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在2020年3月最后一天，中国保险行业在官方网站重磅推出《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》，向行业征求意见并就问题答记者问。 虽然是行业征求意见稿，不代表最终定论，但最终版也不会有太多偏差！ 在2019年3月，银保监会下发了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表修订工作有关事项的通知》。按照计划，新重疾表可能于2020年5月-6月发布哈！ 之前一度网传的重疾定义要将最高发的甲状腺癌剔除，此次修订没有剔除甲状腺癌，而是将它根据疾病严重程度进行了分级。 那为啥要做出重大疾病定义规范的修订呢？ 随着医学临床诊断标准和医疗技术的不断发展和革新，现行规范中的部分内容已不能满足当前行业发展和消费者的需求，需要加以修订和完善。 近期打算考虑投保重疾险的朋友们，可以了解下最新修订稿中哪些是您关注的呢？ 重大疾病病种调整将原有规定的25种重大疾病病种扩展至28种重大疾病病种，适度扩展保障范围。原有的25种重大疾病病种，可参见下图：  在这基础上，新增了①严重慢性呼吸功能衰竭、②严重克罗恩病、③严重溃疡性结肠炎，三种重大疾病病种。 同时，对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心重疾病种进行科学分级，另外，赔付条款更为合理。也就是说，条款中理赔条件有所改变。 恶性肿瘤条款修订：   其中TNM分期为I期或更轻分期的“甲状腺癌”和TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的“前列腺癌”，将不在重疾保障范围内。 急性心肌梗塞条款修订：   从病种的名称来看，已经被修改为“较重”程度。但从理赔条款来看，列出的条件更多、更细；在之前赔付条款中，达到理赔条款是四项病症中至少需要满足三项。但修订稿中的赔付条款，只要六项病症中满足一项即可。 脑中风后遗症条款修订：  从脑中风后遗症修订后条款可以看出，对于“肢体机能完全丧失”的描述改为“肌力等级”的描述，有了更清晰的界定。 扩展疾病定义范围根据最新医学实践，扩展了疾病定义范围，放宽了部分定义条目赔付条件，扩展对“重大器官移植术”、“冠状动脉搭桥术”、“心脏瓣膜手术”、“主动脉手术”4种疾病的保障范围。如对“心脏瓣膜手术”，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施切开心脏”，切实提升了消费者的保障权益；     完善优化了严重慢性肾脏病等疾病定义，下面举例严重慢性肾脏病修订条款：  3种高发轻症统一规定 目前的重疾险中的轻症，是没有统一规范的定义。各家公司的条款略有不同。在新修订稿中，新增了对应高发的3种轻度疾病的进行定义，扩展了保障范围。 其中最为关注的“甲状腺癌”，将较为轻的TNM分期为I期的“甲状腺癌”被列为“轻症”范围内，意味着理赔比例从原来100%基本保额，变成按“轻症”比例赔付。 另外，“原位癌“、“癌前病变”已经不在“轻症”赔付范围内啦！ 对于“轻症”中“急性心肌梗死”和“轻度脑中风后遗症”有了统一赔付条款！修订后，各家公司将会统一标准。 轻疾赔付比例从上面修订稿中2.2条款来看，对“轻症”赔付比例也有了相应的规范，不得高于重疾保险金额的20%。这也就意味着，目前现有的重疾险产品中，某些“轻症”有更高比例的产品，将会做出调整。 后记：很多朋友们可能会问，以前所购买的重疾险合同，此次修订后会受到影响吗？答案肯定是“不会有任何影响的”； 对于还没有入手重疾险产品的朋友们，这次修订稿所带来的具体信息，也是根据咱们个人需求来看，修订前后的重疾险条款各有优劣，更重要的是看我们最关心哪方面疾病或哪方面条款。 从专业保险经纪人建议看，尽早配置重疾险才是最重要的，还是老话“投保须趁早”！ |
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