一百多万到期,面临着重新再选择存款产品和存期的问题。尽管存款保险制度只保障50万金额的偿付,但是由于我国对银行业风险的严格监管,银行并不那么容易倒闭,因而即便一百多万的资金,安全性仍然还是比较高的。如果不考虑流动性的前提下,只考虑利率高低,那么有几种存款方式可以选择: 1.城商行的普通定存。在存款方面尽管各银行都以央行公布的存款利率为基准,但由于放开了存款利率管制,各家银行的普通定存利率基本都上浮了,以最高的五年期定存为例,个别城市商业银行的五年期定存利率高达4.5%。 2.农商行的大额存单。农商行由于实力小、品牌弱,吸储渠道有限,一般都只能靠高息来揽存,因而其大额存单的利率一般都会上浮50%-55%。比如,在目前大中型银行3年期大额存单利率破4%的情况下,很多农商行还能维持4.2625%的利率。 3.民营银行的智能存款。智能存款是民营银行率先发行的,兼具定期利息和活期方便之优点。尽管前段时间有部分城商行的智能存款因违规遭受监管叫停,但民营银行因为走线上渠道,吸储成本较低,存贷款利差较高,因此其所发行的智能存款利率还是较高的,部分五年期存款利率可达4.5%以上。 4.大中型银行的结构性存款。结构性存款因为在结构上为“存款+衍生品”的组合,所以采用了浮动利率结算。目前绝大部分银行的结构性存款都能承诺保本,并且有机会搏取较高的利率,具体取决于衍生品的收益情况。目前一年期左右的结构性存款,实际利率不少还在4%以上。 不过,需要说明的是,银行公布的利率和实际网点的挂牌利率可能会存在一定的偏差,而且受政策和经营策略影响经常调整,个人要想选择到利益最大化,还要取决于对信息的捕捉能力。 |
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