 重疾定义规范中的第十七项重疾：严重阿尔茨海默病【定义】指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。神经官能症和精神疾病不在保障范围内。 阿尔茨海默病是一种疾病，非常隐秘，但会越来越严重的神经系统退化性疾病。德国精神科医师及神经病理学家爱罗斯·阿尔茨海默最先于20世纪初描述了这种疾病，所以这个疾病就用他的名字来命名。这种病其实指的就是老年痴呆，这种理解基本正确，但还不够精准。首先阿尔茨海默病并不是老年痴呆的全部，老年痴呆有很多种，阿尔茨海默病只不过是其中之一。其次阿尔茨海默病也不完全发生在老年，也有中青年发生，所以把65岁以前得阿尔茨海默病叫早老性痴呆，65岁以后得此病的才叫老年痴呆。因此部分保险公司的重疾病种中，还保除阿尔茨海默病以外的痴呆，这样保障就比较全面了。阿尔茨海默病的病因现在还不清楚，我们只知道这种病人的脑神经细胞大量死亡减少，尤其是掌管人类记忆的海马体明显萎缩，并且这种趋势似乎没有办法逆转，只会越来越严重。而阿尔兹海默氏病的主要外在表现就是认知功能障碍，行为异常、社交能力减退和日常生活能力下降。 本疾病定义的第一个要点就是要有明显的认知能力障碍，行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。这几项恰恰就是阿尔茨海默病的典型症状，同时也是理赔的判断的重要依据。 第一，认知能力障碍指的是病人对一些原来认识的人是变得好像从来不认识一样，比如叫不出人名，认不出家人，记不得回家的路，早期只是容易忘记近期刚刚发生过的事，比如不记得刚刚把东西放在哪里了，我们称之为近视记忆遗忘。到了晚期就连前半生特别重要的人和事也会忘记。比如不记得自己曾经就读的小学中学，连老伴儿女都不认识了，甚至连自己的名字都会遗忘，所以阿尔茨海默病的病人身上要携带一张个人信息的字条，以便当其迷路时别人可以送他回家。 第二行为异常，指的是他时常会做出一些无法理解的行为，比如会把熨斗放在冰箱里，会漫无目的的四处闲逛，并且经常迷路，会重复做没有意义的动作，会对着电视非常生气的破口大骂等等。 第三，社交能力减退，这主要表现为害怕与人交往，沉默寡言，不愿与人说话沟通。最后日常生活能力下降则是指在疾病晚期出现睡眠障碍，无法自己进食，不会穿脱衣服，甚至大小便失禁等等。根据症状的严重程度不同，阿尔茨海默病可以分为三个阶段，分别是轻度痴呆，大概相当于发现后的第一年到第三年，中度痴呆，相当于发现后的第二到第10年，重度痴呆相当于发现后的第八到第12年。大家可能发现三个阶段的首尾都有一些重叠，因为不同病人的病程进展各有快慢，所谓的分阶段也只能是大致的描述，做不到非常确定，极端情况下，有些人一得病就迅速进入重度痴呆的情况，也是完全可能的。 本项疾病定义的第二个要点就是由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，证实符合阿尔茨海默病才能赔付。对于阿尔茨海默病的诊断，仅仅依靠外在的症状还不行，那样的话就太主观了，还必须来点客观的检查结果。CT、MRI这两种检查都可以做脑组织的断层扫描。如果发现脑组织变小了，特别是负责记忆的海马体明显萎缩了，再结合病人的外在症状就能够基本确诊了。但是CT、MRI只有当脑组织已经发生了明显的萎缩以后，才能发现。PET能让医生直接看到脑神经细胞在分子水平上的代谢过程。对于早期发现阿尔茨海默病非常有用。 疾病定义的第三个要点是要求客户丧失自主生活能力，就是6项基本日常生活活动，有至少三项无法完成，这6项基本日常生活活动分别是穿衣、移动、行动、如厕、进食和洗澡。 第4个要点是除外了两种很容易跟阿尔茨海默病混淆的疾病。一是神经官能症，二是精神疾病。这两种疾病有时也会表现出类似阿尔茨海默病的一些症状，比如记忆力减退，行为异常，但是他们跟阿尔茨海默病最根本的区别就是没有真正的器质性病变，就是所有的器官都是好的，脑组织是不存在萎缩的，主要是心理和精神上的因素导致了这些症状。因此在本项疾病的赔付中是要除外的。 不忘初心，方得始终。希望保险市场上少一些套路，多一点真诚。一名平凡的保险代理人。 |
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