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女性应该如何为自己的健康投保，做好个人健康管理呢? 这里我们需要先了解，女性比较常见的疾病有哪些?针对这些疾病的专项体检要怎么做?以及投保最基础的医疗险和重疾险大概的核保情况。 一、乳腺疾病 去年，由爱康集团和《时尚健康》共同发布的《2019年中国女性健康粉红报告》中，通过对从2018年7月1日至2019年6月30日在爱康集团旗下体检中心参加乳腺检查的2618250位成年女性进行分析，除乳腺增生外,乳腺异常整体检出率为20.28%，31岁-50岁乳腺异常检出率超过50%。 1、乳腺增生 这是女性常见的一种症状，一般出现在25~45岁的女性身上，一般表现为乳房的肿胀和疼痛，可以说是发病率最高的的乳腺疾病，不过也不需要过于担心，乳腺增生在种类上还分为：生理性增生和病理性增生。 ①生理性增生：比如女性经期会出现的乳房胀痛，属于正常生理现象。 ②病理性增生：常见的是囊性增生，会根据严重程度进行分期，最常见的乳腺小叶增生，就属于比较轻微的Ⅰ期。临床上有95%的小叶增生都不会致癌，和癌症并没有必然的关系。 对于乳腺增生的核保政策： 市场上很多保险产品，一般乳腺增生不会明确出现在健康告知里，但是问到“1年内身体是否存在某种不适状态，或者体检检查结果异常”，或者，“是否患有乳房肿块”，规定期限内查出的乳腺增生还是属于需要告知的内容。 ①医疗险——普遍对对乳腺增生比较谨慎，有些可能会直接拒保，有些产品提供线上智能核保，会选择除外，当然，也可以选择线下核保，或许有更好的结果。 ②重疾险——乳腺增生一般要视增生的性质和严重程度给出结果，如果情况良好，可以按标准体承保。 2、乳腺纤维瘤 乳腺最常见的良性肿瘤，18~25岁的姑娘比较常见，症状一般是乳房出现肿块，但是没有明显的疼痛感，发病原因也和内分泌失调有关，雌性激素分泌不平衡就会出现。乳腺纤维瘤癌变的可能性也很低，所以也不要听信什么致癌的谣言，但还是要及时诊断治疗，避免病情更严重。 对乳腺纤维瘤的核保政策： ①医疗险——有些会要求进行手术切除，手术切除后病理显示良性，手术时间达1年以上，而且没有出现新的肿块，就能通过核保。 如果未进行手术，或者手术未达1年，则会选择对乳腺肿瘤及相关病情引起的治疗除外。 ②重疾险——完成手术的时间上会更宽容，部分重疾要求手术时间满6个月以上，就可以正常承保了。 可以看出，想安心投保，无论医疗险还是重疾险，进行手术，及时切除肿瘤是关键。 3、乳腺结节 如果要体检，要查什么项目呢？ 20~40岁女性——乳腺B超 自检和医院体检结合，每月可进行自检，查看乳房是否有肿块等异常，30岁以上的健康女性，最好每年进行1次乳腺超声或彩超检查。 有家族病史的高危人群可以直接选择钼靶X线。 40岁以上的女性——钼靶X线检查 钼靶X线检查，对乳腺疾病的查出率较高，清晰度好，可以检测出增生和肿瘤、肿瘤的性质，可以帮助早期发现乳腺癌。 钼靶可以与B超相结合，结果更加准确，绝经之后的女性也最好可以坚持定期体检。 二、子宫疾病 子宫疾病是指子宫区域发生的各种病变，如炎症、损伤、肿瘤以及癌前病变等，是女性最常见的疾患之一。子宫疾病包括子宫内膜炎、子宫内膜异位症、子宫肥大、子宫息肉、子宫肌瘤、子宫囊肿、子宫脱垂、子宫内膜癌等。子宫疾病的原因有流产、放取环等宫腔操作、以及感染等。 1、子宫内膜异位症 子宫内膜异位症是某些该生长在子宫内的组织，不听话的长到了子宫外，最常见的症状就是痛经、月经异常，这个问题在女性中也十分常见。妇科医生说，如果女性月经初潮之后还频繁出现痛经，建议去医院检查一下，因为放任下去，很可能会影响生育。 针对子宫内膜异位症的核保政策 ①医疗险——有的产品要求痊愈之后进行投保，如果痊愈的时间达到1年，则可以通过核保，不满足这个条件，就要部分除外。 ②重疾险——通常会结合病历，对异位的部位、治疗方式、是否有并发症进行了解，病情不严重的，一般都可以正常承保。 2、子宫肌瘤 常见的良性肿瘤，症状是经量增多、经期延长、白带增多、下腹疼痛等，30-50育龄期的女性比较常见。发生率不低，五个中就可能有一个，不过癌变的可能性只有0.4%-0.8%，可以通过药物或手术治疗，需定期复查。 针对子宫肌瘤的核保政策 ①医疗险——对待子宫肌瘤态度比较谨慎，因为发生率高，而且有复发的可能，所以医疗险对是否已经手术有要求。有些要求手术之后病理为良性，痊愈6个月以上，即可通过核保。 ②重疾险——虽然高发，但整体威胁不大，手术剔除后，大多不影响正常承保。 