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北京王女士，因投资失利将某资产管理公司告上了法庭，要求返还本金、认购费及利息。2020年4月24日上午，北京朝阳法院对此案做出了一审判决，被驳回各种祈求。 事情的起因是什么呢？王女士为什么要起诉？法院又为什么驳回了诉求呢？事情从2015年说起。 2015年，王女士得知有款“一号基金”理财产品收益可观，就找到某资产管理公司想购买一号基金。具有主观购买意愿。 2015年6月5日，王女士与资产管理公司签订《1号基金合同》，投资了160万元，并委托资产管理公司对基金进行管理。完成了委托投资行为。 此后，由于一号基金就没涨过，经过三次延长投资期都没有任何收益。王女士担心会血本无归，就找到投资公司要求他们返还160万本金而遭到了拒绝。 王女士起诉的理由是，资产管理公司不支付任何收益，不返还本金，属于严重违约，将资产管理公司及其法定代表人王先生诉至朝阳法院，要求二被告共同返还投资本金160万元、认购费2.4万元及利息。 法院经审理认为，王女士具有基金从业资格证书、银行从业人员资格认证书、保险销售资格证书，以及多家金融机构有从业经历，是一名金融专业人士。在签订合同时，投资管理公司对王女士的风险评估结果为中高风险投资者，与一号基金的风险级别相匹配，王女士签写的合格投资者承诺书中也承诺为合格投资者。资产管理公司负责管理的这款基金产品合法合规的。4月24日上午，朝阳区人民法院对此案作出了一审判决。 这个理财产品的投资案件败诉，给我们理财投资以什么样的启示呢？ 一是拥有投资专业资格并不代表专业的理财投资能力，投资需谨慎并不是一句空话 有的人以为自己是专业人士，所以就以为自己懂投资理财知识，具有了专业的理财投资能力，但结果可能会与你预想的恰恰相反。 本案件中的王女士，是一名专业的金融人士，具有基金从业资格证书、银行从业人员资格认证书和保险销售资格证书。可谓银行、基金、保险的三料人才，但在基金投资上却没有表现出自己的专业水准，缺乏购买前的风险评估和对资产管理公司考察，只是听说了有一款这样的基金投资产品，听说发展前景较好，听说未来收益可观，然后就贸然入手了。 信息和消息曾经是股市投资的最大决策依据，所以，很多人都是因为听到消息而入市，结果损失惨重。而如今，王女士将股市投资的消息决策用到了基金投资。因此，如何提高理财投资能力是所有基金投资者必须重视的问题。 二是理财投资有风险并不是说说而已，理财投资要改变闭着眼睛购买投资的习惯做法 曾经，很多人闭着眼睛进行理财投资，因为在他们认为，风险距离我们还很远，特别是以前在各金融机构刚性兑付的前提下，银行理财产品有保本保息，很多理财机构都对投资者承诺保本保息，从而隐藏了理财投资的真正风险。 新的资产管理规定出台以后，最大的特点就是打破刚性兑付，理财投资不再保本保息，但很多人并没有当回事，在选择理财投资时，还是听说收益好、未来发展前景好，就贸然购买了。一旦出现风险就难以接受。这是很多理财人员常出现的问题，冒冒失失地买、出现问题急急火火地要求返还。 三是基金投资不是存款，理财不是存款。这一点很多人实际上仍然难以相信差别的存在 很多人投资基金、理财产品，看中的是比存款更高的收益，或者希望有更高的未来收益，有的基金也宣传去年在股市大好的形势下，基金赚了很多钱，但唯独没有告诉大家，有的基金是赚钱很多，但也有基金会赔钱。 根据上面的案例，资产管理公司及法人均未向王女士做出任何保本承诺，可见资产管理公司是没有保本责任的。 同样的道理是并不是所有的基金都可以随时赎回，开放式基金可以随时提出赎回申请，而封闭式基金则有固定的存续期，只有在开放日才能提出赎回申请。 四是投资有风险，理财也有风险，在购买理财投资前一定要分清楚理财产品的性质 现实中经常有银行业务人员向你推荐基金类理财产品，有的时候大家可能根本区分基金理财产品和银行理财产品的区别，但实际上差别很大的。 案例中购买的基金仍然在存续期，而且仍在清算，尚未清算完毕，具体损失数额无法确定，作为投资者只能被动地等待清算结果。 同样，有的人对理财产品的风险等级并不重视，在对自己进行风险等级评估时也是尽量向风险等级高靠拢，以为风险等级高可以购买收益更高的理财产品，但实际上，风险等级高意味着你可以承担更高的投资风险。 2019年11月8日，最高人民法院发布《全国法院民商事审判工作会议纪要》，涉及高风险等级的金融产品的民商事案件，必须坚持“卖者尽责、买者自负”原则。因此，随着我国资产管理新规的实施，将会有更多的买者自负的理财案例出现。 投资有风险不再是一句套话，买者自负已经走进了我们的理财生活，我们必须适应这种现实，在进行理财投资时要分清楚产品类别、风险等级和可能面临的风险。 关于理财和投资，你有哪些经验和教训，可以与大家分享并帮助更多的人减少风险损失（麒鉴） |
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