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买保险的朋友，多少听过平安福，或者购买过平安福。买的人多，退保的也多，大部分人并不了解平安福保什么，不保什么，拿到保险合同根本不知道从何看起。 管家小安深入给大家解析这款产品，帮助大家看懂保单，全面客观的认识这款产品。 平安福这款产品一般是多个险种组合在一起买的。寿险、重大疾病险、长期意外险、癌症多次赔、意外医疗、重疾/轻症保费豁免、住院医疗都有，类似买了一个全家桶。寿险、重大疾病险、长期意外险必须要买，其余的可以自己选择是否附加。 管家小安以21岁黄小姐托管的保单为例： （保单示例） 这份保单保额21万，缴费30年，保终身，每年合计保费4799.94元。包含6个险种。 01 主险：平安福终身寿 保障终身的寿险，被保险人身故，直接赔付21万。 02 附加险：平安福19重疾 这是附加的一款重疾险，等待期90天，保障100种重疾，30种轻症。 重疾：罹患以下其中一种重疾，赔付保额20万。 （ 平安福2019版100种重疾列表） 包含了保监会规定的25种重疾，涵盖了95%的理赔率。这一点上所有保险公司的重疾产品都一样。 值得注意的是：平安福寿险和重疾险共用保额，重疾一旦赔过，主险寿险的保额会等额减少。 举个例子：假如因为罹患重疾赔付了20万，之后再身故，则赔付21万-20万=1万。 轻症：罹患轻症，赔付重疾保额的20%，即4万，最多可赔付3次。 如果在70岁之前得了轻症，赔付之后，它主险寿险和附加重疾险的基本保额就会增加20%。理论上来说，如果赔付了3次轻症，身故和重疾的保额会累计增加60%。 （平安福2019版30种轻症列表） 其中原位癌、单侧肾脏切除，较小面积III 度烧伤，算相对高发的轻症。 需要注意的有两点： 第一种轻症“极早期恶性肿瘤或恶性病“本身就包含“原位癌”和“皮肤癌”这两种，实际上可以看作一种。 不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术（非开胸手术）等部分高发轻症不保。 03 附加险：平安福肿瘤 若第一次罹患的重大疾病为恶性肿瘤，第2次或第3次再确诊仍罹患或新患恶性肿瘤的话，可以再赔付两次恶性肿瘤保险金。 每次恶性肿瘤理赔需要间隔5年。癌症经过治疗后，一部分会转移或者复发。在根治后的3年内复发概率高达80%，5年内复发的概率在10%左右。 目前市面上的多数多次赔付癌症间隔期为3年。5年的间隔期，稍微有点长。 04 附加险：长期意外 这是专门保障被保险人意外身故或伤残的。保障至被保险人70周岁，也就是51年。保额20万，公共交通工具和自驾车意外身故或伤残可以双倍赔付。 长期意外是否值得附加呢？其实可以算一笔账： 这位客户每年交费780元，交30年，一共交了23400元。保障51年。 如果购买一份40万综合意外险，大约需240元/年，51年也就是12240元。并且还含有意外医疗和住院补贴。 在意外这块，按年买更为划算。 05 附加险：轻症30豁免 90天后，被保险人罹患30种轻症中的其中一种，可以豁免后期保费。平安福这款产品本身是不含有的保险人轻症豁免的，需要单独付费附加。 06 附加险：豁免C19 90天后，投保人罹患100种重疾中的一种，可以豁免后期保费。 平安还有RUN活动，投保后前2年内达到以下标准的，有保额奖励。 标准一：投保两年内，累计18个月达到每个月至少25天每天运动步数不少于1万步。轻症保额增加1%，重疾保额增加5%。 标准二：投保两年内，累计24个月达到每个月至少25天每天运动步数不少于1万步的标准。轻症保额增加2%，重疾保额增加10%。 很多人都以为买了保险就万事大吉，其实任何保险都有各自的用途，只有认真读懂条款，才清楚有哪些保障和哪些不足。但是非专业人士要读懂条款并不容易，还费时费力。 最简单的方法是将您的保单托管，您来到“立安保险管家”公众号，拍照上传保单，就能在线管理。 （以上为托管保单部分截图） 专业的保险管家帮您解析条款，分析保障和不足，帮您梳理保障责任，将复杂的合同简单、清晰的呈现在眼前。续期还能进行提醒，避免了不必要的麻烦。如果发生理赔，管家7*24h协助服务，1对1指导，遇到理赔纠纷，更有法律援助服务。
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