中年男子买750万保险，保险公司：死了才赔钱！凭什么？

我每天都会收到大量的留言和私信，问到最多的险种就是重疾险，我也产生了一个疑问，为什么大家都不愿意配置定期寿险？

我在后台看到头条的用户年龄，大部分都在30-50之间，实不相瞒，我也是这部分人群的一员，不知道多少人和我一样，上有老下有小，已经成为家庭的支柱。

随着年龄的增长，我也越来越害怕死亡，不知道我有了什么不幸，我的家人应该怎么办。尤其在经济方面，如何保障他们的生活。

这也就是为什么我要强调定期寿险的重要性，这篇文章是我掏心掏肺想告诉同龄人的话。

第一步：成年人，为什么要买定期寿险？

中国人向来忌讳谈论死亡，而定期寿险，是只有人死了，才能拿钱的保险。

很多人不明白，人都死了，赔那么多钱有什么用？

定期寿险对不在了的人确实没用，但对活着的人用处却很大。

我们假设一种情况：

某一线城市的三口之家，老公或者老婆年薪 30 万，是家里挣钱最多的人，有 200 万房贷。
如果其中一方不幸身故，那么房贷、车贷、子女教育、赡养老人的义务，都会转移到另一个人身上，整个家庭就会陷入困顿，处于破产的边缘。

由此可见，就算人不在了，但家庭责任还在。

所以，如果想转移身故带来的收入损失风险，建议像我一样，“上有老，下有小”的家庭经济支柱，都配置一份定期寿险。理赔款可以偿还房贷车贷，弥补家庭收入损失、子女教育、赡养老人等费用。

如果提前配置了定期寿险，至少还能为家人留下一笔应急钱，不至于家破人亡。

第二步：什么是寿险，怎么分类？

定期寿险属于寿险的一种，简单来讲寿险可以分为三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险。

1、一年期寿险

这种产品一般交一年保一年，采用自然费率，保费的价格逐年升高。

• 优点：价格便宜，只保一年，灵活简单；
• 缺点：和长期产品相比，续保可能是问题，续保需要健康告知；
• 适合人群：预算不足的的年轻人，可以作为临时保障。

2、终身寿险

终身寿险，顾名思义就是保终身的产品，不是定期的。人固有一死，所以购买终身寿险后，就一定可以获得赔偿的。

• 优点：一定会赔付，因为人一定会身故；
• 缺点：价格比较贵，杠杆较低；
• 适合人群：已经购买了足够定期寿险的朋友，以及企业主。

如何能够最合理高效地把财富传递给后代，是有钱人比较在意的问题，终身寿险是国际上公认的手段之一。

终身寿险除了保障终身外，更多的是用在财富传承、合理节税等方面。

所以我觉得选择终身寿产品价格并不是主要原因，还要结合其他的因素综合考虑，比如分期给付收益金的功能等等。

3、定期寿险

定期寿险由于只保障一段时间，比如 10 年、20 年、保到 60 岁，其实 60 岁前死亡发生率并不高，所以花很少的钱，就可以获得极高的保额。

30 岁男性，100 万保额，每年也就 1000 元左右，女性每年只需要几百块。无论家庭条件如何，由于产品价格低，谁都是能承受的起的。

在所有寿险中，我首推定期寿险，我自己就买了750万保额的定寿。

关于定期寿险的产品，我也已经做了很多测评了，有兴趣的朋友可点击我头像，私信回复：“榜单。

第三步：如何挑选定期寿险？

上面我们已经了解寿险的种类，接着来看看挑选一款寿险要如何选择，我们重点看定期寿险。

1、保什么？

定期寿险很简单，只要身故就能获得赔付，这里的身故包括疾病、意外、自然身故，甚至投保两年后自杀也能获得赔付。

除了身故，主流定期寿险也是保障全残，如果达到全残的标准也是可以赔付的。

2、保多少年？

关于保障期限，其实是可以根据具体预算来选择的，如果预算有限，可以选择保障 10 年、20 年或至 60 岁。

对于 90% 以上的普通家庭，深蓝君建议定期寿险最长保到 60 岁，因为 60 岁我们已经顺利退休，孩子已经成年，没有太多的责任需要承担了。

3、保额买多少？

关于买多少保额，其实就是如果不幸离开要留给家里多少钱。深蓝君建议主要考虑下面的费用：

• 家庭债务：房贷、车贷
• 子女抚养：教育、生活、娱乐
• 赡养父母：养老、医疗

对于北上广深背负较大房贷的朋友可以考虑至少 100 万及以上，二线及其他城市可以适当减少。目前市场上有些产品，只要保额不超过 200 万以下都是可以没体检的，购买非常方便。

总体来讲定期寿险健康告知非常宽松，常见的乙肝、结节等都可以投保，并且对职业的要求也没有很严格。

所以身体如果存在问题，建议你先买一份定期寿险，这样就不会在投保其他保险时，被健康告知中“延期、加费、除外责任”的问询困扰了。

第四步：定期寿险，常见疑问答疑

我遇到过如下 3 个经典问题，这里统一汇总解答给大家：

1、买了意外险，还需要定寿吗？

意外险只能保意外导致的身故，由于疾病导致的身故是不赔的，所以意外险并不能代替定期寿险。

2、买了带寿险的重疾险，还需要定寿吗？

有的重疾险的确带有寿险责任，如果身故也是能获得保额的。这种保险也不能代替重疾险，最大的问题就是保额不够高。

目前国内大部分人重疾险保额都在30-50万之间，如果没有罹患重疾而身故，50万的保额完全不能满足偿还房贷，提供子女教育，和父母赡养的作用。
以30岁女性为例，100万保额的定期寿险也就几百元左右，用极少的预算就能极高的保额，这是重疾险所达不到的。

买保险就是买保额，保额太低没有意义的。

3、定期寿险满期返还吗？

定期寿险保障期满后，不会返保费给大家，所以每年保费才那么便宜。

有的人会觉得定期寿险，如果满期未出险，岂不是钱就打水漂了？

首先要强调这个问题很初级，因为在保障时间内保险已经给了我们人寿保障，如果满期了首先要感谢上帝自己还活着，所以并不存在打水漂的问题。

其次那些看似白花了的保费，都去赔给了那些出险的家庭，这就是保险互助属性的最直接体现。

写在最后：

如果你是一个对家庭负责的人，我再次建议你一定要认真去考虑一下定期寿险。

如果看文章也不能解决你的问题，可以点击下方[ 了解更多]，免费预约1对1咨询。