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大家好，这是关于保险的第81篇分享。 讲了两期关于医疗险的话题，这期拿一款具体的产品看看医疗险到底能干什么？ 既然以产品为例来聊，就拿一款比较主流的产品 - PA公司的e生保2020（按惯例，给保险公司的名称打上码）。 通过前面的文章我们知道，医疗险就是报销医疗费用的，并且医疗险会有一个保额，这个保额便是费用报销的上限。 PA官方声称，这款e生保2020可以有4个可选的保额等级：20万、50万、100万与200万； 但由于20万、50万保额的医疗险基本上也起不到什么作用，而保费本身也不贵，所以就直接以200万的额度来解读。 基本保险责任e生保2020的保额分为两部分，一部分叫一般医疗保险金，另一部分叫特定重大疾病保险金；两部分各有200万的保额。 什么意思呢？ 这款医疗险把医疗费用分为了两类，一类针对特定重大疾病的医疗费用，另一类针对特定重大疾病之外的其它医疗费用。 根据保险合同的规定，特定的重大疾病有106种，这106种重大疾病有点类似于重疾险中的重症列表，但凡因为这106种重大疾病产生的医疗费用，可以单独的报销通道，报销上限是200万； 而这106种重大疾病之外的疾病，则可以走另外一条报销通道，上限也是200万，这样相当于有了总共400万的报销额度。 上面提到了好几次医疗费用，究竟医疗费用都包括什么？我们看看下面这幅图，就会有一个全面的理解。 这款医疗险突破了社保用药的限制，将自费药、进口药也纳入了保障范围之内；此外住院前后的门急诊费用、救护车使用费、护理费等，都包含在其中。 当然，这些费用报销的前提，是在社会医疗保险报销后，并减去免赔额之后剩余的费用。 细心的朋友会注意到，上图的正中央写着醒目的“保障总额可达400万~1100万”；400万的保额上面已经分析过了，但1100万的保额又从何而来？ 接下来我们就来说这1100万保额的来历。 可选附加责任除了基本保险责任中的400万保额外，1100万的保额中还包含了附加责任的保额。 e生保2020的可选附加责任有两项：质子重离子医疗保险金与海外特定治疗保险金，保额分别为100万与600万，加上基本责任中的400万保额，正好1100万。 质子重离子医疗保险金，主要是针对在上海质子重离子医院进行恶性肿瘤的治疗费用，这项责任是0免赔额的报销。 海外特定治疗保险金，是针对恶性肿瘤与5种重疾在海外治疗的费用。 其中恶性肿瘤治疗费用600万，5种特定重疾治疗费用300万，这5种特定重疾包括：冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜置换或修复、神经外科手术、活体器官移植手术、骨髓移植手术。 同样，这项责任如果选购的话，也是0免赔额，但是只报销70%的费用，并且购买后有90天的等待期。 额外的服务这款e生保2020医疗险，除了上述的保险责任与可选购的附加责任外，还配备了几项增值的服务。 一是绿色通道服务，可以免去排队住院的困扰，利用保险公司的资源优先安排被保险人住院治疗； 二是为恶性肿瘤患者提供知名医生二次诊疗的服务，以降低恶性肿瘤误诊的风险。 这两项责任对于身患重疾的被保险人，可谓是雪中送炭式的服务。 多少钱可以买到？说了这么多，到底这样的一款医疗险要多少钱？ 我们还是以200万保额（一般医疗200万保额 特定重疾200万保额）的配置来说： 如果被保险人在26周岁-30周岁，有社保的情况下，只选基本保险责任是333元，加上质子重离子责任是344元，再加上亚洲海外特定医疗责任是461元； 如果被保险人在31周岁-35周岁，有社保的情况下，只选基本保险责任是425元，加上质子重离子责任是437元，再加上亚洲海外特定医疗责任是636元； 此后随着年龄的增长，保费也会随之增加，最高可保至60周岁。 关于重新投保我们知道医疗险是一年一续保，但如果忘记了该续保的时间怎么办？ 没关系，如果距离上一保险期间届满后60日申请重新投保，依然可以正常承保，而且保险公司也在合同中注明，并不会因为被保险人的健康情况而拒绝重新投保。 当然，为了可以获得全面的保障，我们还是要尽可能的及时续保。 此外，对于那些曾经一直购买e生保的老客户，如果投保这款2020版，也是可以按照一定的规则进行投保，甚至可以免健康告知、免等待期，所以也是对老朋友们做到了最大限度的回馈。 说在最后PA这家公司也算是家喻户晓，虽然在长险领域饱受争议，但是在医疗险方面还是诚意满满，甚至利用了自身强大的资源优势，还为客户提供了很多优质的增值服务。 想必大家看缩写或是产品名称就能猜PA是哪家公司了，看破不说破，保持中立的态度来说产品，至于保险公司这里还是少聊为妙。 好了，这期就先聊到这里吧，欢迎继续关注。 |
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