李金
长沙银行开展特色融资服务,提供的“税e贷”“政采贷”“快乐流水贷”“票据池”和“应收账款池”五项线上创新业务,深受客户喜爱。
一、税E贷:是长沙银行针对小微企业量身定制的线上金融产品,依托税务、工商、社保、公积金等大数据作为贷款审批依据,通过长行企业e钱庄等电子渠道为客户提供随时申请、随时审批、随时放款,用于支持企业短期生产经营周转的信用贷款业务。已发放3111户,贷款金额22.93亿元。
优势:
1.多:额度高。融资金额最高300万元;
2.快:审批快。10分钟内完成审批;
3.好:体验佳。线上申请,手续简单;
4.省:融资期限12个月,线上取款,支持随借随还,不用不计息;
5.担保方式:信用
二、政采贷:是长沙银行与政府合作开发的线上金融产品,依托政府采购订单作为贷款审批依据,通过长行企业e钱庄等电子渠道,供应商在线申请、自动审批、自助签约、自主支付的以未来应收账款做质押的线上贷款业务。 已服务267家中小微企业,授信金额6.39亿元。
优势:
1.线上操作:全流程线上操作,自动审批放款;
2.预授信:线上提前核定额度,没开户也可以申请;
3.授信金额:融资金额最高500万元;
4.手续简便:客户只需提供信息采集表、借款申请书等简单资料;
5.担保方式:质押。
三、快乐流水贷:长沙银行全行推动小微金融重点打造的拳头产品之一。该业务基于人工智能与大数据,结合传统金融与互联网技术,以传统的各类POS流水、聚合支付以及长沙银行各类结算流水为基础,引入外部数据进行交叉分析,由系统自动审批并给予信用额度,提供“520”的客户体验,即:5分钟出审批结果、2步获得贷款、0资料递交。已发放2067户,贷款金额2.46亿元。
业务要素:
1.授信对象:中小微企业主;
2.授信金额:融资金额最高300万元;
3.授信期限:融资期限36个月,线上取款,支持随借随还;
4.担保方式:信用方式;
5.还款方式:按月付息,到期还本;
6.融资成本:按日计息,利率最低可至万分之二。
四、票据池:是长沙银行针对客户票据较多、管理较难、流通变现难度较大所专属定制的线上化服务解决方案。
客户签约长沙银行票据池业务后,将收到的票据统一入池管理,产生“池化额度”,换开长沙银行增信的票据对外支付,短期的融资则通过“秒贷”解决,有效盘活资产,极大优化了财务结构,降低财务成本,提升收益率 。已签约133户,授信金额29.63亿元。
优势:
1.全流程线上化操作,500万元以内2分钟到账;
2.融资额度高,票据质押率可达100%;
3.承兑行覆盖范围广,入池票据不挑票;
4.使用灵活,可结算可融资。
五、应收账款池:是针对下游企业相对强势,回款周期较长,应收账款多且期限长短不一,债务人分散导致融资难所定制的线上化服务方案。长沙银行将客户应收账款集中入池、合并授信,生成“池化额度”,全流程线上办理贷款,解决客户融资难问题。
优势:
1.业务模式:根据客户情况定制,可采用“单批”“循环”“浮动质押”三种模式融资;
2.贷款期限灵活:在“单批”模式下,主债务到期日可最长不超过3年;
3.贷款金额较高:额度最高金额可为应收账款余额的80%。