养老金会超过在岗工资？注意有这六种情况，你符合哪种？

一般来说，退休后的养老金应当比在职时低不少，但是为什么有人听说养老金反而比在职工资高呢？确实有一系列这样的特殊情况，并不是这些人有关系，而是真真正正通过养老金计算公式算出来的。

第一，退休时工资不高。

在机关事业单位可能很难遇到这样的问题。机关事业单位有正常的工资晋升机制，年纪越大领取的工资待遇越高，而且还非常稳定。因此，人们又将机关事业单位称为“金饭碗”或者“铁饭碗”。

但是在企业就很普遍了。年纪大了以后，受劳动能力的限制，本人的工资待遇得不到保障，无法继续保持年轻时的工资收入水平。有些老人临退休时也就拿最低工资标准。年轻时由于工资高、缴费基数高，退休产生的养老金也比较高。因此，有这种可能养老金比退休前工资高。

第二，平时奖金高，工资低

一些单位每年发放各种考核奖、精神文明奖，动辄数万元。但实际上每月的工资待遇只有几千元。有的人甚至一半以上的待遇靠奖金、奖励。

实际上，按照缴费基数的核算规定，奖金、加班费都算做职工工资总额范围，应当计算缴费基数。

这样退休时计算养老金的基数高，领取的养老金也高。我们实际上每月工资只是工资待遇的一部分，因此就会让人误解为养老金比每月工资要高了。

第三，平时各种扣费多

在职的时候，职工需要扣缴的各种费用，包括社保、公积金个人部分、个人所得税等等。比如说机关事业单位，职工本人需要缴纳养老保险缴费基数的8%，医疗保险缴费基数的2%，失业保险0.3%~1%，住房公积金5%~12%，职业年金个人部分4%，公务员医保2%~3%，工会会费1%等等。有的人最后领到手的工资不足应发工资的75%。退休以后这些费用都不需要扣了，因此养老金会高一些也是正常的。

第四，缴费年限足够长

目前的养老金待遇是多缴多得、长缴多得，缴费时间越长，养老金待遇要高。

根据基本养老金计算公式，基础养老金＝退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。个人账户养老金＝退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

如果按照60%基数缴费一年，退休基础养老金可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资；如果44年按60%基数缴费，退休可以领取35.2%的社平工资。个人账户养老金如果记账利率跟工资增长率一致，44年可以领取18.23%的社平工资。两者合计，养老金高达53.43%退休上年度社会平均工资。

如果你是在职职工，扣完社保、公积金个人部分后，60%的社平工资也就剩下51%的社平工资。这种情况下，很明显养老金要比在职时的到手工资高。

另外，一些参加工作较早的老人，他们除了基础养老金、个人账户养老金以外，还有过渡性养老金待遇。这个待遇跟社平工资挂钩，能够大幅提升退休待遇。

第五，补充养老机制

2018年2月1日《企业年金办法》正式实行，实际上早在2014年10月机关事业单位也实行了职业年金制度。

这两个年金制度都不属于养老保险，领完为止。但是，这两个年金制度的最高缴费是个人缴纳4%，用人单位缴纳8%。这是个人账户养老金的1.5倍。

按照职业年金的领取办法，要根据退休时职业年金的余额按照退休个人账户的计发月数计算每月领取额。

由于多了这一部分待遇，退休养老金更容易超过在职时工资了。

第六，退休后养老金增涨

退休后，在岗工资只是一种过往，不会再增加了。但是退休金却会跟着国家年年调整的养老金不停增加。2005年以来，我们企业退休人员养老金实现了16连涨，由人均700多元涨到近3000元。家中一位老人的养老金从2002年390元增长到3200元，远远比在职时工资高了。

所以，要想退休时养老金比在职时工资高，个人能做的实际上就是尽量长时间的缴费了。年轻时多积累，年老后才能多享福，希望年轻人能够明白这个道理，不要老想着走捷径。