【原】《零基础理财学》共读集锦05 | 悦读读书

十月共读

零基础理财学

作者: 王在全 
出版社: 文化发展出版社

领读者：贾宁生

领读者说

第二章 理财规划与家庭资产配置

第一节 家庭理财重在规划

第一，备足流动资金。以记账为基础，准确计算维持现有家庭生活水平不变的每月支出，包括衣食住用行五个方面，（考虑到失业风险，需要把单位负担的现有基本复利，例如食堂等扣除）。

至少备足六个月到一年的家庭生活基本支出的资金，通常以储蓄，货币基金等流动性强的资产构成。记账可以借助随手记的工具。

第二，分析家庭风险承担能力和风险偏好。

1、具体可做纸质书第40页的调查问卷。

2、制作家庭资产负债表和收支表非常重要（第三章会详细讲到）

第三，设定理财目标，在分析了家庭财务状况之后，结合每个家庭的实际状况确定理财目标，包括短期目标例如，近期的旅游，买车买房，长期目标比如养老、子女教育等。

第四，根据目前的财务状况和理财目标，选择具体的投资工具，投资工具在第四章及以后学习。

第五，进行资产的配置，分析优先顺序，确定投资比例，时间周期，具体的产品选择

第六，定期检查自己的投资组合，进行主动性调整。

作业:完成投资调查问卷，初步确定自己的理财风格。

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八一求知

测试结果:

可承受财务风险 中高

资产增值型投资组合

65%股票30%债券5%短期投资

对比我自己的情况，40%股指基金 10%债券型基金 50%货币基金 是不是有点保守？

根据我自己的情况，做过投资类型等分析，属于一个人吃饱全家不饿类型。目前，我的投资组合如上所示，其中中证6.7% 沪深 6.7% 纳斯达克 13% 标普13% 债基 10% 货基50% 总体投资占收入的3/8 作为长期理财目标，即养老储备。

以上，会以年为周期进行调平，保持比例不变。为短期目标筹措资金，会至少提前半年做储蓄，以货币基金为主。

不知道书中是否符合家庭理财规划的要求。    

许小妞

家庭理财重在知己知彼，适时调整。首先要知己：明确财务状况，收入支出，明晰风险承受能力和期待的收益值；在此基础上要知彼：要知道各种理财工具的侧重点，进而制定理财方案，确定各种理财方式占比；然后进入实施和修正阶段。

测试结果：可承受中高风险（我对自己的评估，一直是中低便低风险），稳健增长型投资组合。

我的关注点在于学习各种理财工具（画星星）和合理制定理财方案。

雪儿

家庭理财要尽早规划 ，我觉得现在规划也不晚。

投资理财首先要满足家庭生活所需，再看自己能承受亏损多少钱，在能力承受的范围内再做投资。通过合理的规划资产，最大限度提高财富的使用率进行投资。做好定期检查并调整投资组合。

对于6个月的家庭准备用金，我没有准备这么多，银行可以随时支取的。从不会动用理财的投资。

问卷调查结果，不知道回答的对吗。 我适合稳健增长型组合，可承受较低的风险。    

践行者

理财需要提前做好规划。理财规划需要分四个步骤进行。

第一步：做好最不好的打算，想想自己万一投资理财亏了，能亏得起多少，就算亏了，也要给家庭生活留下基本生活的资金。

第二步：分析家庭的风险承担能力和风险偏好。问问自己能否冒险？能冒多大的险。明确家里的财产情况，家庭收入和支出等情况。

第三步：设定一个理财的目标。结合家庭的风险承担能力和风险偏好，以及家庭收入和支出，确定理财的目标。

第四步：根据财务情况和理财目标，在确定理财产品和工具。

第五步：如果收入和资产不能达到所定理财的目标，按照优先级放弃或者推后某些理财目标。

第六步：理财过程中，定期检查，必要时做出主动性调整。    

• 《零基础理财学》共读集锦01

• 《零基础理财学》共读集锦02

• 《零基础理财学》共读集锦03

• 《零基础理财学》共读集锦04
  

编辑：灵厄