奶爸的一个朋友小A,前不久兴冲冲喊我出来喝酒,说是股票行情不错,赚了小10万。 前天又约我,整个人都蔫了。 原因自不必说。 我身边像小A这样的朋友还有不少: 手上有点闲钱,但除了存银行、余额宝赚个早餐钱,炒股、买基金总是亏得多赚得少。 这几年,奶爸越来越深刻地感觉到,普通人理财想稳赚,年金险是个不可错过的选项。 对那些准备养老规划的朋友来说,更是如此。 刚刚上线的中荷金生有约年金险,建议你看看。
01 金生有约年金险产品形态 我们先来了解一下这款产品的基本形态: (中荷金生有约产品形态) 中荷金生有约是一款纯养老年金险,虽然预定利率3.5%,但长远来看收益测算一点不比4.025%定价的差。 它有以下几大亮点: 1、保障终身,保证领取20年 金生有约保障终身,无论是80岁还是100岁,活多久领多久,最低保证领取20年,活得越久,收益越高。 假设在未领满20年时不幸身故,余期保险金将会一次性给付给保单受益人。 生前保障自己,身后也能给家人留下关爱金。 2、缴费方式灵活,投保无压力 金生有约可以趸缴,也可以根据自己的资金安排,选择3年/5年甚至最长30年缴费。 最早可以选择55岁开始领取,保证领取20年,无论如何不会“亏本”。 它跟奶爸此前测评过的招商信诺自在人生B款、社保养老都有点类似: 在年轻赚钱能力最强的时候,每月或每年存一点,没有太大压力,等到退休后时,发现自己已经攒了不少的一笔养老金了。 3、可附加失能责任 金生有约可选择附加护理保险和疾病身故保险责任。 如达到合同约定的十项疾病护理状态,每月按护理险的基本保额给付护理保险金,最高可给付 10 年。 (中荷金生有约十项指定疾病) 4、享加保权 如在10月31日前投保金生有约,可以享受加保权。 具体规则为:
因此现在如果手上的闲钱不多,可以先投一部分,后续更宽裕了再追加。 02 金生有约年金险收益如何? 很多人买东西,一般会用两个标准来衡量:一个是能不能买,另一个是值不值得买。 这两个标准放在买年金险上面,其实就是: 产品是否安全,产品是否划算。 我们来看看金生有约年金险的收益如何。 以10年缴费、60岁起领、月领5000元为例,20岁、30岁、40岁男性购买金生有约的收益演示如下: (中荷金生有约收益演示) 保证拿到的终值是120万。保证收益为: 20岁投保:本金增长286%,约等于单利7.15%; 30岁投保:本金增长173%,约等于单利5.76%; 40岁投保:本金增长92%,约等于单利4.62%。 越长寿,获得的收益会越大,可以参考90岁的收益情况。 和其它同类产品相比,金生有约的收益也是很有优势的。 (中荷金生有约与其他产品收益对比) 当然,养老年金险并不像股票等风险投资那样,短期内可能获得令人“血脉喷张”的高收益。 而是如细水长流般给你带来稳定的现金流。 但我们未来养老,最需要的不就是安全、稳定、可靠吗? 03 中荷人寿保险公司怎么样 相比而言,中荷人寿目前还不算一家知名度很高的保险公司,但保险公司知名度,对我们投保影响并不大。 中荷人寿成立于2002年,总部位于大连,由北京银行与法国巴黎保险集团合资经营,注册资本金26.7亿元,总资产规模231亿元。 2018年,北京银行注资1.6亿,资金雄厚,整体实力处于上升期。 中荷人寿目前已在全国设有9家分公司,业务覆盖各种人民币和外币的健康保险业务、意外伤害保险业务。 旗下较为著名产品有:童乐保少儿重疾险、中荷简爱定寿、中荷顾家保、中荷金福多等。 2019年全年核心偿付能力充足率为199.3%,综合偿付能力充足率为220.3%。 根据中国银保监会发布的2019年保险公司风险综合评级结果,2019年中荷人寿风险综合等级:A 总体而言,中荷人寿这家公司还是很靠谱的。 04 奶爸总结 最后例行提醒,买保险,先保障、后理财。 年金保险属于理财范畴,需要长期持有。 如果投保后没两年就要退保,会有损失。 因此,年金险适合手上有一笔闲钱,或者收入稳定,想要定期拿出一部分资金来做养老金储备的朋友。 其它人还是优先把医疗险、重疾险、意外险和定期寿险等保障型险种都配置好,再来考虑吧。 |
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