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重疾险要变天了？ 3月31日，中保协发布了重疾险新定义的征求意见稿，这也是13年来对于重疾险最大的一次调整，关系到我们每个人的切身利益，那我们要不要等新规落地以后在投保呢？  编辑 小开认为，不能一概而论，需要结合自身的情况以及需求来判断，今天我们就来说一说，究竟哪些朋友适合在新规落地之前投保，又有哪些朋友适合在新规出台之后投保。 1、适合新规落地前投保的人群01、甲状腺亚健康、关注甲状腺疾病的人群 此次新规提出：甲状腺癌不在100%赔付，轻度甲状腺癌降为轻症。  编辑 甲状腺癌是目前重疾理赔率最高的，而且不分轻重等级，确诊即赔。 新规将甲状腺癌按等级赔付，其实从某种程度来说，降低了保险公司的理赔风险，要知道，TNMⅠ级以下甲状腺癌发病率高达95%。所以次修订对消费者来说，算是一个小小的损失，尤其是甲状腺处于亚健康状态且符合投保资格的人群，比如有甲状腺结节且分级为1级2级的朋友。 02、关注轻症保障的人群 新规规定，轻症赔付比例降为20%（6月1日之后提高到30%）。 轻症的发生概率远高于重疾，现在很多产品轻症保额可以占到重疾保额的35%~40%，降低赔付比例对我们来说，无疑是一种损失，所以如果您打算购买含轻症保障的产品，可以考虑赶紧入手了。 03、关注原位癌保障的人群 新规虽然原位癌和交界性肿瘤虽然不在重疾保障范围内，但定义鼓励保险公司自主增加该项保障。  编辑 个人觉得，以后大概率是会包含的，毕竟这是一个很大的卖点，但是为何建议大家尽快入手呢？是因为现在大部分轻症保障已经包含原位癌，而且赔付比例基本都高于30%，与其等保险公司自主添加，不如趁现在合同有规定的时候趁早入手们还可以早点过等待期，早点享受保障。 2、适合新规落地后投保的人群01、关注心血管保障的人群 新规提出：部分心肌梗塞由重疾降为轻症。  编辑 这并不是将心肌梗塞直接划分为轻症，而是明确了对心肌损伤标志物心肌酶或肌钙蛋白的升高值，放宽了理赔限制，增加了多种理赔的可能性条件，使较重急性心肌梗死理赔的条件更宽泛了。 02、关注重疾手术赔付的人群 新规对四种疾病定义进行优化，分别是重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术。 妥妥的利大于弊，如对“心脏瓣膜手术”，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施切开心脏”，这一点切实提升了消费者的保障权益。如果是对于这四类重疾手术赔付比较关注的朋友，可以考虑新规落地之后入手。 3、最后看到这里，相信大家对自己是否现在入手重疾保障已经有了一定的认识，有重疾险需求的小伙伴可以结合自己的实际情况来考虑何时入手。 不过，小开还是更建议大家尽早入手，一方面新规相比较旧规，条款方面理性了很多，也更加符合现在的医疗现状。但是太过理性，就意味着便宜难占了，比如对于甲状腺癌的赔付买就是很好的例子；另一方面，保险都是有等待期的，早点投保，早点过等待期，早日享受保障，毕竟病不等人。 |
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