【原】储蓄型重疾险和消费型重疾险哪个更好？​

其实我是你，我现在也觉得消费型产品非常划算。我现在30岁，我很年轻，一年1000多的保费被消费掉了，我觉得没问题啊，便宜保额又高。当然很好，真的挺不错的。

但是我也会想，到了我60岁的时候，我会面临着退出劳动市场，收入能力下降，但是疾病风险倒是不降反升。到那个时候我会发现60岁的保费要5000多了，买嘛，会有压力哦，不买嘛，感觉保障没有了，万一有什么事，可不好拖累亲人儿女啊！他们才刚刚出社会，本来压力就大，总不能让他们把储蓄全花在我们身上吧。

所以，我觉得我们还是趁自己年轻，趁自己有能力，给自己做一个长远一点的打算，不好吗？我们买保险，就是为了买个万一。但是有一个东西最伤人，万一我们没有在我们买保险的年龄发生风险，而是在我们没有停止购买之后再发生呢？

谁知道风险什么时候来呀？

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“所以，我建议先买个终身的，在这个基础上，再加一份消费型的，把短期的保额拉高。比如说买个30万终身产品，叠加一个30-50万的消费型产品。起码在60岁之后，我们还有一些最基本的保障嘛。

不要小看这30万哦，可能起到不少作用的。比如说现在找个好专家，要花钱吧，一个专家号一两千呢！比如托人加个床位要花钱吧，杭州知名的三甲医院一个床位第三方服务机构明码标价要9800哦，更不要说一些营养品，这都要钱的吧～”

而终身型的重疾险有的公司是有这种增值服务的，很多聪明的客户都知道先成为保险公司的客户，就可以享受它的增值服务了。每个品牌的增资服务不一样，说白了选择公司就是选择购买公司背后的资源。

一些大公司终身重疾险客户才会有的增值服务比如24小时的在线私人医生，它是非常好的一个服务，比如说您家里有小孩，晚上万一有个磕磕碰碰或者头疼脑热，你很着急，这玩意到底去不去医院？比如像现在这个疫情我万一真的有点问题，我去不去医院，我不敢去医院怎么办？他们的客户就很幸福，拿出他的 APP，然后直接上线问他的私人医生，他的私人医生会根据他的情况做专业的解答，告诉他这个时候他必须要去医院，还是可以在家里自己处理，对吧？这个就是提供了一个非常好的服务，哪怕有小孩的客户，晚上也就不用那么着急了，对吧？可以心里有个底。这是他们给客户提供的线上的医疗资源。

除了线上医疗资源以外，现在看病很难，比如挂号很难，然后安排就医很难，特别得了一些大病以后还要排队，他们给客户提供了360度的这种绿色通道，可以帮助他们的客户挂号，然后找医生，然后安排手术、病床，甚至最后的复查，这些都是他们可以帮客户做到的。这些只有大公司才可以提供的全国性的医疗资源。

刚才讲的是线上和线下，除此之外他们还有海外的医疗资源服务，比如说癌症，男性的前列腺癌在国内的治愈率大概是60%多，5年生存率，在50%左右。然后在美国安德森癌症中心，前列腺癌的5年生存率99%，去的人基本上都能治愈。很多客户他没有海外的医疗资源，但是有些大的品牌就有这种增值服务，为客户提供这种常见重大疾病的海外医疗资源，可以安排全球的医院，你可以去美国、可以去日本、新加坡、全球这种好的医院、好的地方去看病。

然后他们还给客户600万的保额，对吧？看病可以直接结算，所以有些外资公司经常说自己可以全球理赔，我跟他讲，大病险哪家公司都可以全球理赔，哪家公司不能全球理赔呀？我说他们全国理赔都做不好，比如湖北现在发生了疫情了，有些外资公司湖北都没有网点，他怎么做理赔？他们谁进行调研？对吧？他根本就没有人进去调研，他怎么理赔，所以说他连全国理赔都做不好。

大品牌除了全国都有网点以外，他们还有国外的这些医疗资源匹配，他们的客户，得了一些重疾，比如说癌症、心脑血管疾病，这些严重的疾病的时候，他们可以去国外看病，而且他们不光是全球理赔，他们是全球直接结算，拿着医疗卡，从你的机票开始，他们就管，马上帮你买机票，帮你订酒店，这些都管，包括医疗翻译，包括我们去看病，看完病直接走人，然后我们直接跟他结算，然后你回来还可以带30万的治疗药品。

每年600万的额度，这都是大品牌比如（平安）给客户提供的一些服务。所以作为平安的客户你很幸福，你不光拥有了线上到线下的医疗资源，你还拥有了国内到国外的医疗资源，全球的医疗资源，随时为你待命。包括这次我们就用SOS在海外救了一个新冠肺炎的病人。这都是平安提供的一些服务，这是增值服务。

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