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中老年人不甚健康，身体上的小毛病比较多，很多保险产品都很难买。 比如说负责医疗报销的医疗险，很多老人因健康原因都买不了。 这时候，通常比较合理的选择是购买防癌医疗险。 （中老年人如何买保险，可以参考这篇文章：老人保险配置方案） 防癌医疗险，只保障患癌后的医疗费用， 花多少报销多少，最高报销几百万。 而且像三高、糖尿病、心血管疾病患者都能买。 可以说是中老年人的福音。 今年以来， 防癌医疗险在我心中的No.1就是支付宝上在售的 好医保.防癌医疗险。 直到上周品牌公司阳光保险推出了一款 神农癌症医疗险。 直接对标好医保， 保费更便宜，保障责任更优秀， 同样也能保证六年续保。 毫无悬念得成为目前最佳防癌医疗险。 至于具体产品情况如何，我们接下去看。 一 防癌医疗险 在介绍产品前，我们先对防癌医疗险做一个简要介绍。 保什么？ 说到底，防癌医疗险保的是患癌期间医疗治疗费用。 所谓癌，指的是恶性肿瘤和原位癌，像花费很少也更普遍的良性肿瘤是不保的。 所谓医疗费用，包括患癌期间的住院费、手术费、特殊门诊费（放疗、化疗、靶向治疗）、药费等等，统统给报销。 而且防癌医疗险，每年的报销额度在百万以上，得了癌症保证够用， 而且保费也非常非常便宜，四五十岁也只要几百块。 跟百万医疗险什么关系？ 那么，防癌医疗险跟同样是报销医疗费的百万医疗险是什么关系呢？ 它们两个的关系，如图所示： 百万医疗险和防癌医疗险都是报销制，在约定条款内花多少报销多少。 最大区别在于： 防癌医疗险只报销癌症，百万医疗险大病小情都能报，范围要大得多。 所以有条件的人，建议买百万医疗险。 但是呢，由于健康原因，很多人买不了百万医疗险， 退而求其次，买个防癌医疗险也是不错的选择。 相比于百万医疗险，防癌医疗险有两个优点： 一是便宜，价格一般在百万医疗险的50%-70%之间； 二是健康告知宽松，常见的像三高、糖尿病这种慢性病都能买。 为了方便大家理解，我做了个表格： 防癌医疗险是百万医疗险的低配版。 如果身体状况能买百万医疗险，没必要买防癌医疗险。 这是大前提。 怎么挑？ 在防癌医疗险的挑选过程中，要重点关注三大变量： 1、续保条件 防癌医疗险作为医疗险的一种，续保条件是非常重要的考量因素， 这对中老年人就更加关键，中老年人体质弱，身体变化大， 防癌医疗险毕竟是短期险，对中老年人来说，很可能今年能买，明年就不能买。 因此，良好的续保条件对防癌医疗险非常重要。 如果防癌医疗险能做到保证续保， 这会是非常重要的加分项目。 2、保费 防癌医疗险的偿付标准也非常明确：治疗癌症的相关支出， 如果保障原位癌，还包括原位癌的相关治疗费用。 保障责任比较简单，如果没有特别看重的责任， 选择相对便宜的即可。 3、保障责任 癌症的治疗费用可以简单地划分为四部分： 住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。 这四项是建议要有的。 保障责任越多，自然越贵。 大家尽量挑对癌症更实用的责任 像质子重离子手术、出国治疗这种明显能提高治愈率的项目，如果保费增加得合理，有就比没有强。 那么从这三方面来看，这款新出的神农防癌医疗险，在什么水平上呢？ 二 神农防癌医疗险 在市面上目前比较主流的防癌医疗险包括下面几款： 在这里，我单独把保证续保六年的两款， 好医保.防癌医疗险和神农防癌医疗险单独抽出来。 作为唯二的两款保证续保的防癌医疗险， 是对中老年人来说最具意义的， 我们从上文的三大标准比较： 1、续保条件：好医保.防癌医疗险=神农防癌医疗险 续保条件这东西，对于20多岁的年轻人没什么。 但对中老年人意义非凡。 二十多岁身体在走上坡路，一年跟一年没差多少。 但是四五十岁真的是身体一年不如一年， 防癌医疗险作为短期险， 可能存在最大的问题就是今年买了，明年还能不能让我买。 