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瑞华康瑞保，也是单次赔付型重疾险领域的“老江湖”了。 旧版本随着重疾旧定义告别后，最近，瑞华保险将其重新上架，推出了康瑞保2.0版。 新版本靠谱吗？在目前的市场上竞争力如何？ 今天就一起来看看。
01 康瑞保2.0亮点分析 我们先来看看瑞华康瑞保2.0的产品信息： （基本内容） 可以看到，瑞华康瑞保是一款保障内容比较简单的产品，最高可接受60周岁投保，比一般的重疾险年龄范围更广。 最长缴费期30年，可有效减少交费压力，提高杠杆。 不过，等待期稍长，有180天，如果是在等待期内出险，无论是重疾还是轻中症，合同都会终止，返还已交保费。 这也是保险公司出于对自身风险控制，及对其他投保人的利益考虑。 最高免体检保额有60万，而其它同类产品一般在50万以内。 当然，不同年龄段、不同职业还有额外约定。 这款产品的保障内容主要有以下几个亮点： 1. 基本保障扎实，不强制捆绑身故 康瑞保2.0为一款单次赔付型重疾险，涵盖125种重疾，赔付1次。 在61周岁前首次确诊重疾，可额外赔付50%基本保额。 也就是说，买了50万保额的康瑞保2.0，如果不幸在61周岁前确诊条款约定的重疾，最终可得到75万元的理赔款。 此外，中症及轻症的赔付非常优秀： 25种中症赔付2次，每次赔付65%基本保额，在目前重疾险产品中中症赔付比例最高水平。 50种轻症赔付3次，61周岁前也有额外赔，初次确诊可赔付45%基本保额，否则赔30%。 整体来看，康瑞保2.0的基础保障还是非常扎实的。 在61周岁前重疾和轻症的额外赔付，能够给到被保人在人生重大责任期强有力的保障。 而且，这款产品不强制捆绑身故责任，可以根据预算按需选择，这种设计很贴心。 不过，即使是不附加身故责任及可选责任，康瑞保2.0的定价还是稍高的。 50万保额，30年交费，保终身，男性每年需要7360元，女性则需7375元。 此外，需要注意的是，身故责任和重疾责任，只能赔付一次。 也就是说，如果罹患重疾，之后身故责任就无法获得理赔了。 因此，如果需要身故保障，奶爸更建议额外附加一份定期寿险，整体的性价比会更高。 2. 原位癌保障力度大，高发轻/中症覆盖广 重疾新定义明确规定：新定义产品由保险公司自行决定是否提供“原位癌”保障。 在这点上，康瑞保2.0的表现非常友好：轻症中包含原位癌保障。 而且，假设被保人在61周岁前罹患原位癌，将获得45%基本保额的赔付，且豁免后续保费； 而目前其它重疾险要么不保原位癌，可以保原位癌的，基本只赔30%保额。 因此康瑞保2.0的原位癌保障表现是非常突出的。 此外，我们可以着重看一下这款产品的高发中轻症的覆盖率： （高发轻中症覆盖情况） 可以看到，康瑞保2.0的高发中轻症的覆盖率还算不错。 高发轻症，如原位癌、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症等都有涵盖。 更值得一提的是，这款产品还将“慢性肾衰竭”放进中症责任进行赔付，可赔65%基本保额。 要知道，“慢性肾衰竭”这项疾病在目前市面上大多数的重疾险中，都是按照轻症责任进行赔付，大概只能赔30%或45%。 如此一来，提高了赔付比例，在相同的情况下，被保人能拿到的理赔金更高了，能更加安心治疗。 3. 高发重疾灵活附加 针对最高发的恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病，康瑞保2.0允许投保人自由附加二次赔付责任，提高了特定高发疾病的赔付次数，保障进一步提高。 其中，恶性肿瘤-重度赔付150%基本保额，赔付要求如下： （恶性肿瘤-重度二次赔） 而特定心脑血管疾病赔付比例同样为150%基本保额，赔付要求如下： （特定心脑血管疾病二次赔） 其中，特定心脑血管疾病二次赔付涵盖以下10种疾病： （10种特定心脑血管疾病） 心脑血管疾病在男性群体中更为高发，因此如果是男性朋友或者是家族成员有心脑血管疾病病史的朋友投保，可以重点考虑。 02 和同类产品对比的表现如何？ 看完基本保障，我们拿这款产品和市面上较为热门的其它重疾险对比看看。 （热门重疾险产品对比分析） （1）投保规则 康惠保旗舰版2.0和达尔文5号焕新版可选保定期或保终身，更加灵活。 而康瑞保2.0只能选择保障终身。 （2）赔付力度 达尔文5号焕新版的赔付力度最大：重疾最高赔付180%，中、轻症也有额外赔，分别最高赔75%、40%，整体的赔付比例高。 瑞华康瑞2.0的赔付力度也非常不错，重疾和轻症都有额外赔，分别最高赔150%、45%保额；中症每次赔付60%基本保额。 而康惠保旗舰版2.0的重疾可额外赔付60%，但中轻症保障作为可选责任，更为灵活。 （3）可选责任 康瑞保2.0及达尔文5号焕新版对高发重疾有特别保障，恶性肿瘤-重度二次赔付和特定心脑血管疾病二次赔付都包括。 且赔付比例为150%，保障力度更大。 如果特别关注这两项保障的人群，可以优先选择这两款产品。 而康惠保旗舰版2.0仅有恶性肿瘤-重度额外保险金，可赔付120%基本保额。 不过这款产品包含前症保障，降低了理赔门槛，更容易达到理赔条件。 就这三款产品而言：
03 奶爸总结 康瑞保2.0是一款非常“朴实”的重疾险. 除了常规的基础保障，和最常见的可选责任癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔，没有任何花里胡哨的责任。 提供终身保障，家庭重大责任期保障力度靠谱。 感兴趣的朋友，可以直接私聊文末规划师，1对1咨询。 |
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