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在资金不足的情况下，大多数人在买车买房都会选择贷款。目前各大银行的主要还贷方式有：一次性还清;月供不变，压缩期限;减少月供，保持还款期限;月供、期限双减;增加月供。各种方式都具有不同的特点，贷款人是否要提前还贷，还是需要根据自己的实际情况综合考虑。 提前还贷方式 全部还清贷款，这意味着借款人必须要将全部本机和利息结算清楚，这种方式对于购房者是最为划算的，也就还贷人的经济要求最高。 月供不变，压缩期限 如果提前还款10万元为例，选择保持月供水平不变，即每月还2917.69元，而贷款期限就相应缩短为9年，今后应付出的总利息为70212.22元，按揭贷款的息总额为76955.01元，利息就减少了98229.61元。 减少月供，保持还款期限 我们还拿10万元为例，如果提前还款10万元，选择15年的贷款期限不变，则目前剩余14年8个月，由此每月还款金额则为2072.16元，月供水平相应减少了845.53元，这样今后的总利息支出为119628.36元，按揭贷款的利息总额为126371.04元，利息就减少了48813.58元。 月供、期限双减 如果提前还款10万，在将其余的贷款还款期限缩短为10年，提前5年还清剩余的贷款，那么月供为2697.48元，相应减少220.21元，这样今后的利息支出为78625.25元，按揭贷款的利息总额为85267.93，利息减少了89816.69元。 提前还贷“秘诀”所在 对于如何提前还贷最划算的问题，有关银行业内人士表示：“市民选择提前还贷，主要是为了减少利息。而在贷款前几年中，一般本金的数量较大，所以利息也会比较高，建立贷款前几年的时间，有能力的话，多还点款，这样的总贷款数数额就会下降，利息的负担也会相对减少一些。”同时，如果贷款人手上有多余的闲钱而有没有好的投资方向，则建议选择提前还款比较好一些，可以省去一笔利息，若贷款人有不错的投资，可得到较多的投资回报的话，则不妨可以好好利用一下贷款。 至于提前还贷选择什么样的方式最为划算，专业人士称并无最为划算的说法，选择哪种方式要根据贷款人的具体情况来确定，“比如贷款人预期未来收入会大幅度增加，就可以选择增加月供，挤压期限的还贷方式。” 办理手续须预约 据介绍，贷款人提前还款，首先要和银行签署补充协议，协议主要是用来更改借款额或者是借款期限的。第二，要办理提前还贷手续。通常，银行会在一个月左右给予回复。因此，消费者如要提前还款就应提前申请，以免延误时机。 提前还贷勿忘退保 贷款人提前还贷后，银行会出具证明，借款人拿着银行开具的贷款结清证明，到房产管理部门的抵押科办理撤销抵押登记手续。此外，提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款的房屋保险合同此时也要提前终止。借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明到保险公司要求退还未到期的保险费。需要注意的是，如果购房人没有一次性付清所有贷款，则是不能要求退保的。 |
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