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九民纪要虽非司法解释，但系重要的司法政策文件，纪要明确其可作为裁判理由进行引述。 九民纪要主要精神是，贯彻私法自治原则，包括契约自由、平等保护、诚实信用、公序良俗等基本原则；要求商事法官树立商事裁判思维，包括请求权基础思维、穿透式审判思维、实质权利保护思维。 （审判理念重大转变：从优先保护交易安全到兼顾投资安全保护，从不轻易否定合同效力到强化金融管制效力） 九民纪要共130条，对于重要的商事裁判规则梳理如下： 1.在公司纠纷案中，按照区分原则处理对赌协议、股权转让合同纠纷。关于“对赌协议”，与目标公司对赌有效，但能否履行需审查是否符合公司法关于资本维持、股权回购、利润分配规定。关于侵犯优先购买权的股权转让，股权转让能否履行，不影响合同效力。 （与公司对赌认定为有效，有效不意味着可以履行） 2.公司资本制度改革后，股东普遍采取认缴方式出资。因认缴制系公司法所确立的制度，股东对于何时认缴享有期限利益，故关于股东认缴的出资应否加速到期问题，原则上不能加速到期；但债务人符合执转破条件但无人申请，以及股东不当延长出资期限恶意逃废债的除外。 3.股权转让中应关注财产实质归属，受让股东已在股东名册上登记为股东，应保护其股东权利；但基于交易安全考虑，该股权未经工商变更登记不能对抗善意相对人。 （明确不能对抗对象仅为善意相对人，不能泛化为任意第三人） 4.公司人格否认，明确三类情形：人格混同、过度支配和控制，资本显著不足。人格混同关键是财产混同，兼顾业务混同、员工混同、住所混同；过度支配和控制，则是将公司沦为股东及实控人套利的外壳，不仅可正向人格否认，亦可对关联公司横向人格否认；认定资本显著不足应慎用。
6.关于公司为他人提供担保，乃本次会议纪要重大突破。纪要认为，在无公司决议情况下法定代表人对外担保，构成越权代表，以债权人是否善意作为认定担保效力依据。关于善意判断，公司法16条原则适用（债权人审查决议限于形式审查），例外不适用。而无效后果，按照担保法关于担保合同无效规则处理，但债权人明知法定代表人超越权限或决议系伪造，担保人不承担责任。 （此规则颠覆以往裁判规则，新旧规则如何衔接，将考验法律人的智慧：个人认为纪要虽非法律规定，但其适用亦应遵循法适用的遡及力规则） 7.股东代表诉讼中，前置程序在公司内部治理失灵，不存在内部有关机关起诉可能时，无需前置程序。 （法适用不应强人所难，不应机械适用相关规定） 8．实际出资人显名的条件，在过半数股东明知实际出资，实际出资人也行使股东权利且未曾有其他股东提出异议，可请求登记为显名股东。 9.关于合同效力，强化国家管制效力，在判断“强制性规定”性质，突破效力和管理性规范二元区分，明确应考量强制性规定所保护的法益类型、违法行为的法律后果以及交易安全保护等因素的基础上认定其性质。对于行政规章涉及金融安全、市场秩序、国家宏观政策等公序良俗的，应当认定合同无效。 10.合同无效时释明问题，一次性解决财产返还等纠纷，避免讼累；一审未释明时二审可直接释明改判。 11.撤销权行使方面，合同撤销和无效可一并审理。 （前述两点突破“不告不理”诉讼原理，强调司法主动作为，以贯彻实质权利保护理念） 12.合同不成立、无效或被撤销后财产返还或者折价补偿范围时，要根据诚实信用原则的要求，在当事人之间合理分配，不能使不诚信的当事人因合同不成立、无效或者被撤销而获益。 （此规则可用于处理小产权房出售后遇到拆迁等相关争议，个人认为亦可适用于合同解除后财产给付纠纷） 13.以物抵债，按照债务是否履行期限届满确定其效力及履行，防止虚假诉讼及损害第三人利益。 14.合同解除，通知解除以通知人有解除权为前提；长期性合同（如租赁）中的违约方特定情况下可起诉解除合同；违约显著轻微情况下，应维持合同稳定性，不支持合同解除。 15.违约金调整，违约金不能超过履行利益，对于借款合同外双务合同，对价款与偿还借款性质不同，不能简单以月利率2%标准确定违约金是否过高，应兼顾合同履行情况、当事人过错程度以及预期利益等因素综合确定。 （实质上赋予法官较大自由裁量权，其适用效果需进一步观察） 16.借款合同，民间借贷效力审查趋严，审查是否存在高利转贷和职业放贷，高利转贷以出借款项时存在银行贷款未还即可认定；一定期限内连续放贷构成职业放贷，借贷应认定无效。 