|
新生命的诞生会给家庭带来很多的喜悦，初为人父人母的宝爸宝妈们，想给予宝宝最好的一切，包括能陪伴他健康成长的一份保障。 都说出生后三件事：取名，上户口，买保险。 随着宝宝一天天长大，不得不到了把保险这事提上日程的时候了。 谁料到，无意中发现的宝宝卵圆孔未闭合，竟然成为了投保的拦路虎。 但是医生真的只是给我说注意观察，以后慢慢都能长好。 没想到，买个保险还这么麻烦呢！ 1.什么是卵圆孔未闭合？ 每个人的卵圆孔在胎儿时期是没有闭合的，但是在胎儿出生之后，未闭的卵圆孔慢慢就要自己闭合，失去它在母体内的历史功能。出生后5～7月左右，大多数人房间隔的继发隔和原发隔相互黏连、融合形成永久性房间隔，若未融合则形成卵圆孔未闭。约25%～34%的成人卵圆窝部两层隔膜未完全融合，中间遗留一个永久性的裂缝样缺损。 一般情况下，随着孩子出生后年龄的增长，以及生态系统的变化，大约在婴儿时期一年内的时间内，卵圆孔就会自助闭合，如果三岁后孩子没有闭合，没有出现其他症状，家长就不需要过分担心，但是如果此时出现疾病方面的症状，需要家长带孩子及早的去正规的医院进行诊断和治疗。 2.卵圆孔未闭是不是先天性心脏病？ 卵圆孔未闭虽然是心脏出现的问题，但是严格意义上不算心脏病。因为对身体的生长发育都没有影响，只是说很容易引起其他疾病。 虽然有可能导致先天性心脏病，但由卵圆孔未闭发展为心脏病是有一个过程的。 3.卵圆孔未闭需要治疗吗？ 目前，早期卵圆孔未闭一般都没有任何症状，特别是小孩子2岁前没闭合是很常见的，2岁以后如果没有明显症状也不用去就医，但是如果引起了其他不适就需要手术治疗了。 4.卵圆孔未闭对投保的影响 由于卵圆孔未闭不能完全排除先天性心脏病的可能，目前大部分公司会3岁以下宝宝做出延期处理，需要等卵圆孔完全闭合后再提交完整的心脏彩超，出生体检报告，可以标准体承保。对于3岁以上还没自动闭合的申请人，核保处理相对比较复杂，核保人员需要根据被保险人的年龄、卵圆孔大小、治疗方式、治疗距今时间等众多因素进行综合的考虑，标体除外加费都是有可能的。 但是，我接触到的实际情况却是这样：由于心脏彩超需要宝宝在完全安静的情况下才能获得准确的结果，大部分宝宝都不会完全乖乖配合，所以会给宝宝服用镇静剂，虽然是安全范围内的，但是父母还是会担心产生不良影响，所以就卡在这了。 5.峰回路转的投保案例分享 今年2月份有个妈妈客户找到我，她宝宝刚满1岁，偶尔的一次检查发现宝宝的心脏卵圆孔未闭合，想给孩子配置重疾和医疗。
接到病历资料后，首先帮助客户去进行没有记录的预核保，可惜的是预核保都给延期了，然后多家问询保险公司对接专员，大概有2家公司说可以试投，和客户商量后还是决定试试。 意想不到的是，最后居然有一家公司给出了标体承保的结果。 这家公司的核保政策是：如果2岁以前，直径不超过3mm，标体承保。 不过，这个是在开门红期间，有特殊因素在里面，核保会宽松许多。 投保建议 如果是1岁前卵圆孔未闭合的，大可不必太担心，80%的宝宝会在1岁前长好，只要复查正常就可以投保。 宝宝的成长需要父母的呵护，我们需要做的就是耐心等待。 无论结果如何，经纪人的职责就是帮助客户去获得保障，非标体投保是一件复杂专业的事情，需要彼此理解和配合，任何时候不要放弃，努力尝试很重要。 |
|
|