所以，对于中老年人挑选保险产品，续保条件很重要。 在防癌医疗险的续保条件之中，最好的就是好医保和神农了： 保证六年续保： 什么叫保证续保六年： 1）即便这款产品涨价了，六年内不给你涨； 2）即便你身体出现了变化，这六年也不涨价； 3）即便这款产品下架了，六年内也指定能给你保。 也就是说，在这六年之中，因为癌症造成的医疗费用，保险公司要负责到底了。 但是，好医保防癌医疗险的续保稍微好一点点。 保证续保六年周期过后，如果神农产品统一停售则不接受续保。 而好医保.防癌医疗险则享有产品转换权。（总体影响不大，阳光保险不太会让客户轻易流失的。） 2、保费：神农防癌医疗险胜 因为保证续保，保险公司需要承担更大的风险，那么一定会比不保证续保的产品要贵。 而在保证续保的产品中，神农防癌医疗险保费更有优势。 40岁，神农324，好医保369，神农便宜12%； 50岁，神农639，好医保739，神农便宜13.5%； 60岁，神农1102，好医保1266，神农便宜13%。 神农防癌医疗险完胜。 好医保贵，会不会因为保障更好呢？ 未必， 我们接下去看。 3、保障责任：神农防癌医疗险胜 先说共同点， 同样作为防癌医疗险，他们的基本保障是一样的。 住院医疗费用、特殊门诊（化疗、放疗、靶向治疗）、门诊手术。 不过，上述责任神农会稍好一点， 神农的保障都包含原位癌，会更人性化。 再说差异点， 相比于神农，好医保多了项绿色通道服务。 多了项服务，很难说有什么优势。 但是神农比好医保多的，可是很值得一提的： 首先，神农赠送了抗癌特药服务 癌症治疗贵，很大原因贵在了药上。 大家很多人看过《我不是药神》，类似的情况还有很多， 像晚期胃癌患者会服药一种小分子靶向药，叫作阿帕替尼，一盒14片，零售价4620元，只够吃7天。 一年12个月，365天，光吃药需要24万。 而神农会赠送一项癌症特药服务，保障确诊后2年内社保目录外的抗癌特药费用，保额100万。 这项服务，就很实用，在实际中，就可能救人一命。 其次，质子重离子手术报销100%， 大家知道，上海的质子重离子手术对癌症的治愈率是非常高的，治愈率甚至能提高到90%。 好医保.防癌医疗险会报销60%的费用，而神农则会报销100%的费用。 虽说上海的质子重离子医院比较难排队， 但有，总比没有钱。 第三，1万元的恶性肿瘤补偿。 如果不幸身患恶性肿瘤，神农除了报销医疗费用外，还会直接给与1万元的补偿。 这笔钱，可以用作得病期间的护理费、营养费。 虽然不多，但很实用。 这么看下来， 于好医保相比，神农防癌医疗险的 续保条件一致， 保障更好，保费更低。 再加上阳光人寿这个品牌保险公司的加持。 毫无疑问，神农防癌医疗险已经预定了下一个爆款。 三 配置建议 通过上面的比较我们看出， 神农防癌医疗险， 已经全方面超过了好医保.防癌医疗险，明显领先了半头。 防癌医疗险这种产品，非常适合老年人， 如果近期有在考虑给父母买保险，可以重点考虑这款产品。 如何给父母买保险，看这篇：给老人买保险全攻略 在购买前，注意要看健康告知： 三高、糖尿病、心血管疾病均未提及，可放心购买。 如果有健康告知提及的问题，不要买。 我把投保链接也放在这里，方便大家了解和投保： 扫描二维码，即可购买神农防癌医疗险 如果家庭预算有限，可以考虑京东上的京彩一生防癌医疗险和安心安享一生，会更便宜一点。 京彩一生防癌医疗险在京东金融上有售， 我把安享一生的测评表和产品链接也都放在下面，供大家参考： 扫描二维码，即可购买安享一生 但公子个人认为，这几百块还是不要省。 神农防癌医疗险就是我目前个人心中的No.1， 目前我给父母买的是好医保.防癌医疗险，今年2月买的。 近期，我个人可能会为父母换一下。， 今天就到这里。 |
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