京东踩了5000万的大雷...

一．

 

昨天刷微博，看到这样一条新闻——

 

京东金融旗下的高端理财品牌东家金服代销的一款私募基金暴雷了，理财师承认，一笔本该到期兑付的私募产品出了问题，基金净值仅剩0.315（初始净值为1）。

 

也就是说，在不考虑分红、管理费等情况下，你100万进去，31.5万出来，亏损高达68%。。

 

虽然我自己不投京东金融，不过这事儿确实挺吓人，我得好好和老铁们唠唠。

 

京东代销的是广州基岩资管公司的“东家-基岩东方价值发现私募基金”产品，规模5000万。。

 

认购门槛100万，存续期24个月，基岩资本还和投资人签了补充协议，承诺保8%年化收益（监管明令禁止）

 

很多人是基于对京东金融的信任，就买了这个产品，而且产品在募资的时候计划投向哔哩哔哩，我们看下b站的股票走势，如果资金真买了他家股票，不可能亏这么惨。。

 

结果他买了b站马上就出了，后面入了一大堆垃圾中概股在手里，鬼知道里面有多少利益输送...

 

最可气的是，私募基金的销售明知道私募基金承诺保收益不符合我国资管新规“打破刚兑”的规定，却没有明确告知投资人标的风险以及更多的产品介绍，致使投资人血亏。

 

说到这儿，很多人可能会觉得，我没有那么多钱，也买不了私募，和我没啥关系。。

 

但其实，很多银行代销的公募基金，尤其是新基金，也并没有那么靠谱。。

 

前几年我还在券商工作，和某P字开头银行有过一些业务往来，他们行的客户经理给我偷偷说他们代销的一只基金，净值1块钱跌到了八毛五，迫不得已被清盘。

 

客户闹的不得了，天天堵在银行门口拉横幅要债，但也没办法，持仓中有股票的基金肯定不会保本啊。

 

所以，我一直不建议大家选择新基金，起码要成立3年以上，有业绩做支撑，或者干脆指数基金最简单。

 

二．

 

既然说到代销了，有件事儿还是得提醒下大家。。

 

现在有些三方平台“银行”模块的产品，并不都是“银行存款”，会把来自银行的产品一股脑的摆在一起卖。

 

很多小白看到银行俩字，可能就顺手买了，觉得都差不多，也没啥风险，但其实差别还是挺大的。

 

比如京东金融的银行精选里：

这款产品就是平安养老保险公司的，并不是来自平安银行的存款，不保证收益。

 

其实，这种混在一起卖的情况挺多的，有可能是智能存款的额度变少了，平台就拿其它产品补充进来。

 

普通用户一般不会研究那么细致，大家看到银行俩字，可能就直接当存款下单了。觉得有平台，也有银行的保护，挺安全。

 

但其实存款和理财的风险，还是挺不一样的。

 

之前说过，只要在同一家银行的存款，本息加起来不超过50万，能受存款保险制度保障。出了问题一定会赔。

 

这个制度级别很高，相当于用国家信用来兜底。

 

但这针对的是存款；银行理财是没这个制度保障的。

 

虽然很多产品从收益上就能看得出，风险不高，但如果你就是冲着存款去的，买它就是图一个50万以内100%保障。

 

那就一定要仔细看产品说明，别光看到银行俩字，就冲过去买。。

 

二．

 

总之，大家要记住，无论是信托，资管，私募这类100万起步的产品，还是我们平常接触到的公募，银行理财，真的不保本，尤其在打破刚性兑付的环境下。

 

老铁们买之前一定要多研究下合同条款，不要仅仅依赖于对平台的信任。

 

经济下行期，大量企业的经营状况、现金流恶化，外部的原油危机，即使一些看起来看起来“很稳”的机构，产品也没那么安全了。

 

从招行p2p暴雷，到京东金融代销的私募血亏，到前几天的中行原油宝穿仓。

都在逐渐体现这一趋势。退潮之后，才知道谁在裸泳。

 

记得前两天紫霞给大家分享年金险，有个铁粉儿给我电话沟通了快一个小时，担心保险公司的安全性，因为之前她投了100万信托，现在本金还没拿回来。。

 

有一个问题她问的好，为什么16，17年的时候，我买个8%的理财产品都没事，现在就不行了呢？

 

主要是因为当时的无风险利率就非常高，其实利率下降对于一个国家而言并不能说是一件坏事，因为高利率往往意味着这个国家还在高速发展的阶段，而低利率意味着这个国家渐渐的正在步入成熟。

 

但对我们投资者来说，低利率可不是什么好事儿，整个市场的无风险利率降低了，以获取同样的收益为前提，我要冒更大的风险。

 

所以，在经济不太好的时候，普通散户尽量不要去碰像私募、信托、某交所等非标的理财产品，不出事儿还好，出事儿可能就是本金全无。。

 

比如这种，今天在朋友圈看到的，还是一个4s店销售推荐的。。。

 

专业的事儿一定要交给专业的人去做，大家平时没啥事多来看看紫霞的文章，不能保证你跟着我一定赚钱，但起码不会被这种产品忽悠进坑。

 

我还是那句话，求稳的就买银行存款，券商的收益凭证，报价回购；和年金险，保本保息，旱涝保收。。

 

风险承受能力高一点的，配置一些指数基金，可转债，一年10%并没有那么难。

 

难得是耐心和不断学习的动力。

 

……

 

紫霞手机昨天又掉出租车上了..

 

还好司机师傅捡到了，说明天给我送来。已经是第三次了😂我这手机命真大。

 

老铁们如果有急事找不到我，就加助理微信吧。。