 01 今天A股和基金又双叒叕上了微博热搜，自从大盘上了3200点，这两个名词的热度就一直没消停过。之前也没注意到身边那么多人在股市中拼杀，最近才发现原来“高手在民间”。 前几天比特币也是大涨大跌，看得直叫人惊心动魄。赶上行情的一夜暴富，踏空的人后悔不已，追涨的人叫苦不迭。 和钱有关的事情大家都喜欢，尤其是还能保本赚钱的事情。 股市不一定能让你保本，但是年金险一定可以。我们利用年金险，可以固定储蓄一笔钱，给自己养老用。这笔钱的收益确定，不用每天担惊受怕，也不用成天费脑筋想着“什么时候补仓，什么时候止盈”这样的问题。 今天十步就给大家测评一款新上线的年金险——中荷人寿金生有约。 这一款传统型的递延年金险，保证领取20年，超过20年后，活多久领多久。 看一下产品形态：  这款产品是以保额算保费的形式，门槛很低，最低承保金额是500元。 领取时间：男性最快是60岁可领取，女性是55岁可领取 身故责任：被保人60岁前身故：赔付已交保费与现金价值的最大值； 60岁- 80岁身故：赔付保证领取20年的年金扣除之前领过的年金； 80岁后身故：不赔付 02 以往我们都是计算，自己现在手头有多少钱可以用来投保年金险，领取的时候每月领多少钱，最后到手多少钱？ 今天我们换个思路算一笔账，假设一名30岁的男性，他的养老诉求是： 60岁退休的时候开始领取，每月领取5000元，现在每月应该投保多少钱？ 算下来，现在每月应该缴纳1670元。 每月缴纳1670元，每年差不多就是2万元，缴纳30年，就可以实现退休后每月领取5000块钱，再加上自己的退休金，妥妥的幸福晚年呀~ 有人嫌弃缴费30年太长了~ 一般来说，年金险的确是缴费期越多，收益越高。 那我们以10年缴费、60岁起领、月领5000元为例， 看看20岁、30岁、40岁男性购买金生有约的收益可以达到多少：  金生有约是保证领取20年的产品，超过20年，活多久，领多久。 因此每月领取5000元，产品保证拿到的终值是120万，则保证收益为： 20岁投保：本金增长286%，IRR 3.04%，约等于单利7.15%; 30岁投保：本金增长173%，IRR 2.89%，约等于单利5.76%； 40岁投保：本金增长92%，IRR 2.61%，约等于单利4.62%。 可以得出结论：投保年龄越早，收益率越高；活的时间越长，收益率越高。 不过还是那句话，买年金险，最重要的其实并不是收益。保本比重要，没有承担风险的能力，还不如老老实实把路走得稳一些~ 买年金险，图的是省事，图的是安心，图的是源源不断的入账。 03 金生有约还增加了一个可选创新责任“失能护理保障”  这10项疾病导致的失能，可以按护理险的基本保额每月给付护理保险金。 最高可给付10年，同时患病后也会豁免护理险后期的保费。 此外，金生有约还有一个功能：限时加保权。在2020年10月31日前投保，可享受这项权利： 在首期养老金领取前（且在投保前10年内），即可申请加保。 每次增加的保额不能超过首次投保保额，且增加后的累计保额不能高于产品的最高承保金额。 而且，加保保费仍按投保时的年龄计算，只要补缴之间的保费差额就行。 假如大家现在的预算不足，可以先投保一点，之后10年，根据各位的经济情况，适当加保，适合阶段性预算不足的家庭，尤其是年轻人。  04 不过有一点值得大家注意：中荷金生有约领取20年后，没有身故金且保单的现金价值为0，无法退保应急拿钱，算是一个小缺点。 最后介绍一下承保公司，中荷人寿保险有限公司，由北京银行与法国巴黎保险集团合资经营，公司注册资本金23.5亿元，总资产规模151亿元。2020年第1季度综合偿付能力充足率211.10%，最近一期的风险评级为A级。 中荷人寿已经成立了20年，运营状况一直不错，也是比较有资历的公司。 之前还测评过他们家的另一款产品“中荷金福多”，收益非常可观，是短期资金的好去处。不过很可惜，目前已经停售了。好的产品就是这样，卖的多，销售额达到了很快也就停售。错过了也就错过了，更应该珍惜眼前可以把握住的好产品。 这里就很像股市里那些赚到钱的人，暴富不是一朝一夕，而是几年之前就一直在布局，终于等到了一个机会而已。 如果年轻的时候我们就想办法为自己铺路，那么几十年之后的日子，过得应该会很滋润~ |
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