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说到百年人寿，很多人第一反应会想到“康惠保”，这个系列的重疾险为单次赔付，以高性价比著称，让很多人印象深刻。不仅仅是单次赔付领域，百年人寿18年推出的多次赔付重疾险守卫者1号，也是当时多次赔付重疾险产品中的佼佼者，获得了2018年度杰出重疾险产品、2018年度最具影响力保险产品两项奖项，掀起了一股热销的浪潮。 经过了短时间的沉寂，百年人寿现在推出了一款全新的多次赔付重疾险，那这款新品是否延续了守卫者1号高性价比的优势呢，我们一起看看吧！ 一、投保规则
满28天-55周岁、职业类别1-6类的人群可作为被保险人配置百惠保，犹豫期15天，等待期90天。最长缴费期30年，不过不同年龄段、不同保障期限，支持的最长缴费期会有所影响。 保至70岁30年交最高支持25周岁投保，保终身30年交最高支持35周岁投保。 
二、保障责任
责任解析——重疾：作为多次赔付重疾险，百惠保保障的100种重大疾病分成了5组，每组赔付1次，两次重疾确诊时间间隔要求不少于180天。60岁前首次确诊重疾可以赔付160%基本保额，第2-5次赔付100%基本保额。 责任解析——前症： 12种前症包含了8种癌前病变的手术责任、3种慢病危险病症责任和1种发作性高重疾风险心律失常手术责任。  拿肝细胞不典型增生性结节（手术）举例，原发性肝癌是我国第3位的常见恶性肿瘤及第2位的肿瘤致死病因，肝细胞癌是肝癌中最常见的一种分型，占原发性肝癌的90%以上。早期肝细胞癌多从肝细胞不典型增生结节经由一个连续的过程逐渐由良性转变为恶性，因此肝细胞不典型增生结节通常被认为是肝细胞癌的癌前病变。 目前的重疾险产品中，恶性肿瘤属于重疾责任，原位癌多属于轻症责任，但是不典型增生作为比原位癌更早期的癌前病变，是没有相应的保障责任的。因此，百惠保增加了前症责任，扩展了重大疾病保险的保障范围、弥补了癌前病变保障责任缺失的遗憾。 责任解析——二次恶性肿瘤：第一次确诊恶性肿瘤，将按照重疾责任给付重疾保险金，赔付后恶性肿瘤这个组别的责任就终止了。不过百惠保有二次恶性肿瘤责任，如果3年后再次确诊恶性肿瘤，不管是与前次恶性肿瘤相关的持续、复发、转移状态，而是与之无关的新发恶性肿瘤，都可以赔付120%基本保额。 责任解析——二次心脑血管特疾：针对12种特定的心脑血管重大疾病，百惠保可以附加二次赔付责任，这12种疾病包含。 和二次恶性肿瘤责任类似，首次确诊这12种心脑血管疾病之一，给付重大疾病保险金；若1年后再次确诊同种疾病，可以获赔120%基本保额。 
三、产品对比 点击查看大图 注：守卫者3号作为不分组多次重疾、钢铁战士1号作为单次赔付重疾，与前三种分组多次赔付重疾进行保障对比。 如果看重疾额外赔付保障，百惠保、三峡福倍倍保和守卫者3号都不错，其中百惠保额外赔付的比例是60%，三者最高。 如果看中症保障，百惠保和信泰如意人生的病种数量和赔付比例最佳，保障25种中症，首次赔付比例就有60%。 如果看轻症保障，三峡福倍倍保和如意人生最佳，病种数量有50种，首次赔付比例45%。百惠保首次赔付比例40%，随着赔付次数增加，赔付比例也有提升。 如果看二次心脑血管特疾保障，百惠保、福倍倍保的赔付比例和间隔期都一样，但是百惠保的可保病种数量（12种）要比福倍倍保（2种）多很多，比单次赔付的佼佼者钢铁战士1号（5种）还要多。 除此之外，百惠保还拥有其他几款产品都没有的前症保障，使获赔概率进一步提升。 选取用来做对比的这几款产品都是目前保障非常优秀的重疾险，百惠保的优势则在于有更高概率使客户获得赔付（前症赔付15%），以及罹患重疾时获得更高赔付（重疾额外赔付60%）。 四、价格对比 再看一下几款产品的价格对比：  点击查看大图 注：守卫者3号作为不分组多次重疾、钢铁战士1号作为单次赔付重疾，与前三种分组多次赔付重疾进行价格对比 以表格中所选的五款产品、按照50万保额、保障终身、30年交来试算： 基础疾病+二次恶性肿瘤责任，可以不附加身故的多次赔产品只有百惠保和守卫者3号，20-30岁男性费率百惠保比守卫者3号低4.5%至16.5%，女性费率低-1.19%至9.7%。 基础疾病+二次恶性肿瘤+身故责任，20-30岁男性费率比守卫者3号低3.2%至13.5%，女性费率低-0.65%至8%（守卫者3号不分组多次赔付，价格略贵也正常）。30岁男性费率和三峡福倍倍保差不多，女性要便宜500元。信泰如意人生虽然比较便宜，但是首次重疾没有额外赔付。 如果上述责任基础上再附加二次特定心血管重疾，则只有百惠保和三峡福倍倍保可以满足，百惠保略微贵了一点点，但是它有前症保障，而且心脑血管特定疾病的数量（12种）也比福倍倍保（2种）多了很多。 亮点总结 重疾额外赔付，时间长比例高（60岁前60%基本保额）； 少有的前症保障，得到赔付的概率更高； 保障终身的形态不要求捆绑身故责任，一定程度上可以压缩保费； 含二次恶性肿瘤和二次心脑血管疾病赔付责任，二次赔付更全面； 各责任赔付比例都很高（中症60%、轻症40%起，前症15%、二次责任120%） 产品链接： http://cps./cps/bxxfys/product/detail-101901-104384.html（含身故）http://cps./cps/bxxfys/product/detail-101901-104385.html（不含身故） 百惠保重大疾病保险已于5月8日正式上线，需要的朋友可以添加保保微信：bxzxfrs 欢迎大家咨询投保，还有活动哦！ 我是唐人保保（微信是“保险之幸福人生”的每个汉字的首个字母：bxzxfrs），想了解更多保险知识、咨询更多保险产品的朋友，欢迎搜索关注我的微信公众号--小蝌蚪之找妈妈。 觉得文章对大家有用，欢迎您转发分享给自己的亲戚朋友。 |
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