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重疾新规落地在即，各家保险公司展开最后一波厮杀，想赶在新规落地前再分一杯羹。前有超级玛丽2号MAX，最近又有达尔文3号、超级玛丽3号MAX，都属于王者级别的爆款产品。产品到底怎么样，是噱头还是货真价实？哪些小伙伴才应该去买呢？  重疾保障种数110种，60岁之前，赔付160%保额，60岁之后，赔付100%保额。比如说，40岁的老王买了超级玛丽2号 Max，保额50万；一年后，不幸患上重疾，赔付的可不止50万，而是80万，足足多出了30万！因为根据保险公司的历史理赔数据，重疾高发年龄段在35岁-55岁左右，60岁之前正好是个人家庭责任最重的时候，能给你在人生中的黄金时期增加保额保障，这样的产品很人性化了。中症保障上，保障25种中症，不分组，赔付2次，赔付60%保额。超级玛丽2号 Max直接把中症赔付做到60%，等于踩快油门，跑在了一众产品的前列。轻症保障上，保障50种轻症，不分组，赔付3次，赔付45%保额，原位癌可额外赔付一次。这里敲个黑板，“原位癌可额外赔付一次”，是啥意思呢？先搞清楚一点，轻症可以赔付3次，但同一种轻症只能赔一次。原位癌在这款产品里属于轻症，本来应该只赔一次的。现在条款上加了“原位癌可额外赔付一次”，就等于给原位癌开了个小灶—如果是不同的部位罹患原位癌，可以赔付2次。还是刚刚老王的例子，如果老王第一次轻症被确诊为皮肤原位癌，赔付60%的保额，也就是22.5万（50万*45%）；之后倒霉的老王又被确诊为胃原位癌，保险公司还得给他赔22.5万。当然，对于高发中轻症，超级玛丽2号 Max也都有保障，这里不一一细列出来。总的来说，不管是重疾、还是中轻症保障，超级玛丽2号 Max的料都很足，性价比确实挺高的。 
 癌症二次赔付但市面上不少重疾产品，癌症二次赔付是赔付100%保额；超级玛丽2号 Max出彩的点在于，赔付保额更高。首次确诊的重疾是癌症，间隔3年后，原有癌症转移、复发、持续，新发癌症，赔120%保额；首次却真的重疾不是癌症，间隔180后，被确诊为癌症，赔120%保额。 特定心脑血管二次赔付3种心脑血管重疾，包括急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症，赔付120%的基本保额。注意哦，这里还包含了“脑中风后遗症”二次赔付，这可是属于行业创新。要知道，现在的心脑血管疾病，已经成了国民健康的“头号杀手”，且患者越来越年轻化。2016年，心血管死亡占城乡居民死亡原因的首位，高于肿瘤和其他疾病，其中农村为45.50%，城市为43.16%。基本上每5例死亡中，就有2例死于心血管病。而且，男性发生急性心梗的概率比女性高，为15%，女性只有2%。对于男性朋友来说，买重疾险产品最好是附加上特定心脑血管二次赔付责任。在超级玛丽2号 Max的基础上，信泰人寿强势升级，推出了超级玛丽3号 Max、达尔文3号。超级玛丽3号 Max和达尔文3号就像一个模子里刻出来的两兄弟，长得比较像，我们放一块对比。和超级玛丽2号 Max对比，这两款产品的重疾保障都再次起飞：超级玛丽2号 Max的是赔付160%，本来已经是行业的顶尖水平了，现在这两款产品保障再度加码，太刺激了。如果老王买的是超级玛丽3号 Max、或者达尔文3号，买的50万保额，60岁前确诊重疾，一下子赔90万！比超级玛丽2号 Max还多了10万块。前边提到，超级玛丽2号 Max癌症二次赔付，是赔付基础保额的120%；癌症二次赔付基本成了重疾险可选责任的标配，但比例能达到150%的，也唯有信泰家的这哥俩了。
问题来了，超级玛丽3号 Max和达尔文3号，有啥区别呢？在前边的图表里，用红色字体给大家标注出来了。简单来说大同小异，最主要的区别是，一个赔付次数多、一个赔付比例高。达尔文3号，赔付次数多中症保障中的中度脑中风，额外赔付1次，赔付基础保额的60%；轻症保障中的不典型心梗、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术，额外赔付1次，赔付基础保额的45%。超级玛丽3号 Max在中轻症的赔付比例上，超级玛丽3号 Max确实是市场上的一方霸主。①男性朋友，尤其是喜欢抽烟、喝酒、熬夜的，或者家里有三高、心脏病等家族病史的，可以优选达尔文3号。②重疾险新规后，轻症赔付比例可能会大大下降，特别在意中轻症赔付的小伙伴，超级玛丽3号 Max就是你的不二选择。③如果保费预算紧，可以选超级玛丽2号max，价格相对比较低，保障还很全面。
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