年利率和年化利率的区别

鲸算师上线以来，小鲸总是接到各路鲸友发来的灵魂三连：

为什么鲸算师APP算出来的利率这么高？

为什么跟XX公司/银行/客户经理告诉我的不一样？

年化利率是什么？

年利率和年化利率的区别.mp32:25

来自鲸算师

今天让小鲸给大家简单说一下，

年利率和年化利率的不同。

先用某银行的信贷产品举个例子

以借款10000元为例，分期为3、6、12、和24期时，两种利率的区别。

为了方便查看比较，小鲸把各个期限的每期还款额（包括每期本金和每期手续费）整理成表格：

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计算年利率

年利率：一年的存款利率。所谓利率，是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。（摘自百度百科）

以3期为例，月手续费为93元，换算成年手续费就是1116元（93*12元），那么年利率就是11.16%（1116元/10000元）。

计算年化利率

年化利率的概念就复杂了，先看看银行给出的解释

简单来说，年化利率是让你未来所有要还的钱（Z）在现在的价值（B）等于借款额（C）的利率（X），也就是贷款的真实利率。

依然用3期举例，由于计算较为复杂，我们利用鲸算师APP中的【贷款利率】计算器算出对应的年化利率。（鲸算师APP中的[贷款利率]计算器所用公式与内含报酬率相同）

详情如下：

通过公式将Z换算成B的过程中，计算出利率X， X*12就是年化利率16.66%。

其中：

Z=3426.33元*3=10278.99元

B=C=10000元

按此方法，其他分期情况计算结果如下：

不难看出，不仅是3期，6、12和24期情况下的年利率都要比年化利率少很多。

PS：虽然12期和24期的年利率相同，但根据年化利率，还是分12期最为合适。

大家看懂了吗？不懂记得要给小鲸留言哦~