大家好，我是多多姐。
几百年前，关于人类起源有2种观点：
偏执的宗教派认为一切都是由上帝创造
达尔文提出人类是由猿猴进化而来
结果想必大家也知道，最终以达尔文的胜利告终。
几百年后的2018年，保险界也出现了一位达尔文——达尔文1号重疾险，以一己之力跟同时期同类重疾险相抗衡。
众所周知，《进化论》认为“物竞天择，适者生存”，生物是在优胜劣汰的过程中不断进化。
这句话在保险界同样适用，保险产品也是“适者生存”，不断迭代升级。
2018年达尔文1号、2019年达尔文2号、2020年达尔文3号重疾险，三款产品无一不是爆款，但保险责任却发生了不小变化。
这也符合多多的理念：保险买不到最好的，买适合那个时代的产品就行。
那就来看看达尔文系列重疾险的“进化论”。
话不多说，直接上图：
（点击可查看大图）
可以看到，产品确实进化了，保险责任越来越多，价格差距也并不大，特别是仅投保基础责任时。前面有提到，这3款产品都是爆款，那我们来回顾一下“爆”点在哪：放在今天，达尔文1号保险责任并不算优质，就重疾额外赔付这一项，已经足够让它退出竞争行列。轻症每赔付1次，重疾保额可增加10%，最多可增加30%。不过，在2018年的保险市场，这一项已算那个时代很大创新。这是达尔文1号最大卖点和优势，在保终身时，现金价值一直持续增长，最高可接近保额。达尔文2号在同期产品里之所以是佼佼者，就是将重疾额外赔付的持续时间拉长至60岁，且额外赔付50%基本保额。同样的，打破了轻症30%、中症50%的同期市场赔付比例，将轻症赔付比例提升至40%、中症赔付比例提升至60%。达尔文3号重疾险虽上线一个多月，但销量和口碑炸裂。达尔文3号重疾险将重疾额外赔付比例提升至80%，也就是说，60岁前罹患重疾，可1.8倍赔付。很多人担心，买单次赔付重疾理赔后无法购买保险，所以有了多次赔付重疾险的出现。同样买50万保额，多次赔付重疾险需罹患2次重疾才能获得100万赔付，而达尔文3号重疾险可一次拿到90万。显然，首次重疾是否有足够钱治疗以及用于康复，决定着治疗结果和能否拿到二次赔付。达尔文3号重疾险全面升级轻中症责任，5种高发轻中症可二次赔付。其中包括：中度脑中风、原位癌、不典型心梗、微创冠脉搭桥术、微创冠脉介入术。在心脑血管越来越高发、复发概率高的今天，这项责任无疑是及其必需的。
今天之所以写这样一篇文章，是为了解答很多人的2个疑惑：对于问题1，并不建议退，其一是因为旧产品是我们当时认知范围内的最佳选择，难道每次否定自己？其二是，保险是动态配置的过程，根据每个阶段的不同情况而不断补充，并不是“喜新厌旧”。简单来说，这是个恶性循环，总不能一直换下去吧？且不说损失钱，何时才能正式生效？难道一直处于等待期？如果要等，那我们要清楚一个关键点：年龄和健康是不可逆的。我是多多，关注我，了解更多社保、商保、保险相关知识。
