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100万元现金对很多家庭来说是很大一笔资金，如何进行投资是一些人面临的难题，但却是必须面对的问题。 那么，如果你有100万元现金，你应该在买房、黄金和银行存款中如何选择呢？ 01，住房、黄金和存款三种投资各有各的优点和缺点，要进行选择真的是一件困难的事，如何选择取决于你的投资用途 住房、黄金和存款类投资各有什么优点和缺点呢？是不是选择投资取决于你的投资用途是什么？ 一是住房具有刚需的使用价值和租金收入，但房价的涨跌具有较大的不确定性，适合刚需的投资者。 住房的优点在于有使用价值，所以如果你的住房是刚需，投资住房是适合的选择。 另外，虽然住房可以有租金收入，但目前我国住宅物业租金回报率约为2%~3%，这意味着持有100万元的一套房，依赖租金的投资回报期长达33~50年，租金收入远远少于银行存款利息。 很多人投资住房是为了房价的上涨，过去20年房价的趋势也确实证实了这一点，这20年里，中国商品房价格翻了将近三倍，北上广深等一线城市更是翻了六七倍。1998年全国均价刚突破2000元，2015年均价为7571元，增幅高达279%。 以一线城市为例，2018年1-12月平均同比上涨0.5％，涨幅较上年同期回落9.6个百分点；二手住房方面，同比上涨0.7％，涨幅比上年同期回落11.3个百分点。2019年全国平均房价虽然同比去年上涨了6.5%左右，但在各城市之间表现并不平衡。 所以，如果我国长期坚持“房住不炒”的底线，未来房价的涨跌具有非常大的不确定性。 二是黄金投资固然有长期保值功能，但流动性和兑现却是软肋 盛世收藏乱世黄金。民间都有投资和储藏黄金的习惯。 这是因为黄金具有较强的保值功能，特别是在遇到通货膨胀时，黄金具有其它金融资产无可比拟的优势。 不管是过去金银作为货币的时代，还是金本位的时代，黄金都作为储备货币使用，面对通货膨胀时，其在任何情况下都是贬值最小的财产；所谓硬通货就是黄金。即使是在纸币的时代，虽然纸币已经不再与黄金挂钩，但黄金的价值储备功能仍然存在。 更重要的是，黄金作为世界通用兑换货币功能，在任何情况下都属于硬通货，所以配置一部分实体黄金是应对通货膨胀重要的手段和方式之一。 但是如果将100万元现金全都投资到黄金，短期内难以收到一定的收益，同时，黄金变现难也是一大缺点。 三是银行存款类金融资产投资优势和劣势也都是明显的，对于很多人来说，100万元进行存款类投资是合适的。 银行存款类投资具有明显的优势，最大的优势是安全性，银行存款是仅次于国债的金融资产。虽然名义上银行可能会破产，但是短期内出现的可能性毕竟比较小，而且如果是一家银行的存款在50万元以内，仍然是有保障的。 特别是如果具有4%收益率的银行存款，银行存款也具有流动性非常强的特点。 所以，可能很多人会选择银行类存款投资。 02，100万现金，房子、黄金、存款4%年收益三选一，应该如何选？实际上没有那么复杂 如果你家庭有100万元到底如何选择投资？实际上也没有那么复杂。 如果我们假定你需要投资的只有住房、黄金和存款类三种资产可供选择，那么，分别投资可能是最优的选择。 一是如果你是刚需，当然可以选择投资住房，毕竟安居才能乐业。 如果你的住房是刚需，那么投资住房仍然是第一选择，虽然住房价格在未来具有不确定性，但有一套自己家的住房仍然是必要的。 但是，如果购买住房首付以后100万元现金仍然有节余，并不建议将100万元现金全部投入的买房上，首付以后的钱可以作为投资使用，不要将所有的资金全部投入的购房投资上。这也是一种投资原则。 二是如果住房投资不是刚需，可以将10—20%的资金用于黄金投资，但黄金投资也要把握三个原则 实际上，对于只有100万元现金的家庭来说，全部投资黄金并不是一个好的选择，因为毕竟黄金投资的增值能力是有限的，而且流动性也有限。 更重要的是，从购买黄金的角度看，目前的黄金价格已经处于高位，如果是避险购买当然可以，如果是投资套利则已经没有太大的上升空间。因此，拿出10—20%的现金进行黄金投资是合适的。 黄金投资要把握三个原则： 第一原则是黄金投资不能投资购买黄金首饰，因为黄金首饰的保值增值能力比较弱，变现能力更弱，更重要的是，黄金首饰变现仍然要扣除手工费用。 第二原则是如果投资实物黄金，一定要控制在黄金投资总金额的20%以内，只能作为长期投资，而不能以全部进行实物黄金投资。 第三原则是可以考虑进行一定的纸黄金投资。很多银行近几年推出了纸黄金业务，即虚拟账户黄金，在享受到黄金价格上涨的红利时，也可以及时提出现金。有的银行可以采取定期积存(约定每月扣款金额)或主动积存的方式，按确定金额购入工行以黄金资产为依托的黄金资产权益（积存金），该权益可以赎回或兑换贵金属实物产品。对于纸黄金来说，既可以选择赎回获得现金，也可以到银行提取实物。 三是80%的现金可以进行存款类投资。存款类投资可以是银行存款，也可以进行理财投资，还可以购买国债产品，目前可以选择的4%收益产品还是比较多的，如果有80万元的4%收益存款类投资，那么，一年可以有3.2万元的收益，可以进行家庭生活保障，也可以有一定的财富增长。 在只有住房购买、黄金投资和存款类投资的情况下，如果住房不是刚需投资，建议只对黄金投资和存款类投资进行二八组合投资。（麒鉴） |
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