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文：白云飞 在上面这篇文的留言里，祥宁兄弟问我是不是推销保险的，我没有办法回复你本人，就另写一篇文章，算是回答你吧：我是做保险经纪的，但不是推销保险的。 十二年前，我进这家日资的公司，做的是医疗翻译。就是日本人去就诊的时候，陪同他们去，然后帮助他们翻译，还帮他们结账，最后，把账单寄到他们的保险公司去，让保险公司付钱。 当时觉得好惊奇，无论伤风感冒，还是骨折狗咬，甚至肺炎胃癌，他们花的钱，保险公司全都报销。而且在昆山六年，也送走了几个脑出血，心肌梗塞，喝酒后呕吐物堵住气管死亡的。他们都毫无例外，保险公司赔他们3千万到5千万日元的死亡金。当然了，这个只是我经手的保险，他们在本国内都有几个保险的，加起来，说不定要超过一亿日元。而他们的年收入，50岁左右的人，大概600-800万日元。也就是大概是他们15年左右的收入。 所以当他们家人来处理后事的时候，没有哭天抢地的。这和他们文化有关，但是，未亡人没有任何的后顾之忧，也是一个重要的因素吧。 当时我就想，如果有机会，一定要做关于保险的工作。 反观国内，特别是我们农村地区，保障却少得可怜。 我的小姑姥姥，十几年前，被卡车撞到，送到丰县人民医院，当时都说救不了，后来各家亲戚一起攒钱，交了几万块医疗费，而且姑姥姥也自己坚强，居然慢慢恢复了。但是再也离不开双拐了。这场交通事故，对方司机没有什么钱，结果宁可坐牢了事。可把姑姥姥家给戳了个大窟窿，家里也好久没有缓过来。 这种情况，如果保一个意外伤害险，能有个万把块的医疗费，还有后遗症补贴，我们现在也有新农合了，基本上自己就不用花钱。而且这样的保险，支付宝上买，150块就能保50万。 同样也是十几年前，高中同学的父亲，出了车祸去世了。真的是孤儿寡母，欲哭无泪啊，现在想来，可敬的母亲，就咬着牙含着泪，把儿子送进大学。失去了父亲的儿子，一边努力读书，一边还要撑起这个家。每每想到此情此景，忍不住为他们暗自神伤。如果个人的意外保险能有个10万20万，对这个家庭意义也大为不同。 好在，十几年过去了，大家的日子都好过了。买得起房子，买得起车。一年花几千块的车险，如果没有为自己，为家人买点意外险，那可就大大滴失职了。 说起车险，最重要的项目是第三者责任险，毫不夸张的说，如果三责险不保100万，这个车开出去，一定是不能放心的。 为什么呢？ 按照2017年江苏交通事故赔偿标准，死亡赔偿金是上年度城镇居民人均可支配收入20年，本来农村户口赔偿低，但是如果一直在城镇工作一年以上，也要按照城镇标准。江苏的2016年的城镇居民人均可支配收入是40,152，那么20年就是80万了。加上丧葬费，精神损失费，家属的抚养费，杂七杂八100万打不住。 万一人是残疾了，说不定好几十年的费用更大。所以啊，比30万的三责险多个几百块钱，也保成100万吧，毕竟头几年啥都没有，也不能去扒了乡下房子去，所以赔偿基本都是量力而为。但是现在城里都有房子，有车有存款，法院执行起来一封一个准。这么想想，还是保险保高一点吧。顺便说一声，我的同学闫兴茂，就在丰县做车险，你要是认识他，赶紧找他帮你买吧，人实诚，办事牢靠。编辑老师别删，我指着这句回家让他请我吃饭呢。 保险这个东西，多高都没个头，我在上海看人家保险的单子，每年交200万的也有，更大的只是我没有见过而已。但是对于我们一般人来说，我觉得保险应该是先保障，再说受益。 首先保障意外，就像我刚才说的，买个100万的保险，一年费用才300块。为什么不给家里顶梁柱买呢。其次就是健康险了，一场大病，花掉几十万，国家保险报销还少。如果这时候，有个10万20万的大病保险，是不是雪里送炭呢。这个支付宝里也有，打开应用，里面有财富管理，再里面就是保险服务了。健康险你打开来，哇，住院医疗100万，一年才千把块。 再次就是理财了，给孩子存个上大学的钱，给自己存个养老钱。 我的同学和朋友，有的人做保险代理人，看到我老是说支付宝，别着急别生气，我要说说保险代理人了。 我在电梯里被人家推销的搭讪，人家问我干啥的，我说卖保险的，她就说保险很好啊，然转身闭嘴，他们对保险的印象可想而知。 我当时公司内部转岗，从翻译部门转到保险部门时候，公司IT的哥说，这么好的小伙子，咋能做保险呢，没听说过吗，一人卖保险，全家不要脸……也是醉了。 但是，保险经纪人，保险代理人，就我的所见所闻，以及经验来说，是一个非常好的职业，对素质要求高的职业。 很多人听到的，保险不赔，保险公司耍赖，很多时候，是因为他们对保险的不理解，对条款的不熟，他们的需求，和保险不匹配。买了意外险的人，生病了想报销，就像你买了鸡蛋，是抱窝不出鸭子的。 而保险经纪人，做的就是帮你分析你的家庭情况，做出合理建议的人。你也许有朋友在做保险，无论泰康也好，平安也好，太保也好，其实各家的条件都是差不多的，这个时候，有个好的保险经纪人，认真帮你分析家庭收支，看你的承担的费用，这样的人，你可以放心把保险交给他做。当然，如果家庭条件不允许，就从这种支付宝的最简单保险开始好了。 不要以为用了保险代理人，钱都被他们赚了。先不说人家也要养家糊口，保险公司本来卖保险，就要就费用的，只不过是把这笔费用，付给保险代理人，让他们来代替保险公司给你提供服务罢了。所以，专业的保险代理人，真的能帮你省钱办好事情的。 还有一种保险，属于团险，人多了，保险就单价低，就像咱团购一样。 特别像一些在事业单位上班的朋友，完全可以单位牵头，大家一起保。 我同学在华泰证券，他们单位保险是报销医疗费的，门急诊住院都报，特别是更好的，可以把家属带进来一起保。像我在上海做的保单，300名员工投保，门急诊住院2万限额，疾病死亡10万，患大病给付10万，意外伤害险30万，这样的保险，一个人1500足够，如果不要门急诊，600块足够了。这样多放心呢。 按照日本的人均7张保险单来说，我们的保险还远远不够，毕竟我们的收入也慢慢赶上来了，日子也是过的越来越好，我们的幸福日子也需要保险保驾护航。 买保险的时候，按照这个原则，先大人后孩子，先保障后理财。等有了一定收入后，你真的需要一个好的保险代理人帮你规划。 希望每个老家人都健康快乐，有保障。就这么聊聊! |
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