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信用卡逾期后，每个人的还款能力，还有自身负债困境都不尽相同。而目前信用卡逾期暴增，问题也越来越严重，关于和银行协商个性化还款的言论也越来越多，还有的要求银行停息减免。 在这里需要明确一点，个性化分期，并不是银行固有的业务。银行可以协商，也可以拒绝协商。 银行的个性化还款协议是2011年发布的，什么现在旧事重提呢？因为今年的疫情，导致人们无法工作，没有了经济来源，也就失去了还款的能力。对受疫情影响暂时失去收入来源的人，要给予适当倾斜，灵活调整，合理延后还款期限。
合理延后还款，并不代表可以不还钱，也不代表可以免息和停息。虽然受疫情影响可以延迟还款，但不存在什么减免的措施，国家并没有相关政策予以支持信用卡的减免。 另外，个性化分期还款的依据是《商业银行信用卡业务监督管理办法》，也是2011年发布的，引用的第70条也仅有三条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的。发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过5年（60期）。
大家要注意的是，这里并没有要求银行对信用卡进行停息和免息。而只是说协商过程中可以明确“还款期间是否计收年费，利息和其他费用”
对于负债人来说，个性化分期包括以下三种情况： 第一：停息挂账 所谓停息挂账，严格来说不是每家银行都一定会承认的。毕竟停息对于债权方银行要承担很大风险。毕竟负债人逾期在先，已经说明了未按照约定履行还款义务。如果再次给予极大的还款优待，如果负债人还是拒绝还款，或者利用停息挂账的时间躲避呢？ 第二：停息减免，二次分期 根据相关规定，银行有权同意协商，也有权拒绝协商。根据负债人的逾期理由，还款能力以及负债金额，给出一定的分期。对于能够提供相应证明材料的，银行会有同情分，自然会有部分利息违约金的减免的。对于银行来说要的只是钱，而不是麻烦。 第三：阶梯型还款方式 对于一些特殊工作者，比如，工程建筑，房地产等等，自身工资其实很高，但是因为回款慢或者有拖延，会影响正常还款的。对于这类负债人来说，需要的是缓冲时间，需要停止利息的增长。以及前期还款数额小一些，后期还款相对集中。所以常规的分期期数对他们并不适合，需要根据负债人的还款能力而定
因此如果所有的信用卡逾期都希望通过与银行协商个性化还款协议，并免息，停息，并没有那么容易。基本上个人协商都是比较困难的。那么这个时候可以寻求债务重组机构进行协商沟通。 |
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