【原】想了解国寿盛世传家增额终身寿险，看完此篇丨神对比华贵小爱终身寿险

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薇险物语

终身寿险 

增额终身寿

逝去的生命会被逐渐遗忘，希望活着的人，能体悟到突如其来的风险面前生命的脆弱。

保险配置是一个综合评估配置，单一保险产品是无法满足所有的保障需求，通常情况下建议依据自身的具体情况科学合理挑选产品，重疾、意外、医疗、寿险是相辅相成，作为我们普通人在基本性保障配置后，还有结余的话，可以考虑如增额终身寿或是养老年金。

后台留言·终身寿？

您好，

我是墨墨，我在重庆，……这段时间一幕幕，特定风险被恐惧时。更能感受到风险是一直客观存在身边，保险是唯一且能转嫁连带的财务风险，家庭已配置定期寿险。我想了解国寿盛世增额终身寿险与华贵小爱终身寿险。

我自己的观点华贵小爱终身寿险更合适……看过你写一篇“太平卓越逸生终身寿险”谈杠杆比。感觉增额终身寿险没有小爱终身寿险杠杆大。

……

这咋比呢？先看一下两款产品的基本形态：

产品形态对比：

在投保年龄上，中国人寿盛世传家更宽泛；

疾病等待期：小爱90天，而盛世传家是180天；

身故保险金给付盛世传家貌似优于小爱，以首年基本保额每满一年保额递增3%。

来个栗子看一下产品责任吧！

小申先生今年30岁，拥有一家盈利还不错的新创公司，但小申先生有个烦恼，担忧个人发生意外，如何保证现有的生活质量，如何保障妻儿的幸福生活。

小申先生为自己分别投保了20年交保障共200万的盛世传家与小爱终身寿险，两款产品分别指定受益人为妻子和儿子。

100万保额，盛世传家每年需要66700元，而小爱仅12900元。

假设如下情形发生，这两款产品谁更符合保险杠杆功能。

情景一：

40年那年，在一场交通意外事故中，小申先生被上天请去喝茶了。

获得身故保险金：

盛世传家：130.4773万元，累交保费66.7万元；

华贵小爱：100万元，累交保费12.9万元。

但实际获得的身故保险金是需要减去累交保费的哦！

情景二：

小申先生一帆风顺，幸福到老，80岁那年身故。

小申先生妻子获得了盛世传家425.6218万元，累交保费133.4万元；

小申儿妇获得了小爱100万元，累交保费25.8万元。

杠杆比是怎样的呢？你算一下哦！

如果，小申先生这样子有钱，有钱，有钱。这样子投保盛世传家年交保费6.67万元，用来这样子，投保300万的小爱终身寿险，20年交，年交保费38700元；余下2.8万元，投保招商信诺自在人生养老年金保险作为退休时养老补充。

情景：

小申先生顺风顺水，幸福到老，80岁那年身故。

小申先生在60岁那年开始领取养老年金，每年领取68376元，总计领取了20年，累计领取：136.75万元。

80岁那年身故，妻儿共获得300万的身故保险金。

同样花了每年6.67万元，20年交下来累计交了133.4万元。华贵小爱终身寿与招商信诺自在人生养老年金共获得：436.76万元。

我们投保时，可以假设一下什么样的情景，自身的保障利益最大所获得杠杆高。

在这里主张，不是说不能投保增额终身寿险哦！终身寿险有一定的“储蓄功能”。选择一款合适终身寿同样保额的情况下：

• 保费便宜；

• 现金价值高，现金价值的贷款80%；

• 免责条款少；

• 增额终身寿比普通终身寿险递增部分当然选择高的百分比。