只因为切了个脂肪瘤，竟然被保险公司拒保

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今天跟各位分享一个实际核保案例。

近日，一位才39岁的女客户，只因为6年前做了个小手术切除了个脂肪瘤，而被保险公司拒保医疗险，重疾险加费40%。

当小伙伴把这个核保结论发给我的时候，都有点惊呆了，马上在想是不是核保小哥哥在家里隔离时间太久了找人出出气。

后面仔细查看告知项目以及相应的检查报告后，顿时觉得这个核保结论并不过分。

在2月初，客户在团队小伙伴这投保了一份重疾险+百万医疗+小额医疗险，健康告知2013年曾在左膝关节处做过切除脂肪瘤的手术，之后保险公司下发了核保函件，要求提供免疫组化结果以及近期的复查结果。

于是乎，客户等疫情稍微缓解一点，就赶紧去医院进行了核磁复查。

在这里有一个事，就是本来客户是没有免疫组化结果的，毕竟这么多年了，可费劲奏折竟然发现医院还保存有标本。

所以，一旦在医院有过住院，未来保险公司调到资料也是可能。

务必重视健康告知，一定要如实告知。

如果可以，趁身体健康，赶紧给自己备足保险。

咱们接着聊，在核保结果出来之后，小泽仔细去查看了一下当时提供的两份报告，终于发现了端倪。

虽然最近核磁复查报告，显示没有什么异常。

但是，在当年的免疫组化报告里，却显示了两个诊断。

一个是符合交界-低度恶性的脂肪源性肿瘤，考虑为不典型脂肪瘤；以及，部分呈粘液性脂肪肉瘤改变。

什么是交界性肿瘤？

是一种在良性和恶性之间的肿瘤，是指组织形态和生物学行为介于良性与恶性之间的肿瘤，也称为中间性（或中间型）肿瘤。

人体的某一种细胞发生异常增生，达到一定的数目时，形成瘤块，称为肿瘤。

肿瘤通常分为良性和恶性。

良性肿瘤通常不复发，不转移，预后良好。

恶性肿瘤一般生长迅速，浸润广泛，经常复发，容易转移，危及生命。

其实，还有一大类在良性和恶性之间的肿瘤，称为“交界性肿瘤”。

就像人不能完全用好人和坏人来区分人一样，肿瘤也存在“不恶不良”的交界性肿瘤。

交界性肿瘤是客观存在的。良性肿瘤和恶性肿瘤之间界线并非绝然，良性向恶性演变是呈渐进性的，肿瘤的发生、发展均经历了良性病变进展到交界性病变然后到浸润癌的连续病理过程。

因此客观上存在着一些良恶性之间的中间型肿瘤、临界性肿瘤即交界性肿瘤。

如：

宫颈上皮不典型增生→原位癌→早期浸润癌→浸润癌，

子宫内膜单纯性增生→复杂性增生→不典型增生→原位癌→浸润癌，

卵巢浆/粘液性囊腺瘤→交界性浆/粘液性囊腺瘤→浆/粘液性囊腺癌。

此外，主观上难以区别良恶性的肿瘤也可称为交界性肿瘤。

那关于交界性肿瘤，一般核保结论如何呢？

（这里拿百万医疗险核保举例）

什么是脂肪肉瘤？

在不同部位的发生率主要取决于该肿瘤的亚型，包括非典型性脂肪瘤性肿瘤/高分化脂肪肉瘤，去分化脂肪肉瘤，黏液样脂肪肉瘤，多形性脂肪肉瘤，混合型脂肪肉瘤。

脂肪肉瘤的一般核保结论又如何？

（这里的百万医疗险核保举例）

可以看见，不论是交界性肿瘤还是脂肪肉瘤，都是直接拒保。

而重疾险这块的话，根据小泽智能核保，甚至没法投保任何重疾险。

而且肉瘤是划分在恶性肿瘤这块，也是又GET到新知识。

好了，所以通过这次来看，医疗险拒保是情理之中，重疾险加费40%也是不错了，毕竟还是可以按照标准体来承保。

其实，作为客户的保险经纪人来说，我们的内心是希望客户能够顺利承保，毕竟让每个家庭都有自己合理的保障是我们不懈的追求！每一次遇见想买保险却因为各种原因无法买上时，我们的心里比客户还要难过，因为我们知道，买保险，真正需要的是资格。有时候，资格一旦丧失，就很难再拥有。

针对有过住院的伙伴来说，保险之门已经是虚掩，是否愿意进来，完全取决于你自己。

趁健康，赶紧多给自己备点保险吧。

有保险，生活才有安全感。

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