传统四大国有商业银行是指工商,建设,农业和中国银行(如今已经是6大国有商业银行时代),在全国4000多家银行业金融机构中,存款利率确实处于最低水平,至于说哪一家银行利率较高,其实也没太大区别。比如,活期存款中,央行颁布基准利率为0.35%,而4大国有银行均执行挂牌利率0.3%,实际就是下浮了14.28%,而其他城商行农商行,包括村镇银行和民营银行很多是执行0.35%,甚至达到0.4%。 就定期存款而言,4大国有银行简直就是神同步,1年期利率1.75%,2年期利率2.25%,3年期利率2.75%,5年期利率2.75%,其中3、5年利率实际执行了央行基准利率,没有一点上浮,1年期利率上浮16%,2年期利率上浮7%。而其他地方性银行一般上浮30-50%,网络版智能存款5年期最高利率达到5.1%,上浮比例高达85%。 大额存单同样如此。城商行农商行大额存单一般20万起步,3年期利率一浮到顶,上浮55%达到4.2625%,而4大国有银行不仅起存金额很多超过20万,而且上浮幅度在40-50%区间,3年期利率3.85-4.125%。 如果只想4大国有银行存款的话,选择哪一家比较好呢? 普通定期存款在安全性,效益性和流动性一致条件下,就应该以方便为主,主要体现在两个方面:一是就近原则,减少出行成本。二是选择网点多,ATM多,预约额度大的银行,比如农业银行网点(下伸到乡镇)和ATM最多,预约额度最低达到20万,超过了很多银行的预约额度,无论异地取款和提取现金,对商务结算都非常方便。 如果要存大额存单,4大国有银行各有千秋。以3年期为例,工商和中国银行20万起步,最高利率可以达到4.125%,适合中等收入投资者;而建设和农业银行80万起存金额,不仅利率为4.125%,而且还是按月付息,复合收益率更高,比较适合高净值客户。 当然,对于存款产品而言,只要不超过50万,其实大小银行都是同样安全的,所以我们更应该重视收益高低,为了获得更多利息,完全可以选择地方性银行,包括网络版智能存款,没有必要仅仅局限于国有大行。 |
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