保险界有句话说得好： 返还型就是保险领域的“杀猪盘”，专门收智商税，割韭菜用的！ ——既然是收智商税，那为什么不多收点呢？ #我要上头条# #专属福建的1212# #保险#  |
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