风控来了：住房“公积金贷款”，最全科普

一、公积金贷款有哪些特点？

1、用住房公积金账户缴存金额还贷款

2、公积金贷款利率比商业贷款利率低

3、公积金贷款由当地的公积金主管部门审批，遇到额度紧张的特殊时点，比如半年末、年末会出现没有额度等额度的情况，审批和放款时限长。

二、 公积金贷款的基础是怎么规定的？

1、首先是满足购房所在地的购房资格，且满足按揭贷款条件（很多城市，对于2套房以上家庭，再次购买住房是不允许贷款的）

2、公积金及账户满足以下条件：

（1）申请人应连续缴存住房公积金满半年；

（2）申请人住房公积金账户处于正常缴存状态（申请贷款时没有断缴或者封存）；

（3）如果是离退休人员，离退休前曾经缴存过住房公积金。

三、公积金贷款有没有金额限制？

1、有限制。

以北京为例，缴存一年可以贷10万元。最高可贷120万元；

据了解，大多数城市，最高可贷额度为80万元或50万元。可以满贷。

如果是夫妻双方共同贷款，会参考双方缴纳标准和缴纳额度来审批，还贷时，会对双方账户就行扣款支付！

2、具体可贷金额以公积金中心审批为准。

四、首套房和二套房贷款有什么不同吗？

有差别，一般首套房可贷额度高，二套房贷款额度有限制。

以北京为例，首套房公积金最高可贷120万元（满贷）；二套房公积金最高只能贷60万元。

五、常见购房贷款（公积金）方式有哪些？

（1）纯商贷：就是不用公积金，贷款利率按照申请银行常规房贷利率执行，贷款由申请银行审批；

（2）纯公积金贷款：一般适用于首付比例高，贷款比例小，公积金可贷金额能完全覆盖申请贷款的部分。

（3）商贷+公积金（组合贷）：这是目前房贷客群种比较多的一种使用公积金的贷款方式，比如申请金额150万元，但是公积金最高只能贷50万元，就申请100万元商贷和50万元公积金贷款。

商贷和公积金贷款组合贷款，通常是由商贷行和公积金中心分别审批、分别放款，一般情况下流程相对来说比较麻烦，审批周期也会相对较长。

PS：在一些地方，卖的比较畅销的高端楼盘，为了快速回款，通常会在认购之初，就明确表明不接受公积金贷款客户。这其实是跟公积金贷款审批和放款时限较长有关系。当然，这原则上来说是不合规的。

六、怎样查询公积金是否可贷以及可贷额度？

1、一般情况下， 首付款付完之后，在签署贷款环节，可以直接向银行贷款受理人员声明贷款需求，基本上通过您的授权委托，银行内部系统就可以联网查询客户公积金贷款可贷额度信息。

2、可以通过当地的住房公积金管理部门官方网站进行注册查询，通过输入相关信息就可计算出可贷额度。

七、商业贷款可以申请“转”公积金贷款吗？

实践中，有很多购房客户，在初次购房的时候，由于种种原因，没有使用公积金贷款，在几年后，条件允许了，想转公积金贷款，可以吗？

原则上来说，是能够转的。但是商转公贷款流程复杂，而且由于公积金贷款其实不算银行的授信业绩，所以很多银行客户经理都不愿意办理这个业务。

八、特殊规定：只能贷2次的“公积金贷款”

公积金贷款： 以家庭为单位，最多只能用2次。

也就是说，您第一次买房用了公积金；第二次也用了；还清之后，不管您账户里还有多少余额，都不能再办理公积金贷款了。

有人说，我前面2次贷的款都还完了，我的房子也都卖了，此时再买一套惟一住房，能用吗？

答案是：不能，因为对于公积金贷款，我们是认贷款记录的。