17.担保纠纷中，独立担保不适用于银行和非银行金融机构之外当事人，但可转化为普通担保。 18.担保具有从属性，担保约定责任范围不能超过主债务范围。 19.混合担保中，人保与物保的担保人不能相互追偿。 （符合物权法规定，但是否公平合理值得商榷） 20.借新还旧，旧贷消灭，担保相应消灭，除非担保人愿继续提供担保。 （仅需担保人意思表示，而无需重新办理物权登记，对于物权登记原则有所突破） 21.担保债权的范围，在登记不完善情况下，尊重合同约定。 （但此观点并未解决最高债权额的认定标准，即“债权最高额vs本金最高额”之争） 22.未登记不动产抵押合同，抵押物客观无法登记情况下，抵押人以抵押物价值为限承担责任。 23.房地分别抵押，基于房地一体抵押，按登记先后顺序确定抵押权顺位。 24.主债转让，抵押权一并转让，不以变更登记为要件。 （如对于不良债权转让，担保物权无需办理变更登记） 25.流动质情况下，根据监管人与债权人及出质人关系，确定质押物是否交付及质权是否设立。质权未设立，亦可基于质押合同要求出质人监管人承担责任。 （流动质押系特殊动产质押，只要该动产总量保持恒定，即便具体动产有进有出，亦不影响质权设立） 26.保兑仓交易贯彻穿透监管原则，双方无真实买卖关系的，该交易属于名为保兑仓交易实为借款合同。 （同理，虚构贸易背景的保理，亦可穿透审查认定为借款合同） 27.认可让与担保效力，但债务人不能清偿债务，债权人只能请求对财产拍卖、变卖、折价。 （让与担保效力得到确认，担保如何实现亦得到明确，排除流押条款适用可能） 28．金融消费者权益保护，坚持“卖者尽责、买者自负”原则，要求卖方履行适当性义务。 （对于金融机构提出高要求） 29.证券虚假陈述案中，在揭露日和更正日的认定，原则上只要交易市场对监管部门立案调查、权威媒体刊载的揭露文章等信息存在着明显的反应，即可做出认定。
（改变以往按民间借贷规则处理的裁判观点，贯彻严监管要求） 31.信托财产具有独立性，委托人将其财产委托给受托人进行管理，在信托依法设立后，该信托财产即独立于委托人未设立信托的其他固有财产。 32．关于财产保险合同，未付保费合同是否生效依照合同约定；保险代位求偿，受被保险人与第三人仲裁条款拘束。 33.票据纠纷案中，对于合谋伪造贴现申请材料对情况下，不适用票据无因性原理，贴现行不享有票据权利，其资金损失按基础关系处理。 34.票据贴现属于国家特许经营业务，民间贴现无效，且应将涉嫌犯罪线索移送侦查。 35.转贴现无背书情况下，只能按贴现合同处理。 36.票据清单交易、封包交易，贯彻穿透式审判思维，即对于存在倒打款、未背书、票据未交付情况，相关金融机构无转贴现真实意思表示，出资银行不享有票据权利。出资银行可要求实际用资人还本付息，参与交易的金融机构按过错承担责任。过错责任范围参照过桥费、通道费等费用比例及其他情况综合确定。涉嫌犯罪的线索移送侦查，根据不同情况确定是否中止审理或继续审理。 （上述33到36点规则旨在规范票据市场，打击民间票据买卖、票据中介勾结村镇行农信社等直贴行采取“农村包围城市”方式将众多银行卷入套取银行资金的扰乱票据金融市场秩序的行为） 37.恶意申请公示催告的救济：可请求撤销除权判决，恢复票据权利，或基于原因关系主张权利；除权判决已实际履行，则可请求恶意申请人赔偿。 （此观点采纳了前年小编参加三巡研讨会时提出的调研观点，但遗憾的是对于恶意申请公示催告如何有效规制未作规定。源头化解此类纠纷，对于保护票据流通性和安全性更为重要） 38.案外人执行异议之诉，另案生效确权判决、根据另案判决享有的返还物的物权请求权，可排除基于金钱给付判决对标的物的查封和执行。 （注意：查扣冻后案外人确权应由执行法院管辖） 39.特定债权人可提起第三人撤销之诉:该债权是法律明确给予特殊保护的债权，如建设工程价款优先受偿权；债务人与他人的权利义务被生效裁判文书确定，导致债权人本来可以对《合同法》第74条和《企业破产法》第31条规定的债务人的行为享有撤销权而不能行使的；债权人有证据证明，裁判文书主文确定的债权内容部分或者全部虚假的。 （贯彻实质权利保护的裁判思维，有限突破民诉法关于第三人范围规定）
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