【原】瑞华康瑞保，重疾险榜首的新挑战者

题图：电影《挑战者联盟》

根据Fontanarrosa的短篇故事改编

讲述一名害羞而有天赋的男孩战胜强大对手的故事

瑞华康瑞保重疾险，是一款综合性的重疾险产品，包含重症、中症、轻症保障，产品颇有创新之处，且极具性价比，值得关注。

也许你听过“瑞华小佩奇”这款产品，就是由瑞华保险推出的，在这款颇有影响力的少儿重疾险产品中，瑞华率先采用了忠诚用户权益服务，因其务实而贴心，所以业内口碑很好。

一、康瑞保保什么？

康瑞保基本形态和复星星悦、康惠保旗舰版很像，都包含重症、中症、轻症。但康瑞保的重疾方面增加了关爱保障，40岁以下被保人，前10年发生重疾理赔，可以获得130%的重疾保额。

举个例子：30岁那年，小猪投保了60万的瑞华康瑞保重疾险，35岁时不幸罹患重疾，小猪可以获得78万的重疾赔付款。

轻症方面也有亮点，高发轻症覆盖完全，且原位癌最多可以赔付3次。

原位癌，通俗来讲是恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。严格意义上不算上真正的癌症。

两次原位癌赔付的间隔期为365天，同一器官只赔付一次。

此外，康瑞保的轻症中多了一项“激光心肌血运重建术”，这是近几年产生的治疗严重冠心病的新方法，使心脑血管疾病的保障更加全面。

二、康瑞保多少钱？

同样还是小猪，购买50万的康瑞保重疾险到终身，不含身故返保费责任，30年缴费，每年需交保费5505元。

这个价格是高还是低呢？我们对比两款同样保障的产品：

康瑞保比康惠保旗舰版贵了约200元多，略低于星悦。不过，瑞华康瑞保比其它产品多了两项保障：重疾关爱和原位癌多次赔付。

三、瑞华康惠保值得买吗？

产品亮点：

• 增加了原位癌多次赔付和重疾关爱保障，0-40岁的被保人，在投保前10年罹患重疾，可以获得130%基础保额；

• 性价比极高，目前已进入单次赔付重疾险的TOP2；

• 智能核保相对宽松，比如乙肝携带者，男性肝功能正常可以标体承保；女性不超过正常值的1.5倍可标体承保；

• 保障全面，配置灵活。缴费期最长30年，保障期间可选70岁或终身，不强制捆绑身故返保费。

产品不足：

作为一名挑战者，康瑞保有创新之处，但也有让人遗憾的地方：

• 疾病种类和赔付标准缺乏突破，与星悦和康惠保很像。比如轻症中，心血管仍存在隐性分组；脑中风后遗症也只是简单地从轻症调为中症。

• 疾病理赔中，“首次确诊”的定义更为严格，这就对投保人群的健康要求很高。

据说，这个形态已经达到产品的极致，但我还是觉得不过瘾，哪怕解决这些问题，再稍贵点也好。

最后

单次赔付型重疾险，是目前重疾险消费市场的主流性产品。经过2年的激烈竞争，产品能够创新和突破的点越来越少，康瑞保的保障范围和价格情况，能够进入目前市场前三，也给消费者带来更多的选择空间。