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L恨恨的说，本来以为实体卡会被克隆，实体卡不安全；网络上有黑客，网上支付不安全.......现在连手机信息都能被盗，看来这盗刷越来越猖狂了。防不胜防，如果没有切身体会真不会重视，你虽然不是专家，但遇到的多，你不如写写。 我能理解，L和我一起11月去英国游学，回国后发现信用卡在英国被盗刷，她当时以为只是自己倒楣，就自己处理了，焦头烂额去派出所报案，出证明，到银行又写声明，交了材料，现在还没处理好。 前几天同去英国游学的另又有位同学在群里说，一觉醒来，几张卡都被人在英国刷了好几万，令人震惊的是回国一个月了才开始疯狂盗刷，说明这时候卡才会克隆出来或者信息才盗出来，更令他震惊的是其中还是一张自己在英国时根本没拿出来过，更没有用过的卡也被人盗刷了，要知道这辈子他就去过这一次英国，这张卡只在他包里和他出国一次……. 他觉得离奇，在群里说出来，L这才发现，不仅是他们俩，我们当时一起去英国游学的一个团里的同学有好几位都说出现盗刷，只不过都以为仅是自己的现象，没有吱声。 我自然也没有幸免。 从英国回来的飞机上正好没信号，下机开手机冲进很多短信验证码表明有人在盗刷，除了英国还有法国！除了伦敦的赌马还有什么在巴黎的脱衣舞俱乐部！！ 于是我那天下飞机来不及过海关，在廊桥就开始给银行打电话一一报失，到现在也还没处理好，准备认栽。 我是一年中大半年在外面飞的，不得不有很多信用卡，还是网络支付的重度依赖者，于是不幸大部分银行的信用卡都被盗刷过，很多盗刷套路都遇到过，谈不上经验，亲身教训很多。 中国国内信用卡用银联协议，所有国内信用卡都用银联结算，这个就不要说了。但银联是年轻的中国公司，本来就是学西方的Visa，Master的，国外很多地方不用，也不认，刷不出的。所以出国刷的卡要有当地能接受的协议，比如Visa,Master……这种国际信用卡协议公司。 目前国内发行的信用卡分两种， 一种是双通道卡，银联和Visa/master在一张卡上，国内国外都能用，在国内走银联，在国外走Visa之类的话就用外币消费，国内用人民币还款。 一种是单通道卡，卡上只有一个标志，用一个协议。国内就是银联了，很多时候没法在国外用，于是在国外专门有用于国外的Visa之类，我们一般称为国际卡。 双通道卡又可能是双币或多币卡。 双币卡就是银联和国外的发卡机构合作的，卡上有银联和Visa、Master、Americaexpress、JBC…..两个标志，这种卡都有两个通道，在国外很多地方不接受银联，可以用Visa/Master（国际最普遍），AE（美国运通，北美较多），JBC（日本较多）通道，一般双币卡在东南亚、香港、日、韩、很多大机场这些华人常去的地方可以优先用银联，直接将当地标价的货币转成人民币消费，直接通知你消费了多少人民币，自然也省一道手续费。 但在华人没那么普遍，银联不那么通行的地方，比如加拿大的大部分地方，就很少有人明白这种中国特色的东东了。你掏双币卡出来，他们即使有银联通道（大部分没有），也大概率不明白双通道这回事，直接就给你刷Visa，Master，这些他们熟悉的了。 国外币种一般为人民币/美元，或人民币/欧元，人民币/日元…..这些国际信用卡不代表只能刷美元，而是在不以美元为结算货币的地方会约定先把当地货币转成美元，再把美元转成人民币，这样会有两次转换费。 少数几家银行有多币种卡，一般叫环球旅行卡，我个人觉得办得比较好的是工行、中行。 外币可以直接刷十多种主流货币，可以把当地货币直接换成人民币。少了美元做为中间货币的一道手续，当然也少了一次费用，这个如果经常出国的，用卡多的，也是不小的费用。 磁条卡容易复制，国际上基本已经淘汰多年了。比如在加拿大很多地方是不接受磁条卡的，因为伪造太容易。在一些正规商场，即使接受磁条卡，也会看身份证，证明签名，很麻烦。 中国慢慢也在淘汰磁条卡，国内银联卡都在用芯片卡了，但我了解的双通道卡都还是磁条卡。 所以现在很多银行都在发单通道的国际卡，也就是只有国外的发卡协议的，没有银联、只有Visa、Master、Americaexpress…..这种现在都是芯片卡了。 这些卡专门只在国外使用，一般在国内很多地方只有银联通道的就不能刷，所以银行一般也建议你办这个卡时顺带另办一张国内银联信用卡。 磁条卡复制容易，芯片卡技术是迭代了，但是这种芯片卡最大的问题是大多可以“闪付”，也就是把卡只要接近机器就能被读出，不需要插入机器才能读，在国外很多地方可以闪付，拿出卡碰一下机器就行了，很多地方也不要签名。 最大的隐患就是如果有人有专门的机器，不要和你接触只在你身边停一小会，有可能就读出你所有的银行信息了。无需密码，接触后，读卡器瞬间读取闪付银行卡内信息，内容包括了卡主的姓名、身份证号，最近N次的消费、取现、转账记录等。5厘米范围内，钱包放兜里也能读。 在国外只要走Visa这些国际通道的卡，无论是磁条还是芯片都是不要密码的，直接刷卡走人，很多地方签名也不需要，和我们的使用习惯不一样，所以在国外被盗刷就很容易。 