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先看国有大型商业银行，主要指工商，农业，建设，中国，交通和邮储银行。在普通定期存款中，前五大国有银行5年期利率基本一致为2.75%，与3年期利率持平，唯独邮储银行利率在全国各地差异较大，比如上海深圳等地5年期利率可以高达4.125%，这样如果20万存入工农建中交五大国有银行，5年期利息为: 200000*2.75%*5=27500 如果存入上海深圳的邮储银行，5年期利息为: 200000*4.125%*5=41250 同样是国有大型银行，由于利率差异，最终利息差距却很大。 20万可以存国有银行大额存单，但国有银行一般没有5年期大额存单，以3年期为主。2019年国有银行的3年期大额存单利率从上浮48%提高到50%，达到4.125%，3年到期利息为: 200000*4.125%*3=24750，按照这个利率水平，存够5年利息也可以达到41250。 全国性股份制银行也算是大型银行，主要包括招商，华夏，浦发，兴业等12家银行，其普通定期存款利率比国有银行略高，以光大银行为例，5年期利率为3.3%，到期利息为: 200000*3.3%*5=33000 在大额存单方面，股份制银行和国有银行利率差异不大，以3年期为主，利率基本维持在4.125%，存够5年利息也是41250。 但是，有些城商行和农商行也可以称为大银行，比如重庆农商行总资产超过6000亿，年盈利100亿左右，在利率市场化条件下，这些银行的上浮幅度更大，很多5年定期存款利率超过4%，或者5%，比如重庆农商行利率达到4.75%，无锡农商行5年期利率更是高达5.225%。因此，存入城商行和农商行最高利息为: 200000*5.225%*5=52250 虽然大型城商行和农商行利率较高，但如果没有开通直销银行业务或互金平台销售渠道，对于异地客户几乎是无法办理的，缺乏实际可操作性。所以，鉴于20万在所有银行中都是全额受到存款保险条例保护，为了在安全的前提下获得更高利息，也没有必要一定存入大型银行。以民营银行为代表的智能存款，不仅受到存款保险条例保护，而且随存随取类产品很多利率超过4%，比如富民宝，蓝宝宝和众帮宝等当日系列，还有定期类超过4%，5%的都有。由于20万存入任何一家银行都不存在安全问题，所以建议存入城商行农商行或民营银行，以免浪费利息。至于能否存10年，目前最长期限为5年，如果想长期投资，设置5年期自动转存是一回事。但是在单利制下，时间越长流动性越差，且不能享受复利，实在没有必要。 |
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