3、卵巢囊肿 它是种广义上的症状，不一定是病，只是一种囊性的表现，也有生理性和病理性的区别，病理性上也有良性和恶性之分，大多数属于良性，不过除了上面说的子宫内异症引起的囊肿之外，其他很多没有明显表现，不能随便掉以轻心。 针对卵巢囊肿核保政策 ①医疗险——和上述大多数病症一样，医疗险通常只有两种可能：一种一刀切，拒保;另一种则是要求手术切除，且结果为良性，痊愈1年以上即可正常承保。 ②重疾险——线下投保的，可能会根据病历、体检综合判断。线上投保的，有些要求只需要进行过手术即可。 4、宫颈炎 是器官内的一种炎症，由于病菌感染造成，不会直接致癌，但会影响正常生活，可能表现为宫颈糜烂。 补充：这里提到的宫颈糜烂，在查资料过程中，发现很多人可能会有误解，这不是病，只是一种异味，宫颈炎可能表现为宫颈糜烂，但宫颈糜烂不一定是宫颈炎。 针对宫颈炎的核保政策 ①医疗险——病症普通，所以有些医疗险要求，只要不是很严重都可以正常承保。 ②重疾险——线下投保的，需要结合病历，查看是否进行过宫颈涂片检查，轻度一般不会有影响，重度的话，会考虑癌变的可能性，可能会被拒保。线上投保的，部分产品要求只要做过宫颈涂片检查、非重度糜烂，属于巴氏Ⅰ级、IIa级，就可以按标准体承保。 这样看来，针对这些风险，要做什么准备呢? 子宫疾病体检需要注意什么呢？ 1、普通体格检查 主要是对外阴、阴道、宫颈以及子宫的大小、形态、位置以及输卵管、卵巢的检查的触诊和视诊。 2、白带常规的检查 包括霉菌、滴虫、阴道清洁度及细菌性阴道病检查。 3、妇科 B 超检查 可以帮助发现子宫内膜疾病、宫颈疾病、子宫肌瘤、卵巢肿瘤。 4、宫颈涂片或 TCT 检查 宫颈涂片和 TCT 检查可以发现宫颈早期病变，技术上来说，TCT 5、HPV HPV检测主要是否携带高危型的HPV病毒，帮助确认是否有宫颈癌的潜在风险，现在有些检测可以以此检测13种高危HPV病毒。 三、内分泌系统疾病 除了女性的特定器官疾病之外呢，还需要说的就是甲状腺的问题，投保过程中，这类问题出现较多，而且也是女性高发的疾病，必须重视。 甲状腺疾病 甲状腺是一个身体的内分泌腺体，会因为激素分泌异常出问题。常见的有甲状腺结节、甲亢、甲减、甲状腺肿、甲状腺瘤，因为甲状腺脆弱而敏感，所以现代人稍不注意，就会中招。 近年，我国患甲状腺疾病的人数越来越多。在我国癌症谱中可发现，国内平均甲状腺癌发病率为7.7/10万，其中女性甲状腺癌发病率为8.28/10万，数量为男性的3倍，甲状腺癌已成为增长最快的女性恶性肿瘤。 甲状腺疾病检出率与年龄变化呈明显的正相关性，在各个年龄阶段女性的检出率都要明显高于男性。女性在25岁后，甲状腺体检异常率快速上升，且其中75%为甲状腺结节。 事实上，占发病率90%的的甲状腺癌，治愈率很高，并不会对寿命造成影响，但也正是它近年发病的概率上升太明显，所以核保上就难免受影响。 针对甲状腺结节的核保政策 ①医疗险——很多医疗险，避免麻烦，对结节、甲亢、甲减会直接除外甲状腺的相关责任，但也有一些比较科学，区别对待，结节、肿块会做除外，但如果是甲亢，只要治疗满2年，指标恢复正常，可以按标准体承保。 ②重疾险——由于甲状腺癌的发病率太高，重疾险新规也即将调整，现在各家保司对于甲状腺结节的核保政策收紧，一般1-3级都要除外，4级大概率延期或拒保。 而对于甲状腺结节，有些产品只要经过手术治疗治疗康复，有些则要求做良性确诊，就可以通过核保了。 对于甲状腺结节的体检要注意什么？ 甲状腺的问题可以通过颈部B超发现，必要的时候可以根据医生建议加查甲状腺功能、甲状腺超声。确诊之后需要定期复查。 总结 现在，女性的健康问题越来越得到重视。看了不少资料和身边的人，想为大家提个醒：注重健康管理，按时体检。 跟大家分享一下： 1、大多数女性器官比较脆弱，出现异常和病变，很多都和雌性激素的分泌有关，比如乳腺、宫颈、子宫，病因很多都是情绪失调、压力过大、不健康的生活饮食方式等造成的内分泌失调。 2、身体出现异常，不要排斥体检和治疗。把一些小问题，比如结节、肿块，乃至肿瘤，只要及早发现，进行手术治疗，之后恢复正常后，都不会对投保有太大影响。拖沓病情，最后可能因小失大，无保可投。 女性健康越来越受大家关注，对所有女性说，有一个周全的保障体系尤为重要，每个人都该更重视我们个人的健康管理，保险是规避风险的工具，也就是真的出了事情之后对家庭对自己的保障。想要保护自己，需要保险，也更需要我们健健康康。 【本文由“路书财富”发布，2020年07月17日】 |
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