但在中国做消费者实在是做什么都要自己成为专家。 一旦遇到盗刷申诉每家银行有不同要求，一般立刻就要报告，然后会让你这样那样的。 不过不得不说国内的信用卡体系对盗刷管理还是相对落后，几乎每家银行都要求消费者自己提供证据，大部分银行还要报案，有些甚至要求两地报案，简直拿我们的时间不当时间嘛，所以一旦遇到盗刷是很烦的事，有时实在没时间没精力，如我，都直接认倒霉挂失。 比如工行一旦申明盗刷要提供一堆材料： 烦得很。 1，用过不再用的国内外信用卡包括： 农行、中行、建行、上海银行、兴业、广发、民生……. 这些卡无一不是服务很一般，有的客服甚至很凶，一旦盗刷先怀疑的盘问你这个那个，让你提供这个那个，要你自己去报案........这时候你本来就又急又累了，还要应付这些业务不熟练的人，幸好还有得选，我的做法就是直接不用了。 很多银行刷卡只有短信通知，有时甚至短信也不通知的。 国内的所有国际银行 比如花旗，星展…..人民币业务开得差，外币信用卡业务也很差，费用高，还款不方便。不推荐。 2，挂失后补办还在用 平安——没有要我报案，银行调了当地的消费单据，让我写了声明，这个还是可以接受的。而且平安国际信用卡是运通卡，相对小众，但在北美有很多场合需要。 3，挂失后复用 交行和工行卡 交行服务其实常是让人无语，反复说你不丢是不会被人盗刷的，让人非常不舒服，但是他们双币卡经常在海外消费后也会有电话核实。而且会建议你出国前去哪个国家几天电话申明一下。 我最喜欢的一点是：交行可以随时在网上自己操作把网络交易关闭，这个非常方便，我用这么多家的网银，他家的自己操作是最方便的。 至于宇宙第一行的信用卡确实是因为实惠。 工行只要办国际卡，就会给你把国内的也办了，所以我有好几张国际卡因为盗刷销卡了，国内卡还在用，想想反正每月用，又重新申请国际卡，再多一张国内卡，折腾啊。 不如工行卡也有好处，在所有卡中，他们家还款用期最长，汇率最合理，还款最方便，还有费用最低。宇宙第一行实力雄厚还是让人叹服。 4，个人体验最好的目前是招商国际信用卡 从来没有盗刷过，可能也和我把他们家国内信用卡直接销掉，只用国际卡的原因，同学也说有被盗刷的。 网上有盗刷险，但我看了下，条款和责任，程序基本和银行要求差不多，并没有更多方便，中国的保险业还要加油。 信用卡盗刷是世界级难题。 我在加拿大也有当地银行发的信用卡，也有过盗刷现象，从来没有遇到过被盗刷还要自证清白的现象。 加拿大的信用卡对盗卡挂失的个人体验非常好 一般加拿大出国要用信用卡会建议你要和银行打个电话声明要在境外哪个国家用。 比如，我的一张卡的发卡行发现有奇怪的消费比如先在这个国家，一会儿又在那个国家，我又没有申明过去这些国家，还有如果出现奇怪的网上消费（比如过会儿就买张游戏票，一会又买张电影票，都是奇怪的网站），如果发生在晚上立刻会暂时冻结，白天会有人打电话给我核实，如果不是我消费的，不会有二话说，立刻给我销卡，重新寄一张。 我的有一张银行卡用得比较少，办的时候电话已经改了，他们联系不上我，帐单到时我也常不认真看，有次被盗刷几个月后我才发现不对，打电话过去申明，他们寄张表格来让我把那些不是我消费的勾出来签个字，直接退钱给我。 现在在国内移动支付都那么强了，不要卡，不要钱包了，是不是就安全了，方便和安全永远是矛盾的。 只能说更不安全了。 这个里面的道道就更多了， 最近得到上线了一门，卓克的密码学课，里面专门有一节课专门讲如何保护自己的财富和隐私，听上去我们普通人能做的也就是那么多了。 我总结的有： 1，手机最好不要用双卡双待的，电信的号更安全些，不乱下软件。这次刚学到，夜里关机。我还是坚定用苹果吧。 2，出国信用卡一定放在防RFID的钱包或卡套里。 在国内现在基本是无现金，无卡生活了，但出国信用卡还是不可少的，购买一个有防电磁功能的钱包或者卡套。前几年我在加拿大看到很多钱包有RFID safe 标志的，还不以为然，一直到我这次在英国遇到这种莫名被盗刷的现象，一定要将钱包全部换掉。 3，刷卡时不离开自己目光，更不能交给商家代跑腿。 4，不轻易在小地方小店刷卡。不随便告诉陌生人你的电话号码。 5，不轻易蹭酒店网络Wifi（好的酒店对住店客人都有审核专用密码，而不是通用密码），更不用其他地方免费Wifi 6，平时把信用卡国际网上交易停掉，需要时才打开，用完关掉。 7，平时网络交易设限额。不要嫌麻烦。 8，不轻易扫不明二维码，不抢小网站的红包，不相信自己有什么好命中大奖，不点赞拿礼物，不点链接，不点附件…….反正永不贪便宜。 9，可以买一个盗刷险安慰一下。 10，永远觉得自己最宝贵，人最珍贵。不和烂人烂事纠缠，钱财身外物，再不幸运、再大的损失也要及时止损。任何时候，留得青山在最重要。 还有什么好方法，欢迎补充。 感谢阅读。 _______________________ 本文作者景红，专栏作者，亚洲知名猎头公司仲望咨询总经理, Linkedin领英2017最强档案奖，领英2018年中国最强音得主。 |
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