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有的人说，未来已来。但却没有一个人能够说清楚未来的经济会怎样？ 每个人的生活方式都不一样，个人财务安排也完全不同，但详细地剖析自己当前的财务状况，正确地评估未来可能的财务前景，及时采取应对的应对措施，就会有效地避免在面对危机时手足无措。 在个人财务安排上提出六个财务想法，希望对你有一些帮助和启示。 第一、提高储蓄能力，留够足量的资金 国人喜欢储蓄，虽然说是一种传统，这也是我国储蓄率比较高的原因。 但我国的储蓄率却一直呈现下降的趋势，更有一些年轻人对储蓄的认识已经偏离了传统的习惯，主要表现了缺乏必要的储蓄，甚至借贷消费。 在面对经济危机时，必须确保一定的储蓄量才能确保家庭的必要生活，有些人习惯于将自己所有的资金都用于投资或者理财，这属于过度投资或者过度理财，在正常情况下可能不会出现问题，但是面对任何偶然因素和经济危机时就表现出不合理性。 建议：一定要有足够的日常生活资金和日常备付资金，根据经验，一般要保持6个月到一年的日常生活费用开支，这样才是正确家庭财务安排。 第二、合理安排消费，不过度透支消费能力 过度消费是以明天的收入实现今天的消费水平、以明天的财务能力满足今天的消费需求。简单地说，就是在只有收入预期而没有获得收入的情况下就进行了消费的行为。 有调查显示，90后有70%的人没有任何存款。没有存款但消费一点也不吝啬，一些靠养卡生活的一族、靠借贷生活的年轻人就出现了。 每个家庭的消费习惯笔消费方式本来就是个性化行为，我们无权进行指责或评价，但是从家庭财务安排的角度分析，要提倡合理消费、理财消费、适度消费，而不能过度透支消费能力，从而陷入过度消费陷阱。 正确的消费观念是：消费能力不超过财务能力，消费理性符合你的财务能力，不过度消费，不攀比消费，不追求高消费，快乐消费、合理消费就好。 所有的人都要为日常生活提供最基本的保障，要在日常生活中留有足够的生活备用金，要有一定的存款保障和资金保障， 过去人们经常讲：家里有粮、心中不慌。 第三、保持职业稳定，提升收入能力 各种社交场合经常遇到一个特别突出的问题：有多少钱可以不工作？现在已经有了多少钱，可以不工作吗？ 虽然我们已经不能再要求所有的人找一份稳定的工作，更不强迫所有的人在一个单位奉献终生，但是，面对经济形势剧烈变化时，仍然会表现出稳定工作的重要性。 稳定的工作不是指在一个单位工作，而是如何提升自己的职业能力和收入能力，不轻易辞职、不过度解读目前出现的困难和问题，要知道所有的单位都存在各种问题，尽量减少为了辞职而辞职、为了离开这个单位而离开这个单位。 现在的年轻人越来越多倡导“此处不留爷，自有留爷处“，但常常会遇到”处处不留爷“的尴尬。 建议：知道自己的职业定位、提升自己的职场收入能力，千万不要盲目地脱离职场。 第四，合理安排债务，不要过度负债 我们已经不再是那种“无债一身轻“的那种以无债务为荣的时代，适度的负债也是正常的经济行为。 但是如果合理地应对经济危机和各种经济偶然因素的变化，过度负债就是不值得提倡的。 合理的做法是合理安排债务，将债务压缩到尽可能低的水平，从而不会影响自己的未来家庭生活。 在疫情期间，一些人由于无法工作而导致房贷、消费贷、信用卡透支等无法偿还，就是没有合理地安排债务的结果。 有的人可能会说，就是因为我平时合理地安排了债务，所以平时没有出现任何债务问题。出现疫情是一种不可抗力，出现债务危机难道不合理吗？结论是：不合理。 建议：在家庭负债时要对偿还债务能力进行合理安排，包括出现各种意外时的债务偿还能力。这才是合理的。 第五、理性规划财务，防止支出失控 家庭理财的真正内涵是平衡收支，也有的人简单地归结为开源节流。但对于大多数家庭来说，开源并不容易，从长期来看当然是要开源，但短期内开源并不容易，节流就是重要的内容。 家庭理性规划财务的核心是节流，节流不是简单的节约开支，更不是所谓的“抠“，而是节制不必要的开支。 有的人以是不是便宜来决定开支的决策，有的人则以是不是喜欢来决定开支的决定，实际上都失去了消费的意义。 消费的意义在于需要，要根据需要的迫切程度来决定是不是开支的重要性。要合理预算现在的开支、同时预算未来的开支，从而将消费控制在合理的财务安排之内。 建议：要将意外消费、随意消费控制在一定的程度之内，从而让自己家庭的财务安排趋于理性。 第六、合理进行资产配置，理性面对未来 合理进行家庭资产的配置就要合理地进行理财和投资，因为这涉及到家庭的未来。 合理进行家庭资产配置包括合理进行家庭财产的理财，无论理财方式和理财模式如何让人眼花缭乱，家庭理财规划的基本标准却从来就没有改变，那就是三钱原则：即“如何赚钱？怎样花钱？如何更好的让钱生钱？”根据自身家庭经济状况，确立合理的家庭资产配置和财务管理目标。 合理理财的原则是不过度理财、不过度追求太高的收益、不过度高估自己的风险承受能力。 每个家庭的理财规划，重要的是认清自己的家庭经济状况，确定明确的家庭理财规划目标，重新梳理现金流的流入和支出，通过提升理财能力和现金流的改善，改进家庭的财务的现状并找到家庭理财的未来方向。 家庭财务安排的重要特征是：合理、理性、稳健。这一点是必须明确的。 如果你有哪些自己的意见和建议，可以说说吧，也许更是大家希望看见的方法。（麒鉴） |
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