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国家社会保险的重要保障之一，就是退休金。 上班为了挣工资，而退休后除了靠自身积蓄之外就只能靠国家的养老金制度了。 但养老金够我们日常养老需要吗？到底我们退休时能领多少退休金呢？ 今天，胖骐来和大家说说养老金是怎么计算的  养老金是由个人账户养老金和基础养老金两部分组成的  个人账户养老金 个人账户养老金就是我们工作中每月缴存的养老个人部分，国家根据我们的退休年龄，按月分批发放给我们。 鉴于我国人口平均寿命75岁左右，核算养老金计发月份时也参考领到75岁的标准。  比如50岁退休，要发你195个月养老金，60岁退休，要发139个月养老金。将你个人账户内全部的养老金除对应计发月份，就是每个月可以领取的个人账户养老金；  基础养老金 基础养老金月标准以被保险人退休时上一年本市职工月平均工资与本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，按被保险人的全部缴费年限（含视同缴费年限）每满一年发给1% 用公式表示为：J = (C平+C平×Z实指数) ÷ 2 × N实 × 1% 可以表示为：基础养老金 =（所在省份上年度月平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%  这之中，本人指数化工资指退休人员缴费时的基数和当时社平工资的比值，乘上年度月平均工资。 以北京为例，北京市个人部分养老基数最低为社会平均工资的46%，如果按最低基数缴纳一年社保，当年度指数就为0.46。 将全部缴费年限的指数加权平均后再乘以上一年度月平均工资，就是你的指数化工资  因此，养老金公式也可以改写成： 基础养老金 =所在省份上年度月平均工资×（1+本人指数）÷2×缴费年限×1% 鉴于目前很多公司不缴社保，大部分公司按最低基数缴纳社保的情况。我们算一个极端又很常见的案例：55岁退休时，只缴纳了15年退休金且都是最低基数，能拿到多少退休金？！ 个人账户部分：因为基数在逐年增加，我们都以2019年的数额核算。 北京市最低养老基数为3613，个人缴纳8%，也就是289.04元，15年合计：289.04*12*15=52027.2元。根据55岁，计发月份为170个月。 个人部分每月养老金为：52027.20/170=306.04元 基础养老金部分：北京市上一年度月社平工资为7855元，鉴于都是按最低工资缴纳社保，指数化基数按最低的0.46核算（实际中应该更低） 基础养老金=7855*（1+0.46）÷2×15×1%=860.12元 综合以上，每月养老金到手为860.12+306.04=1166.16元  要知道目前北京市最低工资2200元，最低生活费为1560元，在不考虑未来养老金每年增涨的情况下，确实有些不太够。 而鉴于目前大多数公司不缴社保或者按最低缴纳，我们退休时可能真会遇到这种极端情况。 除领取退休金外，现在我们也要计划考虑未来的生活了！ （图片来自网络） |
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